Jak jsme Rozpočet: Novomanželé Sara a Mike

Sara a Mike na své dubnové svatbě.

Jak se lidé rozhodnou zvládat své peníze, je osobní zkušenost, která je často obtížná. V této sérii Investmentmatome mluví s lidmi z různých oblastí života, aby zjistili, jak mají rozpočet, a doufá, že vám pomohou lekce, které se naučili.

Mike Holmstrom, 28 let, a Sara Chobertová, 27 let, pečlivě sledovali - a uvízli - rozpočet na svatbu v dubnu 2017. Snažili se, aby tento metodický přístup převzali do svého postnatálního života.

Navzdory hypotéce a více než 20 000 dolarů studentských dluhů a setkání s několika finančními překážkami, novomanželé z Philadelphie popisují svůj současný stav jako stabilní a pohodlný. Rozpočet hraje obrovskou roli.

Zde je jejich rozpočet a jeho zkušenosti.

Začněte dialog brzy

Sara, která dělá administrativní práci pro domácí bezpečnostní společnost, a Mike, konzultant v softwarové společnosti, říkají, že komunikace je jejich silným oblekem. Pár byli společně čtyři roky před svým nasazením a rozhovory o penězích začaly dávno předtím, než se dohodli, že svazují.

"Myslím, že po devíti měsících datování jsme se začali dívat na byty, takže jsme hovořili o našich financích právě tehdy a tam - co jsme si mohli dovolit v byte, který bude platit co. Všechno to předtím dědilo a věděla jsem, co dělal, věděl, co jsem udělal, "říká Sara.

Pár zůstal v čele svých příjmů, dluhů - Mike přinesl hypotéku do manželství a Sara přinesla studentské půjčky - kreditní skóre, cíle a očekávání v průběhu celého jejich vztahu. Otevřené diskuse byly obzvláště důležité, když učinily zásadní rozhodnutí, jako je nastavení svatebního rozpočtu, nákup nových automobilů a aktualizace jejich domovů.

" VÍCE: Rozpočet pro novomanželky: Vyčíslení rodinných financí

Zlomky čísel

Pár také porovnává ceny před uskutečněním velkých nákupů a pečlivě sleduje jejich výdaje.

A tak si mohli udržet odpovědnost za svůj svatební rozpočet, Mike vytvořil řadu tabulek ve službě Disk Google, které oba mohli snadno přistupovat. Zaznamenali každý nákup související se svatebním zbožím a kategorizovali je všechny v hlavní tabulce.

Sara a Mike stále používají tabulky k rozpočtu. Náklady na svatbu nahradily výdaji, jako jsou projekty na zlepšení bydlení a každodenní nákupy, "dolů na dolarovou cívku pásky," říká Sara. Pro stanovení měsíčního rozpočtu vyčíslí jejich fixní a odhadované variabilní výdaje a odečte toto číslo od svých příjmů. Rozdělí zbývající částku mezi úspory a dalšími cíli.

Nerdy tip

Společnost Investmentmatome doporučuje přidělit 50% svého měsíčního příjmu pro potřeby, 30% pro potřeby a 20% pro splácení úspor a splácení dluhu.

Stanovte priority

Zaplacením studentských půjček v příštích pěti letech a úsporou za odchod do důchodu jsou hlavní obavy dvojčlenů. Zvláštní prostředky nejdříve směřují k těmto cílům. Když Mike na začátku letošního roku obdržel malý přírůstek, vložil to do svého 401 (k).

"Žijeme pohodlně s naší současnou úrovní příjmů. Mohl bych také začít plánovat trochu více do budoucnosti, "říká.

Pár chce být v důchodu bez dluhů, aby mohli cestovat. Ale placení a vynechání úspor by znamenalo příležitostné vyjednávání, jako je vyloučení renovace domů, dovolené a stravování.

"Společně se posadíme a řekneme:" Máme X počet dolarů, které můžeme utratit na tento projekt, "a tam byly případy, kdy jsme prostě neměli peníze k tomu, co jsme chtěli udělat," Mike říká.

On a Sara obvykle zaujmou komplexní pohled na svůj rozpočet během daňové sezóny nebo když dojde ke změně v příjmech. Financují každoroční dovolenou s vrácením daně, takže pokud nedostanou peníze nebo nepotřebují peníze na další výdaje, přeskočí ten rok.

