Dědická konverzace: Jste pro lásku nebo rozruch?

Richard M. Rosso, MS, CFP®, CIMA®

Dozvíte se více o Richardovi na našich stránkách Zeptejte se poradce

Rozumím, jak moc jsme všichni opovrhujeme plánováním našeho nevyhnutelného zániku. Jako certifikovaný finanční plánovač po dobu 16 let, opravdu si to uvědomuji - i já hledám nemovitost naplánovat potřebné, ale nepříjemné úsilí.

To není to, co si myslíte. Jsem v pořádku s tím, že zaplatím právníka, který prochází stranami legalese. Sakra, dokonce jsem v pořádku, když uznávám svou vlastní smrt. Co je náročné, je zvažování trvalého dopadu a vlivu, který můj majetek může mít na lidi, které miluji a respektuji. Vázaná verze mých posledních přání, která sedí na tmavém, prašném poli, jen aby viděla denní světlo, když už nebudu dělat, je jen začátkem celkové strategie plánování nemovitostí.

Jak stárnu - nebo, jak říká moje dcera, můj "člověk se stává člověkem" - stále více si uvědomuji svůj živý majetek, což je strategie, kterou používám k minimalizaci nepokojů a nedorozumění mezi dědicy. Je to starší myšlenka založená na jasné komunikaci a otevřenosti s příjemci.

Plán právního záměru je určen k předávání konečných požadavků. Stal jsem se však svědkem formálních plánů, které rodiny nechávají trpět dlouhou dobu, protože tvůrce těchto plánů se jim před svými úmysly nezúčastnil ústně. Existují chvíle, kdy nezodpovězené otázky vedly k rodinnému napětí po generace.

Nedávný průzkum s 2882 vysoce čistými investory firmy UBS z finančních služeb zjistil, že většina plánuje zanechat dědictví. Většina dobrodinců naznačila, jak důležité je, aby děti byly daňově odpovědné za dědictví. Přesto více než polovina respondentů uvedla, že diskuse o plánech starších s blízkými není prioritou.

Dědicové jsou nepohodlní, když se o tuto problematiku dostalo. Oni se bojí, že se objeví chamtiví; navíc otevřená diskuse o tématech s penězi je zřídkakdy komfortní rodinná dynamika.

Také mnoho lidí slyší slovo "dědictví" a myslí pouze na finanční bohatství, ale to je jen část příběhu. Máte věci, že? Pak máte položky k odkázání, ať už jste bohatí nebo ne.

Jak tedy budete sdělovat své dědictví, předcházet nedorozuměním a možným zraněním, pokud nikdo nehovoří? Jak víte, že vaši dědicové zodpovídají dědictví?

Matoucí!

Zkušenost (a stárnutí) jsem se naučil, že dlouho před tím, než bude proveden oficiální plán nemovitostí, je již jiný již v pohybu. Vychází z předpokladů vytvořených bez ohledu na to, co je na papíře legální.

Dynamický, empatický konverzace je klíčem k dlouhodobému úspěchu v plánování nemovitostí. Nedostatek komunikace má největší potenciál pro potíže.

Zde je několik způsobů, jak posílit své dědictví prostřednictvím živého plánu majetku založeného na jasné, promyšlené komunikaci.

1. Pamatujte si, že jste katalyzátorem dobrého nebo špatného.

Několik lidí mi říkalo: "Nepotřebuji plán nemovitostí. Nechte je bojovat; Bude to mrtvá. "To je strategie. Není to dobrý, ale stále strategie, protože to má vliv na vaše dědictví. Pokud se rozhodnete nic říkat, pak budou předpoklady a motivy zpochybněny bez ohledu na to, co je ve vašich majetkových dokladech. Vy jste katalyzátorem klidu nebo drama. Ať už tiché nebo aktivně komunikující, jste jiskra, takže můžete také obejmout potřebu připojení a pracovat na přístupu k zapálení procesu.

Chcete-li, aby vaše záměry jasné, nejprve seznam na papíře každý člověk, který byste chtěli získat dědictví nebo zvláštní sentiment. Mluvím všechno, až do kávových šálků. Buď konkrétní. Například: Amy B. obdrží můj G.I. Akční sbírka Joe v originálním balení. K dispozici je 12 postav s následujícími doplňky … no, dostanete obrázek (viz, toto je na mém osobním seznamu).

