Jak jsme Rozpočet: nové rodiče Ryan a Kristina

Jak se lidé rozhodnou zvládat své peníze, je osobní zkušenost, která je často obtížná. V této sérii Investmentmatome mluví s lidmi z různých oblastí života, aby zjistili, jak mají rozpočet, a doufá, že vám pomohou lekce, které se naučili.

Kristina Zellerová říká, že ona a její manžel jsou "strašlivé" při sestavování rozpočtu, ale s malým dluhem, nouzovým fondem, automatickými důchodovými úsporami a penězi ponechanými na víkendovou zábavu, je zřejmé, že pár dělá něco správného.

Ryan a Kristina Zeller se setkali v roce 2010, zatímco oba pracovali v Disneylandu v Anaheimu v Kalifornii. Oni byli ženatí v roce 2012 a v době, kdy přivítali dceru Sawyera v listopadu 2016, byli tak finančně připraveni, jak mohli být.

"Neměli jsme dítě ani asi pět let poté, co jsme byli ženatí, protože jsme chtěli zaplatit auta, studentské půjčky a nějaký obecný dluh," říká 27letá Kristina, nyní realitní kancelář v Raleighu severu Carolina. Ryan, 32 let, odešel z armády a pracuje jako osobní bankéř.

Ačkoli jejich roční příjem z domácností kolísá s Kristinou samostatnou výdělečnou činností, říká, že v posledních třech letech průměrně činila mezi 90 000 a 120 000 dolarů ročně. "Všichni říkají, že nikdy nejste opravdu finančně připraveni mít děti, ale nemyslím si, že je to nutně pravda," říká.

Plánování rodičovství

Téměř 4 miliony dětí se rodí v USA každý rok podle Centra pro kontrolu a prevenci nemocí. Každý z nich představuje změnu v rodinné dynamice a významnou změnu financí domácností. Podle online ankety Harris pověřené Investmentmatome, 29% nových rodičů neměl nic ušetřit, aby pomohl spravovat náklady na první dítě jejich dítě. Zellers se výrazně zlepšili.

Na počátku roku 2016 se Kristina domnívala, že jsou finančně dostatečně finančně dobře připraveni, aby těhotenství nebylo děsivým finančním šokem. Jakmile zjistili, že očekávají, sklouzli z úspor v očekávání svého nového dítěte.

Pár už byl ve zvyku zachránit, s cílem vyhradit jednu třetinu svého měsíčního příjmu "v nějaké podobě". Patří to například 1.500 dolarů, které automaticky uložili na individuální důchodový účet, a další finanční prostředky do dalších úspor. Teď měli pro ně něco nového.

"Jsem samostatně výdělečně činná, takže nemám mateřskou dovolenou. Nezískám žádnou dovolenou, "říká Kristina. Věděli, že budou úplně závislí na příjmu Ryana za měsíce po příjezdu Sawyera, dokázali před svým narozením ponořit za 5000 dolarů.

» VÍCE: Možnosti penzijního plánu pro osoby samostatně výdělečně činné

Jednou třetinou je vysoká míra úspor, tvrdí Courtney Ranstrom, certifikovaný finanční plánovač společnosti Trailhead Planners v Portlandu v Oregonu. Na národní úrovni byla míra osobních úspor v dubnu pouze 5,3%, podle agentury pro ekonomickou analýzu a Ranstrom doporučuje, aby začínali noví rodiče tím, že jim 15% až 20% svých příjmů dosáhlo úspor. Ovšem, poukazuje na to, kolik můžete ušetřit, má hodně co do činění s tím, kolik platíte žít, a životní náklady v Severní Karolíně jsou mnohem nižší než jiné oblasti. K tomuto bodu mají Zellers dům v pěkné čtvrti se třemi ložnicemi, 2,5-lůžkovým, 1700 čtverečních metrů. Jejich měsíční hypoteční splátka činí 1.550 dolarů.

» VÍCE: Kolik domu si můžete dovolit?

Zellers měli také štěstí, že Sawyer byl pojat, zatímco Ryan byl v armádě a narodil se během šesti měsíců od jeho odchodu do důchodu. Veškeré péče o psy, porod a náklady na zdravotní péči v prvních šesti týdnech života zahrnovala společnost Tricare, poskytovatel vojenské rodinné zdravotní péče.

Úspora pro denní péči, vysokou školu a další

"Vím, že všichni ti říkají, že denní péče je drahá, ale můj bože, je to opravdu drahé," říká Kristina. Pár překvapilo měsíční náklady na péči o děti ve výši 1 300 dolarů. Na celonárodní úrovni je podle analýzy Investmentmatome v průměru jeden rok řádné péče o děti 8 059 dolarů. Očekávaní rodiče se mohou lépe připravit na tyto náklady stanovením cen svých možností - například středisek péče o děti nebo rodinné péče - předtím, než dítě přijde.

Ryan a Kristina začali plánovat Sawyerovo vyšší vzdělání, ale neberou obvyklou cestu. Podle Kristiny dali 5 000 dolarů na CD, které se budou pohybovat po zrání. Nevědí, zda Sawyer bude chtít tradiční vysokoškolské vzdělání nebo zda bude potřebovat úplnou výuku, takže v tomto okamžiku neproniknou tisíce lidí do fondu.

"Myslím, že mnoho rodičů dává příliš velký důraz na záchranu pro výchovu svého dítěte oproti vlastnímu odchodu do důchodu," říká Ranstrom, který doporučuje, aby se rodiče dostali na cestu do důchodu a aby předtím přemýšleli o nouzovém fondu se šestiměsíčními životními náklady o škole jejich dětí.

Nerdy tip

Úspory na odchod do důchodu by měly zůstat nejvyšší prioritou pro rodiče, kteří nechtějí finančně záležet na jejich pozdějším životě.

Místnost pro zlepšení

Navzdory tomu, že se Sawyer narodil před několika lety, automatizoval penzijní spoření, vytvořil nouzový fond a stále hledá peníze na malý vysokoškolský fond, Kristina tvrdí, že mají práci. Nesledují měsíční výdaje a mohou snížit, říká.

Kristina říká, že strávila příliš mnoho oblečení svého novorozence a že není sama - 20% rodičů uvedlo, že si přejí, aby strávili méně oblečení v prvním roce dítěte, podle průzkumu Harris.

"Nemáme žádný skutečný rozpočet," říká. "Strávili jsme příliš mnoho na pohodlí a stravování, a náš cíl pro rok je reining v našich výdajích celkově."

Nicméně vzhledem ke svému současnému finančnímu obrazu se Zelleři daří dobře a jejich jídlo nemusí být tak velké, jak si myslí. Ranstrom doporučuje všem novým rodičům, aby si pamatovali, že vynakládají nějaké peníze na sebe - ne všechno musí být o dítěti.

"Snažte se rozpočet na některé věci, které ještě dělají vaše srdce šťastné," říká. "Najděte způsoby, jak stále být, když procházíte největší změnou svého života."

Co se týče jejich srdce šťastné, Kristina a Ryan se těší na návštěvě řemeslných pivovarů a muzeí o víkendech. Jsou rád, že ráno míří do jezera, když je ticho, visí doma, dívá se na Disney filmy se Sawyerem a rodinným psem. "Pokud naše dítě není divný Disney, nevím, co budeme dělat," říká Kristina.

Elizabeth Renter je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.