Použijte metodu dluhové laviny

Mike a Sara používají techniku ​​splácení dluhů známou jako dluhová lavina. Přezkoumají všechny své dluhy - včetně dluhu studentů a hypotečních a auto úvěrů - a upřednostňují platby, na základě kterých má nejvyšší úrokovou sazbu.

"Studentské půjčky mají nejvyšší úrokovou sazbu, takže nejsilněji pracujeme na tom, abychom je dostali dolů, zatímco úvěry na automobily jsou nižší než procento, takže nemáme žádný skutečný podnět k tomu, abychom je brzy zaplatili," říká Mike.

Tím, že nejprve zaútočí na vyšší úrokové sazby, rychleji uhradí zůstatky a časem ušetří peníze. Zatím se zbavili studentských dluhů ze 64 000 dolarů na více než 20 000 dolarů. Sledování tohoto poklesu počtu je motivuje.

"Začalo to jako 30letá půjčka. Jsem do něj šest let a zbývá méně než pět let. Každá další malá část, kterou jsem dostala, jsem dal k půjčce, takže jsem ve skutečnosti přerušil dobrou 19letou půjčku, "říká Sara.

Připravte se na výzvy

Jak to dokazuje pár, není to vždy hladká plavba finančně, ale dělají to za to, aby plánovali nečekané. Vybudují nouzový fond, který může v případě události, jako je ztráta zaměstnání, pokrýt náklady několika měsíců.Záloha ušetřila den několikrát, včetně toho, kdy bylo třeba vyměnit domácí ohřívač uprostřed zimy a když se chladnička zlomila.

" VÍCE: Svatební kalkulačka úspor nákladů

Zvažte rodinné záležitosti

Novomanželé nezískávají veškerý kredit za své zdravé finanční postupy. Jejich výchova a rodinné vztahy formovaly jejich přístup. Mike říká, že jeho otec, který měl 35letou kariéru v účetnictví, ho naučil základům a významu rozpočtování.

"Z toho, že jsem to udělal v mé hlavě z mladého věku a také v škole, tak jsem trochu zvedl," říká.

Když byla Sara na vysoké škole, matka odešla. To ji přimělo přemýšlet o vlastní strategii odchodu do důchodu.

"Když viděli, co procházeli [moji rodiče], jen tak, jak se jim podařilo, aniž by moje maminka pracovala náhle tak, jak je to" ano, musíte ušetřit peníze na důchod nyní ", protože si dobře uvědomuji, že v době, kdy odjedeme do důchodu, nezůstane žádné sociální zabezpečení, "říká.

Bez ohledu na to, zda se projevuje či nikoliv, začne starší starší důchod, tím lépe.

Saraova rodina je také hnací silou za její agresivní splácení dluhu studentů, protože si půjčila své půjčky proti vlastnímu kapitálu svých rodičů.

"Sjednotili mi všechny studentské půjčky za mne, takže mi to zaplatím. A to je také jeden z vedoucích faktorů i pro zaplacení. Pokud neplatím studentskou půjčku, moji rodiče by mohli ztratit svůj dům, "říká Sara.

Najděte svůj vlastní systém

Mike rád vytváří tabulky. Ale on a Sara vědí, že ne každý je stejným způsobem. Navrhují použití aplikace pro vytváření rozpočtu nebo vyhledávání předem připravených nástrojů a šablon online, pokud jste méně praktičtí.

Sara říká, že pomocí šablony, kterou Mike postavil pro ně, usnadnilo její rozpočtování. "Jakmile bylo všechno na mně vyřešeno, bylo to snadné jej zapojit. Nešlo to vůbec děsivě, protože jsem to dělal, když jsem ji strávil," říká.

Možná nebudete chtít sledovat každý detail. Možná byste raději měli zkontrolovat zůstatek na účtu, napsat několik cílů a automatizovat své úspory. Ať už máte rozpočet na svatbu nebo na své šťastné, použijte pro vás jakýkoli proces.

Sara a Mike na fotbalové utkání ve Philadelphii.

Lauren Schwahn je spisovatelka personálu v Investmentmatome, osobním finančním webu. Email: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.