Nejenže by měl být váš inventář identifikován v majetkových dokladech, měl by být také neformálně zaznamenán a použit pro jednání s dědicy. Pokud se cítíte pohodlněji, máte s sebou důvěryhodného zprostředkovatele. Nemusíte být vykonavatelem vůle - vím, že manželé, sourozenci a nejlepší přátelé se chovají jako to, co pro tyto rozhovory nazývám "empatie štíty".

2. Nastavíte tón.

Nezapomeňte na konflikty v rodině nebo uvnitř kruhů, které mohou vyvstávat z vašich záměrů. Před smrtí a po jejím smrti jste zodpovědní za to, že zbavíte odkazů, které mohou narušit nebo změnit životy dědiců. Pokud mlčíte, ty, které necháte za sebou, se mohou skočit na závěry, které by mohly vyvolat pochybnosti, negativní pocity nebo dokonce špatné chování. Pokud formálně sdělíte odkazy na dědictví bez předchozího vyjasnění a probíhající komunikace, existuje potenciál opustit své blízké a vždy se zajímáte o své motivy. Buďte otevřeně verbální o tom, co je a není přijatelné chování po odchodu. Nikdy nepředpokládejte, že postižené strany budou "hrát hezké", lidé mohou přijmout iniciativu a zacházet s osobními věcmi před provedením zákonné vůle. Zkoušel jsem toto chování z první ruky, když můj otec zemřel. Špatná krev může trvat dlouho, když k tomu dojde. Nejlepší je vystoupit a nastavit pozitivní tón, který vyzývá angažmá.V minulých desetiletích jsem viděl rodinné trhliny ve věcech jako ubrusy, keramické figurky, šperky a jednou zahradní skřítci. Ano, jste to správně přečetli - škrtící gnomy. Jeden člověk, který předpokládal, že je její, zanechal na dvorku drobné blátivé obrysy den po smrti babičky.

3. Staňte se starším detektivem.

Ptejte se na konečné vlastnictví osobních věcí. Možná si neuvědomíte, jak moc váš syn chce porcelán a že se o váš třídní prsten nezajímá. Viděla jsem překvapení tím, co nazývám "nesouhlasné dědictví." Vaši dědicové budou muset s těmito věcmi dlouho žít, ne? Mohlo by dokonce dokončit cvičení, které by odpovídalo zbožím s těmi, kteří je budou nejvíce těšit. To opravdu udrží vaši paměť živá.

Zajistěte svým dědicům, že není morbidní nebo nepříjemné klást otázky a přijímat čestné odpovědi. Žádný rozsudek. Mají rodinní příslušníci a blízcí přátelé psát a sdílet s vámi majetek, který by chtěli dědit. Porovnejte si poznámky a odpovídat na požadavky co nejlépe. V případech, kdy se touhy nedají splnit, komunikujte otevřeně as dobrou vůlí.

4. Uveďte svůj plán do akce giftingem.

Chcete plán nemovitostí, který si můžete vychutnat? Dárkové předměty ostatním, když jste stále tady, abyste viděli úsměvy na tvářích. Mnoho mých klientů poskytlo nejvíce radosti zvláštní darky a nezapomenutelné předměty. Také, pokud mezi ostatními existují špatné pocity, dárce je může okamžitě řešit.

Jen si uvědomte, že IRS gifting pravidla, která mohou ovlivnit vaše plánování majetku. U osobních článků, které se rozhodnete darovat, nezapomeňte přejít na každoroční vyloučení, což je 14 000 USD na příjemce v roce 2014. Podívejte se na nejčastější dotazy týkající se daní z dárků nebo konzultujte svého právního zástupce, pokud jde o výpočet spravedlivého trhu hodnota pro fyzické dárky.

Přínosy plánu bydlení mohou zlepšit písemnou podobu a vyhnout se formální strategii.

Sdílení krásy toho, co zůstane po odchodu, může být darem nebo kletbou v závislosti na tom, jak se s tímto procesem vypořádat. Svým způsobem vaše slova přicházející z místa pravdy a lásky budou svítit věčné světlo na vašem dědictví. Dědicové nebudou žít roky se špatnými pocity ohledně vašich rozhodnutí.

Rozhodnete se. Co to bude? Existuje způsob, jak to zjistit: Talk, sdílejte, požádejte je o sdílení. A poslouchejte.

Bude to vaše "lidské lidské".