5 tipů pro investování do svých 30 let

Ve vašich 20 letech, financování Vašeho 401 (k) může znít jako dobrý cíl … pro vaše 30s. Nyní, když jsou tvé 30-ti leté, můžeš být nervózně všímat nesčetných článků o výhodách investování do svých 20 let.

To není jeden z těchto článků. Ano, jste pravděpodobně příliš starý, abyste mohli pokračovat v "The Bachelor" - vlastně tomu říkáme "příliš moudré" - ale určitě jste příliš starý, abyste využili výhody investování. Začínáme teď vám dává spoustu rozumných cest pro vybudování zdravého 1 milionu dolarů při odchodu do důchodu.

Zde je pět kroků, které vám pomohou dosáhnout tohoto cíle.

1. Začněte s vaším 401 (k)

Vaše 20-něco vlastní mělo pravdu o části 401 (k): Toto je první místo, které by lidé měli ušetřit na odchod do důchodu.

Existuje mnoho důvodů proč, ale dostaneme jen vysoké body:

• A 401 (k) má vysoký roční příspěvek ve výši 18 000 USD.
• Příspěvky se dostanou do účtu přímo z vašeho výplatního listu - před daními - jako jsou magie.
• Mnoho plánů, zejména těch ve velkých společnostech, nabízí přístup k levným třídám podílových fondů R. ("R" znamená odchod do důchodu, mohlo by to však znamenat i "sníženou cenu").
• Možná nejlépe, mnozí zaměstnavatelé budou odpovídat vašim příspěvkům, a to až do maximální výše. To jsou volné peníze, které nenajdete jinými nabídkami.

Výplata: Předpokládejme, že uděláte 50 000 dolarů a začnete ukládat ve věku 30 let. Za předpokladu 2% ročního nárůstu platů a 6% průměrného ročního výnosu, ušetříte 10% ročně a shromažďujete 3% zápas, vyděláte o něco více než 1 milion dolarů do 67 let. můžete udělat matematiku pro svou vlastní situaci pomocí kalkulačky 401 (k).

2. Dodatek s Roth IRA

Jakmile zachycujete tuto úplnou 401 (k) zápas, měli byste se podívat druhý pohled na vaše investiční možnosti 401 (k). Ano, jsou často levné, ale ne vždy - a některé plány na administrativní poplatky. Je-li váš plán příliš nákladný, raději byste letos směřovali další příspěvky do druhého nejlepšího místa pro vaše důchodové spoření: individuální důchodový účet, jako například Roth IRA.

Jak je uvedeno výše, s příspěvkem 401 (k), vaše příspěvky jsou v předstihu, což znamená, že jsou zdaněni, když je odeberete v důchodu. S Roth IRA, vaše příspěvky jdou po zdanění, což znamená, že žádná daň v důchodu. Vaše peníze také roste bez daně v Roth IRA. (Pokud byste raději dělali příspěvky před zdaněním, můžete si vybrat tradiční IRA, která nyní poskytuje daňový odpočet, ale vyžaduje, abyste platili daně z rozdělení na odchod do důchodu.)

Tento druh daňové diverzifikace je důvodem, proč je dobré kombinovat 401 (k) s Roth IRA, pokud splníte pravidla pro způsobilost příjmu pro Rotha. (Poznámka: Některé společnosti nabízejí verzi Roth 401 (k), která - opět, pokud jsou vaše plánovací poplatky nízké - může být nejlepší z obou světů.)

Nevýhodou je, že IRA vám umožní přispět v roce 2017 pouze 5.500 dolarů. Pokud se vám to podaří maximálně, vrátit se zpět na 401 (k), dokud nedosáhnete svého stropu ve výši 18 000 dolarů nebo jinak maximalizujete svůj rozpočet na úspory.

Výplata: Důsledně ušetříte 5 500 dolarů ve svém Roth IRA každý rok vám nezaujme 1 milion dolarů, pokud začnete ve věku 30 let - při 6% návratu, skončíte ve věku 67 let ve výši 740 000 dolarů. Nezapomeňte však, že jsme tento doplněk nazvali - a to je 740 000 dolarů, které můžete čerpat bez daně při odchodu do důchodu.

