Pojištění, které hraje na vaše emoce - a odpady vaše peníze |

Nákup životní pojištění je dost obtížné. Nikdo nechce přemýšlet o tom, kdy zemřou a jak budou jejich blízcí pokračovat bez nich - finančně i jinak. Je tedy fér říkat, že nákupy životního pojištění pro dítě mohou být naplněny mnohem více emocí. Součástí toho je přijetí možnosti, že vaše dítě může zemřít dobře předtím, než vám to učiní, a tak vám zůstane zármutek a jednou z nejhorších možností výplaty pojištění vůbec. "Pokud bude váš 5letý člověk zasažen autem a usmrcen, opravdu byste chtěl mít od Gerbera kontrolu za 10 000 dolarů?" řekl Zac Bissonnette, autor knihy "Jak být bohatší, chytřejší a lépe vypadající než vaše rodiče", následování jeho populární osobní finanční knihy o tom, jak zaplatit za vysokou školu. Pojistné peníze z úmrtí dítěte není nahradit příjem, který se spoléhá na zbytek rodiny - jak je typicky cílem životního pojištění. Namísto toho má pomoci mladým rodinám platit náklady na pohřeb, které by jinak mohly zničit své finance. I když takové pojištění stojí jen "penny za den", jak říká Gerber Life Insurance Co., není to šikovná investice pro dva naléhavé důvody: nízké kurzy smrti pro děti a lepší způsoby, jak tyto měsíce investovat každý měsíc, řekl Tony Steuer, advokát v oblasti pojištění gramotnosti a bývalý pojišťovací poradce a konzultant. "Je to jeden z nejhorších nákupů, statisticky řečeno," řekl Steuer. Jak vyplývá z pojistně-matematické tabulky životních údajů z americké správy sociálního zabezpečení, smrtí je v dětství tak nepravděpodobné, že pojištění nestojí za koupi, řekl. [InvestingAnswers Feature: Nenechte se zbavit svých peněz na těchto 5 druzích pojištění] Steuer nabízí tento pohled: Pojištění dítěte je celé životní pojištění, které je předražené. Celé životní pojištění, které pojišťuje někoho po celý svůj život a často vyžaduje, aby do něj bylo placeno roční pojistné, se liší od pojistného životního pojištění, které platí pouze v určitém časovém rozpětí, např. 20 let. Pojištění dítěte stojí poměrně málo, ale existuje mnohem chytřejší způsob, jak tyto peníze utrácet, řekl Steuer. Například plán Gerber Life stojí 6 dolarů za měsíc nebo 72 dolarů za rok za pokrytí 10 000 dolarů. Investujte stejnou částku peněz jinde a po celou dobu života dítěte, budete mít víc, než byste získali, kdybyste získali finanční částku ve výši 1 000 dolarů z celé životní pojistky, řekl. "Ušetření 70 dolarů za rok bude trvat dlouho, než se dostanete na 10.000 dolarů," ale po 10 letech se můžete dostat téměř k 1.000 dolarům, řekl. Na druhou stranu, někteří odborníci tam jsou zastánci nákupu pojištění dítěte. Pojištění pro mladistvé, jak se také nazývá, je k dispozici až po 14. dni života pro novorozené dítě, protože většina úmrtí dětí dojde k tomuto okamžiku, říká Kevin Lynch, profesor pojištění na Americké vysoké škole finančních služeb v Pensylvánii. Tam je také špička v úmrtí během dospívání, Lynch řekl. "Někdy budete mít lidi, kteří říkají:" To je hrubé. Je nemocné koupit pojištění dítěte, "řekl Lynch. Ale je mnohem morbičtější, než se trápit a nemůže si dovolit pohřbít vaše dítě, řekl. Pohřební výdaje jsou jen jedním z důvodů, proč manželka Damian Rothermel, Julie Stahl, koupila 20 000 dolarů v krytí prostřednictvím svého zaměstnavatele za svého měsíčního syna za 37 centů za výplatní dobu nebo 26 dolarů ročně, říká Rothermel z Portlandu. aby si mohl dovolit vzít si čas od práce, aby zarmucoval, řekl. Pro osoby, které nemají přístup k pojišťovacím agentům - jako jsou mladé páry bez životního pojištění - k pojištění dítěte prostřednictvím společnosti Gerber Life nebo jiné společnosti, může být jejich uvedení do životního pojištění. Ale většina lidí ji koupí prostřednictvím svého pojišťovacího agenta, řekl Lynch, který jej často doporučuje během každoročního přezkumu zákaznické politiky. To může také morph z pojištění dítěte, když dítě stárne. Lynch říká, že mladistvé pojištění skončí ve věku 18 let, pokud rodič nebo nový dospělý s pokrytím nadále platí pojistné. Tato "garantovaná možnost nákupu" ve věku 18 let umožňuje zvýšení pokrytí bez získání lékařského předběžného schválení až do výše dvojnásobku původního pokrytí a může být přidáno každé tři roky do věku 40 let, uvedl Lynch. Další výhodou je, že rodina s velkým množstvím dětí - až 10 let - je může pojistit za 50 dolarů ročně, řekl. Převládající perspektiva však spočívá v tom, že peníze přidělené na tento typ pojištění by mohly být lépe vynaloženy jinde. A ještě chytřejší myšlenkou je investovat. Zvažte tato čísla: Pokud jste ušetřili jen 6 dolarů za měsíc při 5% úroku za prvních 18 let života vašeho dítěte, získáte 2,104 - 1 296 dolarů z toho, které by byly v příspěvcích. Investiční odpověď: Pokud máte k dispozici prostředky na investování 70 dolarů nebo částku, kterou za měsíc běžně strávíte na životním pojištění svého dítěte v úsporném nebo vysokoškolském účtu každý měsíc, budete lépe v dlouhodobém horizontu. Ale pokud by pohřeb vyčerpal vaše náklady tolik a nízká pravděpodobnost, že dítě, které umírá, nebude vás odradit, pak životní pojištění vašeho dítěte udělá to, co má životní pojištění udělat: dát vám klid a zaplatit za výdaje si nemůže dovolit ve významné životní události. Stejně jako všechna pojištění, placení malého pojistného nyní je šance, že budete brát, doufejme, že nebudete muset politiku používat. Vzhledem k tomu, že byste ho měli využít, je lepší, abyste vynaložili peníze na pojistné v fondu na deštivé dny nebo na jinou investici.