8 otázek, které se můžete zeptat, než investujete
КОРОЧЕ ГОВОРЯ, БРАВЛ СТАРС 8 [От первого лица] ЛУЧШАЯ ИГРА BRAWL STARS
Obsah:
Michael Chamberlain
Přečtěte si další informace o Michaela na stránce Investmentmatome's Ask a Advisor
Jako finanční plánovač a fiduciární investiční poradce pracuji s lidmi s různými cíli a obrovsky různými úrovněmi vzdělání, příjmů, majetku a komfortu s technologií. Často jsem znepokojen podobnostmi, které mezi investory vidím na všech pruzích.
Mnoho lidí prostě nemá žádný plán, když začnou investovat. Jiní postupují podle nejnovějších tipů pro investování z cizince online, v televizi nebo v časopise. Překvapuje mě, kolik investorů si myslí, že se jim podařilo dobře, ale nevědí, jak měřit jejich skutečné míru návratnosti za riziko, které přijaly. Jen málo investorů ví, jak velké riziko je v jejich portfoliích.
Příbuzné příběhy
Tyto problémy vznikají, protože investoři obecně nepoužívají konzistentní metodiku - opakovatelný proces založený na pravidlech - budovat nebo monitorovat své portfolia. To často vede k portfoliím, které nejsou dobře diverzifikované, nemají pro investora dostatečné riziko a nejsou daňově efektivní. A co víc, mnozí investoři nekontrolují své portfolia a nemysleli příliš na to, jak se jejich investice hodí do většího celkového plánu.
Jste připraveni investovat?
Co můžete udělat, abyste se ujistili, že nejste v tomto táboře? Nejprve zjistěte, zda jste skutečně připraveni investovat sami. Na základě svých zkušeností existuje řada základních úkolů, které je třeba dokončit a problémy pochopit, než začnete investovat.
Dokončení následujícího investičního posouzení vám může pomoci zjistit, jak jste připraveni a zda vám bude lépe vyhovovat získání odborné pomoci od objektivního poradce pouze za úplatu.
Klikněte na tlačítko, které nejlépe odpovídá vaší situaci.
1. Mám písemný seznam mých krátkodobých, střednědobých a dlouhodobých finančních cílů a vědět, jak moc potřebuji ušetřit a požadovanou míru návratnosti pro financování každého z těchto cílů. Ano Ne
2. Dokončil jsem důvěryhodný dotazníkový nástroj pro vyhodnocení rizik (jako je tento od společnosti FinaMetrica) a pochopil, jak se moje riziková tolerance hodí s požadovanou mírou návratnosti na financování mých cílů. Ano Ne
3. Mám písemný investiční plán (prohlášení o investiční politice), který vysvětluje rozdělení aktiv, které se má použít v mém portfoliu, spolu s očekávaným výnosem. Ano Ne
4. Rozumím významu alokace aktiv (kombinace akcií, dluhopisů a dalších investic) a dodržuji metodiku pro identifikaci a vytvoření portfolia, který je navržen tak, aby poskytoval nejvyšší návratnost pro míru rizika, která je pro mou situaci vhodná. Ano Ne
5. Využívám metodiku k výběru investic pro každou třídu aktiv. Ano Ne
6. Vyčlenila jsem čas na pravidelné revize svých investic a provádění změn podle potřeby. Ano Ne
7. Využívám metodiku k monitorování a pravidelné změně investic podle potřeby. Ano Ne
8. Chápu, jak neefektivita daní bude mít negativní dopad na mé portfolio; které třídy aktiv jsou nejvhodnější pro bezcelní účty, zdanitelné účty a daňové odložené účty; a strukturovali mé portfolio přes tyto typy účtů tak, aby byly daňově efektivní. Ano Ne
Bodování Pokud máte jakékoliv otázky, na které jste odpověděli "ne", proveďte další výzkum v této oblasti před tím, než se pokusíte investovat - nebo se podívejte na objektivní investiční poradce pro Garrett Planning Network nebo National Association of Personal Financial Advisors. Pokud jste odpověděli "ano" na všechny otázky, jste lépe připraveni investovat sami. Michael Chamberlain , CFP, AIF, je výhradním poradcem a vlastníkem Chamberlain Financial Planning and Wealth Management s pobočkami v Sacramentu, Campbell a Santa Cruz, Kalifornie. Pro více informací navštivte stránku www.chamberlainfp.com. Obrázek přes iStock.
