2 způsoby, jak získat investiční výnos v prostředí s nízkou návratností

Brian Lowrance, CFP

Další informace o Brianovi na stránce Investmentmatome's Ask a Advisor

Mnoho investorů, kteří se připravují na odchod do důchodu nebo v raných fázích, hledají způsoby, jak podstatně zvýšit výši měsíčního příjmu, který generují z majetku. Ty jsou těžké najít v dnešním prostředí s nízkou návratností a nízkých úrokových sazeb.

Naštěstí existují dvě investice, které stojí za zvážení: důvěryhodné a peer-to-peer půjčky.

Důvěryhodné skutky

Pokud jste spokojeni s investováním do nemovitostí, zvažte důvěryhodné listy, druh soukromého úvěru na nemovitosti. Institucionální investoři upřednostňují tyto půjčky, ale mohou také pracovat pro jednotlivce.

Typická smlouva s důvěryhodností by mohla začít takto: Podnikatel v oblasti nemovitostí chce koupit dům ve výši 500 000 dolarů, doufá, že ho bude rehabovat a že bude prodávat se ziskem. Má 250 000 dolarů, ale musí si půjčit další 250 000 dolarů. Pokud bude čekat na bankovní půjčku, konkurenční investor by mohl přikrýt nemovitost - a tak šetřit čas, půjde na soukromého věřitele pro důvěryhodnou listinu.

V rámci svěřeneckého listu si kupující půjčuje od věřitele 250 000 dolarů - pracuje prostřednictvím třetí osoby, která půjčuje úvěr a půjčku půjčuje - na jeden rok. Pro rychlost a pohodlí dlužník platí mnohem vyšší sazbu, než by mohl za hypotéku, typicky 8% až 12%. Ve většině případů vyplácí dlužník platby na úroky pouze každý měsíc a balónová platba jistiny na konci období.

Řekněme, že jste investorem v této dohodě a souhlasíte s tím, že půjčku půjčíte ve výši 10% RPS. Pokud vše půjde dobře, obdržíte 12 úrokových plateb v hodnotě 2 083 USD, v celkové výši 25 000 USD, a na konci roku dostanete zpět 250 000 dolarů. A pokud dlužník nedosáhne měsíčních plateb, převezmete majetek.

Neexistuje žádné minimum pro investování do jediné listiny důvěry. Mohou být částečně rozděleny - to znamená, že jsou rozděleny na několik částí - ale původci úvěrů obecně dávají přednost tomu, aby se jednalo o jednoho investora na úvěr.

Nalezení důvěryhodných listin, do kterých lze investovat, může být obtížné. Vaše nejlepší sázka je oslovit poradce nebo makléře, kteří mají vztahy s původci v prostoru.

Pokud se vám líbí koncept důvěryhodnosti, ale nechcete honit tyto nabídky dolů, můžete investovat do fondu svěřeneckých listů vedeného profesionálním manažerem. Tyto prostředky v současné době platí mezi 8% a 11% ročně a mají minimální investiční částky, které začínají kolem 50 000 dolarů. Rovněž mají tendenci požadovat, aby byli investoři akreditováni podle norem SEC.

Peer-to-peer půjčky

Peer-to-peer úvěry jsou jiným způsobem, jak byste mohli být schopni generovat měsíční příjem za slušné sazby, za předpokladu, že váš stát dovolí to (většina dělá). Jedná se o spotřebitelské úvěry, které na rozdíl od listinných dluhopisů nejsou založeny na zajištění. Dlužníci obvykle využívají výnosy na splacení kreditních karet s vyšší úrokovou sazbou, zlepšení financování domů nebo růst malého podniku.

Pokud máte zájem, můžete najít dlužníky prostřednictvím online tržiště, jako je Lending Club a Prosper. Na těchto stránkách mohou věřitelé zobrazit potenciální dlužníky a rozhodnout, komu chtějí půjčit - a úrokovou sazbu, kterou chtějí účtovat - pomocí algoritmu, který určuje úvěrové riziko.

Věřitelé dostávají úvěry v rozmezí od 5% do 23% v závislosti na úvěru každého dlužníka. Kreditní klub a Prosper poplatek poplatků asi 1% až 5% ročně.

Tam jsou také fondy, které budou investovat do těchto půjček ve vašem účet, ale tyto fondy mají často vyšší investiční prahové hodnoty než fondy důvěry. Lending Club nabízí několik fondů, které investují do svých půjček, avšak investiční minima začínají na 500.000 dolarů.

Řízení rizik

Oba důvěryhodné a peer-to-peer úvěry mohou chránit investory před rostoucími úrokovými sazbami, protože jsou drženy do splatnosti a mají krátké trvání. Ale mají také rizika.

Pokud se vaše smlouva o důvěře zhoršuje a váš dlužník vás donučí, abyste si tento majetek získali, mohlo by to být méně než vaše investice do něj. Takže je důležité, abyste provedli svůj domácí úkol před investováním. Pokud nejste na to, zvažte přijetí poradce se zkušenostmi na tomto trhu.

Investování do fondu svěřeneckých listů vás nemusí nutně chránit před haváriemi na trhu s nemovitostmi. Mnoho, i když ne všichni, věřili, že finanční prostředky se v roce 2008 zhroutily. Ráda investovat s finančními fondy s důvěrou, které mají dobré výsledky na více tržních trzích - ale to nezaručuje, že se jim podaří vyřešit další. Předtím, než investujete, analyzujte portfolio fondu a úvěrové ztráty. Stejně jako u individuálních listin důvěryhodnosti, možná budete chtít mít profesionála.

Půjčky typu peer-to-peer také nesou rizika. Návrat z obou webových stránek je založen na splácení úvěrů a neexistují žádné záruky nebo ochrana v případě selhání dlužníků. Úvěrový klub a Prosper doporučují, aby investoři rozdělili své investice do více úvěrů a snížili dopad, pokud by některý z dlužníků neposkytl splátky.

Pokud investujete do půjček peer-to-peer, vaše investice by měla být součástí diverzifikované investiční strategie a neměla by představovat vaše životní úspory. Kreditní klub konstatuje ve svém prospektu, že investování je vhodné "pouze pro investory s odpovídajícími finančními prostředky", "kteří mohou nést ztrátu celé kupní ceny".

Je důležité, abyste se vzdělávali nebo hledali pomoc finančního odborníka před tím, než investujete do důvěryhodných nebo peer-to-peer úvěrů. Pokud však budete pečlivě věnovat pozornost, oba tyto druhy investic mohou být velkými příjmy generátory v době, kdy investice, které produkují dobré výnosy jsou málo a daleko mezi.

Obrázek přes iStock.