»Další informace: Jak ušetřit na odchod do důchodu

3. Přijměte tolik rizika, kolik můžete žaludek

Riziko je jedním z důvodů, proč je takový důraz kladen na investování, když jste mladý - mladí lidé mají dlouhý časový horizont před odchodem do důchodu, což znamená, že se mohou méně starat o krátkodobou volatilitu. To jim umožňuje přijímat rizika, která by měla v dlouhodobém horizontu vést k vyšším průměrným výnosům.

Ale asi 30 let před odchodem do důchodu jste i vy mladí. A vy byste měli riskovat investováním většiny svých dlouhodobých úspor - 70% až 80% v tomto věku - do akcií a akciových podílových fondů. Zde je návod jak koupit jednotlivé akcie.

Výplata: Riziko nezaručuje vyšší průměrné výnosy, ale jejich pravděpodobnost je větší než v případě dlouhodobé investice. Řekněme, že jste hráli v bezpečí ve vašem 401 (k) a vydělali si průměrný roční výnos 4% namísto 6%, které jsme použili v předchozím příkladu. To by vám snížilo 1 milion dolarů na zhruba 740 000 dolarů.

»Další informace: Jak investovat do akcií

4. Vyhledejte levné diverzifikaci

Investování se stává méně riskantním, pokud jsou vaše investice diverzifikovány, což znamená ne, neměli byste vyčerpat veškerou vaši dostupnou hotovost v IPO Snapchat.

Zde jsou dva triky k diverzifikaci:

1. Mají dostatek peněz, aby se rozšířily.
2. Použití indexů a fondů obchodovaných na burze.

Starší lidé vám mohou pomoci s první položkou, neboť mezi lety 20 a 30 vám něco pravděpodobně zapříčinilo několik zvýšení platů. Pokud jde o druhou položku, takové fondy sledují index: Fond Standard & Poor's 500 například sleduje S & P 500. Tento index zahrnuje 500 největších společností v USA; indexový fond sdružuje vaše peníze s jinými investory na nákup akcií těchto akcií.

Výkonnost fondu tedy prakticky odráží výkonnost indexu - bez poplatků, které zaplatíte za výhodnost fondu. Cílem je vybrat finanční prostředky s poplatky nižší než 0,50%. V některých případech můžete toto číslo snížit až na 0,10%.

»Další informace: Jak investovat do indexových fondů

Široký sortiment akcií v indexových fondech vás trochu diverzifikuje. Chcete-li ještě více diverzifikovat, můžete sestavit několik fondů - například jednu, která vám vystavuje mezinárodní akcie a jednu nebo dvě investice do malých a středních firem v USA. Vzhledem k tomu, že ceny dluhopisů mají tendenci se pohybovat v opačném směru jako ceny akcií, můžete také koupit dluhopisové fondy, aby bylo možné dále vyvážit riziko těchto akciových fondů.

Pokud to všechno znělo příliš těžké, můžete zaplatit za to, že to pro vás někdo dělá, nebo dokonce s nějakou věcí: Robo-poradce, který používá počítačový algoritmus k sestavení a správě portfolia za malý roční poplatek, je dobrou volbu v této fázi. Více informací o této možnosti naleznete v seznamu našich nejlepších robo-poradců.

Výplata: Tato výhoda přichází jak způsobem peněžní, tak i nikoli: Celkový výnos portfolia se může nebo nemusí zlepšit, ale měl by být méně volatilní, což znamená, že dostanete spát spíše než kdybyste sázeli na odchod do důchodu na jednu jednotlivou akci. Můžete získat dodatečný klid z toho, že víte, že inteligentní počítač sleduje vaše investice.

" Přečtěte si více: Jak vybrat finanční poradce

5. Sejměte dlahy na odchod do důchodu

Odchod do důchodu je univerzální dlouhodobý cíl, ale je často považován za jediný cíl. Můžete ušetřit a investovat do jiných věcí, a ve vašich 30 letech, ty ostatní věci mají tendenci přicházet více: vysoká škola pro vaše děti (pokud je máte), dovolenou (možná od těch dětí), nebo zálohu na dům (pokud byste si chtěli uvědomit sen, že jednoho dne odkryjete vlastní žlaby).

