Investice a finanční plánování: Co chtějí vědět tisíciletí?

Laura R. Knolleová, MS, CFP®

Další informace o Laure na našich stránkách Zeptejte se poradce

Tisíceletí jednoho dne vládnou světu - ale kdo jim pomáhá ovládat své kapesníky? Několik nedávných studií ukázalo, že mnoho tisíciletí začíná přijímat svět investování a je to naše práce jako odborníci v oblasti finančního plánování, aby jim ukázali cestu.

Během posledních několika let naši firma zaměstnala několik iniciativ, které pomohou poradit finančním rozhodnutím této mladé generace. Jeden z nich je náš "Den dalšího volání", v němž vyzýváme děti a vnoučata našich klientů, aby si objednali bezplatné polhodinové telefonické zasedání s našimi plánovateli, aby se zeptali na nejvíce spálených finančních otázek. To jsou některé z otázek, které nejčastěji slyšíme.

Mám novou práci s penzijním plánem k dispozici. Jak mohu začít investovat?

Gratulujeme! Skutečnost, že již uvažujete o tomto aspektu dospělosti, vám předvádí světelné roky před svými vrstevníky. Naše první doporučení je připojit se k penzijnímu plánu zaměstnavatele, jakmile se stanete způsobilým - čím dříve můžete začít ukládat, tím lépe.

Zatímco váš zaměstnavatel by vám měl poskytnout některé podrobnosti o plánu odchodu do důchodu (tj. Pokyny pro příspěvky, programy firemních zápasů a sdílení zisku atd.), Pravděpodobně budete mít stále ještě otázky. Kontaktujte zaměstnavatele, abyste zjistili, jaké vzdělávací zdroje a nástroje jsou nabízeny. Společnost může mít již k dispozici finanční poradce, který vám odpoví na vaše dotazy. Vaše personální oddělení Vás může ukázat správným směrem.

Já jsem nový investovat. Jak se mohu naučit základy?

Je to snadné, pokud víte, kde hledat! Internet nabízí všechny druhy bezplatných zdrojů online, od tady v Investmentmatomeu až po stránky jako Investopedia, Yahoo Finance, MSN Money a Mint.com. Mnoho velkých makléřských firem také poskytuje zákazníkům přístup k digitálním "vzdělávacím střediskům", které vám pomohou navigovat ve světě investic.

Nejlepší způsob, jak se naučit něco nového, je ponořit se do informací. Zkuste se přihlásit k odběru různých finančních časopisů nebo zjistit, jaké knihy a zdroje má vaše místní knihovna při investování.

Pokud chcete, aby vaše znalosti o krok dále, Sdružení finančního plánování má po celý rok několik volných finančních plánovacích dnů. Na těchto akcích se profesionální finanční plánovači dobrovolně nabízejí bezplatně poradenství a informace pro účastníky. Chcete-li najít den finančního plánování ve vaší oblasti, podívejte se na www.financialplanningdays.org. Můžete také zvážit setkání s kvalifikovaným finančním plánovačem a jeho pronájmem. Mnoho lidí nabízí hodinovou práci a věnuje se práci v nejlepším zájmu svých klientů. Vyhledejte praktického lékaře ve vaší oblasti na adrese letsmakeaplan.org.

Kolik peněz potřebuji vyhradit pro případ nouze?

Vybudování nouzového fondu je nesmírně důležité. Doporučujeme minimálně šest až dvanáct měsíců životních nákladů vyhrazených pro neočekávané mimořádné události. Pokud se vaše auto rozpadne nebo ztratíte svou práci, tento nouzový fond je určen k tomu, aby vám poskytl vankounek a zabránil vám, aby se klepal na investiční nebo důchodové účty. To může vést k dodatečným poplatkům, daním nebo pokutám, které mohou způsobit špatnou situaci nekonečně horší situaci.

Začněte výpočtem, kolik potřebujete v měsíčních životních nákladech, a poté si nastavte cíl úspor pro sebe: měsíční životní náklady, tři měsíce, šest měsíců a tak dále až do dosažení 12 měsíců. Nesnažte se tyto finanční prostředky dotýkat, dokud nenastane skutečná nouzová situace. Pokud máte pocit, že byste mohli být v pokušení vynaložit své těžce vydělané peníze, vytvořte samostatný spořicí účet, aby tyto prostředky nebyly zamíchány do vašeho běžného běžného účtu. Jedná se o jeden případ, kdy si poděkujete za to, že zaměstnáváte myšlenku "nastavte to a zapomeňte".

