IVF: Jak platit za drahý a emocionální proces

Poté, co se snažila otehotnět, byli Nikki a Mike McDermott z Lake Worth na Floridě odhodláni dělat cokoliv, aby měla rodinu. Odevzdala lék na plodnost Clomid, podstoupila 500 dolarů v diagnostických testech a zkoušela intrauterinní inseminace, to vše bez úspěchu.

McDermott není zdaleka sám. Podle údajů Centra pro kontrolu a prevenci nemocí (National Survey of Family Growth) (2011-2013) 11,3% žen ve věku 15 až 44 let - to je 6,9 ​​milionu žen - dostalo služby plodnosti.

Je to drahá a emocionální cesta a úspěch není zaručen.

"V tom okamžiku jsem byl emocionální, byl jsem rád, nemůžu dál dělat to nahoru a dolů rollercoaster," říká Nikki McDermott. "Chtěli jsme něco, co mělo vyšší míru úspěšnosti, a tak jsme provedli in vitro fertilizace."

Dokonce i jeden cyklus IVF může být mimo dosah pro mnoho párů.

Vysoká a typicky nekrytá cena IVF

McDermotts uvedl 14 000 dolarů za balíček IVF včetně léků a procedur. V té době byla McDermott na pojistném plánu zaměstnavatele svého manžela, který nenabídl žádnou plodnost. K pokrytí většiny léčby si McDermotts vybral půjčku na plodnost ve výši 10 000 dolarů od věřitele, který se podílel na své lékařské kanceláři za značnou úrokovou míru pouhých 22%.

První cyklus IVF byl pro McDermotty úspěšný. Když má Mikey, nyní batole, stojí za emoční a finanční stres, říká McDermott. "Na konci dne zaplatíme měsíční poplatek za půjčku a my jen vtipkujeme, že nemůže jít na vysokou školu," říká.

Podle údajů shromážděných na 3 192 pacientech IVF a poskytnutých společnosti Investmentmatome firmou FertilityIQ, což je on-line zdroj pro osoby hledající léčbu plodnosti, průměrné národní náklady na jeden cyklus IVF, včetně léků a postupu, činí 19 857 USD. Někteří lékaři nabízejí balíčky nebo balíčky se slevou, ale náklady jsou stále významné.

Některé státy svěřují, že zdravotní pojištění pokrývá léčbu plodnosti, ale většina ne. Podle studie společnosti FertilityIQ, která zahrnovala více než 3 000 pacientů, kteří celkem dostali 7 141 IVF cyklů, mělo 28% 76% -100% nákladů na léčbu, na které se vztahuje pojištění. Ale 56% dotázaných uživatelů mělo nulové krytí a zbývající část pacientů měla jen částečné pokrytí. (Zveřejnění: generální ředitel Investmentmatome Tim Chen je investorem v FertilityIQ.) Viz níže uvedená metodika.

Zajištění finančních kompromisů a úspor pro IVF je nejlepším případem, říká Shane Sullivan, certifikovaný finanční plánovač se společností United Capital v Austinu, Texas. Ale pro ty, kteří chtějí pokročit bez odpovídajících úspor, může být odpověď financování. U McDermottů byla odpověď na půjčku na plodnost. Jiné možnosti financování IVF, které jsou shrnuty níže, zahrnují půjčky od družstevních záložen, online věřitelů a kreditních karet.

Platba za IVF

Pokud hledáte léčbu IVF, ať už máte v úmyslu koupit balíček nebo platit, jakmile půjdete, vaše kreditní historie hraje velkou roli při rozhodování, které možnosti financování máte k dispozici.

" VÍCE: Zkontrolujte své kreditní skóre

POTRAVINOVÉ PŮJČKY

Poskytovatelé úvěrů, kteří se konkrétně zaměřují na financování plodnosti, obvykle spolupracují s lékařskými kancelářemi, a tento typ financování lze obvykle využít pouze tehdy, pokud je poskytovatel nabízí. Úvěry specifické pro plodnost mohou mít vyšší úrokové sazby, ale lékařská kancelář obvykle koordinuje s věřitelem a přijímá prostředky přímo a odstraňuje některé bolesti hlavy u pacientů. Jedním z nejznámějších věřitelů v oblasti plodnosti je společnost CapexMD, která nabízí půjčky prostřednictvím účastnických klinik pro plodnost.

ÚVĚRY ÚVĚROVÉ UNIE

Tyto půjčky na osobní splátky mají fixní sazby s měsíčními platbami. Družstevní záložny jsou často nejlepší volbou pro osobní půjčky, neboť obvykle mají nejnižší dostupné úrokové sazby, často začínající až 7%, a mohou být otevřeny půjčkám členům s méně než hvězdným úvěrem. Federální družstevní záložny musí své úrokové sazby limitovat na 18%. Úvěrové úvěrové sdružení obvykle vyžadují hodně papírování a dokumentaci a mohou trvat déle, než půjčky online budou schváleny a financovány.

ONLINE OSOBNÍ PŮJČKY

Pokud jste ve spěchu zaplatit za léčbu IVF, půjčky online splátky jsou schváleny a financovány rychleji než úvěry od družstevních záložen, někdy do jednoho dne. Mohou také mít více možností, pokud jde o délku a výši termínu. Úrokové sazby jsou fixní a mohou být nízké pro ty, kteří mají vynikající úvěr.

Oblíbenými věřiteli pro léčbu plodnosti jsou Prosper, LendingClub a LightStream. Mnoho dalších poskytovatelů online půjček nabízí obecné osobní půjčky, které můžete využít k léčbě plodnosti. Investmentmatome doporučuje porovnávat úvěry od více věřitelů. Nejjednodušší způsob, jak porovnat ceny, je nakupovat online.

KREDITNÍ KARTY

Pokud se kvalifikujete, kreditní karty s nulovým úrokem mohou být ideálním způsobem, jak financovat alespoň některé z vašich ošetření plodnosti - například několik tisíc dolarů potřebných k uspokojení pojistné odpočitatelnosti. Kreditní karty mají obvykle nižší úvěrové limity než částku, kterou si můžete půjčit s půjčkou, a neznáte svůj úvěrový limit, dokud nebude schválen.

Emily Starbuck Crone je spisovatelka personálu v Investmentmatome, osobním finančním webu. Email: [email protected].

Metodika fertilityIQ: Údaje o fertilityIQ byly shromážděny od 10. července 2015 do 19. února 2017 prostřednictvím průzkumu 3 192 pacientů, kteří absolvovali alespoň jeden kompletní cyklus IVF ve Spojených státech. Celkový počet cyklů IVF dokončených všemi pacienty činil 7 141 osob.