Trikem je upřednostnit tyto cíle. Odchod do důchodu by měl nastat nejdříve, ale můžete peníze přesměrovat do těchto dalších cílů tím, že ušetříte více, když dostanete raise, vyhazujete neočekávané výnosy a využijete změnu výdajů. Řekněme, že vyplácíte své auto nebo studentské půjčky. Namísto toho, aby vaše restaurace vykopla vaši restauraci, vynaložila několik výpadků, vložila tyto platby na spořicí účet, otevřela účet zprostředkování (zde je to jak) nebo financovala 529 univerzitní plán spoření. Další informace o tom, jak upřednostňovat své finanční cíle zde.

Výplata: Pokud investujete 200 dolarů za měsíc při 6% návratu od doby, kdy se vaše dítě narodí, až do jeho 18 let, skončíte asi 75 000 dolarů - a s trochou štěstí dítě s vysokoškolským vzděláním. (Možná budete chtít zvýšit tuto míru úspor, pokud váš syn nebo dcera usiluje o Ivy League.)

Máte další otázky? Máme odpovědi

Jak mohu moudře investovat do mé 401 (k)?

Nejlepší investiční přístup pro vaše 401 (k) bude záviset na vaší situaci a dostupných volbách ve vašem 401 (k). Přečtěte si článek Investmentmatome o tom, jak investovat do vašeho 401 (k), abyste se dozvěděli, jak správně vybírat. Máme také úplný průvodce investicemi 101 se všemi informacemi, které potřebujete vědět. Jak se mohu dozvědět více o Roth IRAs?

Náš kompletní Roth IRA průvodce je domovem celé řady článků a nástrojů, včetně stránek věnovaných tomu, jak investovat do vašeho IRA a vypočítat potenciální hodnotu vašich příspěvků Roth IRA. Potřebuji poradce, aby začal investovat?

Mnoho investorů oceňuje pohodlí a poradenství, které přichází jako finanční poradce. Ale poradenské služby přicházejí za cenu, takže volání závisí na tom, kolik hodnotíte personalizované finanční poradenství. Pokud chcete spravovat portfolio, ale jsou vypnuty náklady na poradce, může být životaschopnou volbou robo-poradce - počítačový algoritmus, který vybírá vaše investice na základě vašich cílů. Jak se mohu dozvědět o investování do akcií?

Jednotlivé akcie mohou nabídnout silné zisky, ale mohou také být riskantní. Přečtěte si příručku Investmentmatome o tom, jak investovat do akcií, abyste se naučili, jak začít s minimem rizika. Nabízíme také návrhy nejlepších makléřů pro obchodování s akciemi. Kolik bych měl ušetřit na odchod do důchodu?

Existuje mnoho faktorů, které je třeba zvážit zde, včetně vašeho příjmu, požadovaného důchodového věku, měsíčních výdajů, zdravotního stavu, budoucích úrovní dávky sociálního zabezpečení a nespočetných dalších. Naše kalkulačka pro odchod do důchodu vám pomůže pochopit, zda ušetříte dostatečně, abyste splnili vaše potřeby v důchodu a vypracovali plán, který vám pomůže maximalizovat vaše úspory.

Arielle O'Shea je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Mohlo by se vám také líbit

Nejlepší Roth IRA poskytovatelé

Nejlepší Roth IRA poskytovatelé

Kolik potřebujete k odchodu do důchodu? Viz naše kalkulačka pro odchod do důchodu

Kolik potřebujete k odchodu do důchodu? Viz naše kalkulačka pro odchod do důchodu

Roth nebo tradiční IRA: Co je pro vás to pravé?

Roth nebo tradiční IRA: Co je pro vás to pravé?

Nejlepší poskytovatelé IRA

Nejlepší poskytovatelé IRA

Chceme slyšet od vás a povzbudit živou diskusi mezi našimi uživateli. Pomozte nám udržet naše stránky čisté a bezpečné dodržováním našich pokynů pro přidávání a vyhněte se zveřejňování osobních či citlivých informací, jako jsou bankovní nebo telefonní čísla. Jakékoli komentáře zveřejněné pod oficiálním účtem společnosti Investmentmatome nejsou revidovány nebo schváleny zástupci finančních institucí přidružených k recenzovaným produktům, pokud není výslovně uvedeno jinak.