Jak mohu splácet dluh a stále se mi podaří zachránit?

Je to těžké! Jedná se o vyvažovací akt a má pevný plán útoku. Nejprve si seznam všech svých dluhů (platební karty, úvěr na auto, dluh studentů apod.), Včetně zůstatku, minimálních plateb a úrokových sazeb každého z nich. To vám pomůže lépe porozumět vašemu peněžnímu toku a určíte čistý příjem po zdanění a životních nákladech. Po provedení minimálních splatných splátek každý měsíc za vaše dluhové závazky máte nějaké zbylé částky?

Převedete tyto přebytky na úspory (a výnosy!) Tím, že využijete v plném rozsahu váš program zaměstnavatele, pokud je to možné. Mohli byste opustit "svobodné" peníze na stolete, pokud neprispieváte minimálně k minimálním potřebám pro získání příspěvku zaměstnavatele. Využijte svůj měsíční přebytek ke zvýšení příspěvků, abyste mohli splnit standardy zápasu a maximálně využít svého plánu důchodového spoření.

Pokud váš zaměstnavatel nenabízí společnou firmu, může mít smysl využít rychlejšího přebytku, zejména pokud máte vysoké úrokové sazby. Možná je pro vás užitečné a motivující, abyste vynaložili veškeré úsilí na zaplacení jedné odpovědnosti najednou. Dobrou strategií je začít s nejvyšší úrokovou sazbou - čím více zaplatíte, tím méně budete dlužit později. Alternativou je nejprve zaplatit nejmenší zůstatek, abyste se mohli cítit dobře, když jste oškrtli jeden ze seznamu.Jakmile je tento dluh vyplacen, začněte agresivně platit další a řekněte si každý, dokud nejsou všechny placeny v plné výši.

Neuskutečňujete přebytek každý měsíc? Než začnete splácet svůj dluh a ušetříte, budete muset buď zvýšit svůj příjem (s vyšší platbou nebo zaslouženým zvýšením) nebo snížit své životní náklady. Tyto pohyby jsou často obtížné, ale ne nemožné.

Jsem novomanželka - může můj manžel a manželka dovolit si koupit náš první domov?

Nákup vašeho prvního domova může být jak vzrušující, tak děsivé. Než se ponoříte do vlastnictví domů, je zde několik věcí, které je třeba zvážit:

• Vyděláváte dostatečně na podporu hypotéky? Obecně platí, že měsíční splátka hypotéky (včetně pojištění daně z hlavních, úrokových, nemovitostí a pojištění domácností) by neměla překročit 28% hrubého měsíčního příjmu.
• Záloha. Většina věřitelů dnes vyžaduje značnou zálohu, než vám půjčí ostatní. Není čas, abyste se ponořili do nouzových úspor. Možná budete muset použít trochu více disciplíny, abyste ušetřili dostatečně na zaplacení zálohy bez vyčerpání nouzového stashu.
• Pokud je váš peněžní tok důsledkem jiných závazků nebo pokud máte vysoké úrokové sazby z dluhu, který vám dlužím, nemusí mít smysl mít další hypotéku. Dobrým pravidlem je, že váš celkový měsíční dluhový závazek by neměl překročit 36% hrubého příjmu.
• Jsi připraven? Vlastnictví domova je velkým krokem, který vyžaduje určitý seriózní závazek - finančně, duševně i emocionálně. Existuje spousta tvrdé práce a trvalé údržby, které mohou být nákladné. Pokud si nejste 100% jistý, že jste připraveni pronajmout (a mít pronajímatele k opravě nějakých problémů), může být lepší volbou, zatímco budete mít čas na úplnou přípravu.

Vstoupit do světa investičního a finančního plánování může vypadat jako skličující úkol, zejména u tisíciletí, kteří viděli volatilitu trhu. Se správným vedením a podporou může být každé tisíciletí dobře na cestě do další fáze dospělého života. Mějte na paměti, že čím dřív začnete šetřit pro vaši budoucnost, tím lépe budete. Dobré pochopení financí a stanovení dosažitelných cílů je jen začátek. Najděte profesionálního plánovače, s nimiž se připojujete a důvěřujete. zbytek by měl následovat.