Jak zlepšit své finance v roce 2016

Autor Laury Scharr-Bykowsky

Přečtěte si další informace o Laře na adrese Investmentmatome's Ask a Advisor

Nový rok přináší spoustu dobře zamýšlených usnesení, z nichž mnohé jsou finanční. Ale může být snadné odkládat peníze, když nevíte o důsledcích nečinnosti nebo si nejste jisti, zda děláte správná rozhodnutí.

Dokonce i pro finančního plánovače může být proces stanovení a dosažení finančních cílů ohromující. Tento uplynulý rok, i když jsem se soustředil na specifické aspekty svých financí, jsem si nedělal čas na to, abych identifikoval důležité životní cíle pro rok. Nepoužil jsem své peníze, abych zajistil, že obohacuji svůj život.

Stejně jako mnozí další, znovu se seznámím s tímto procesem jako s novým rokem. Chcete-li uspořádat a zlepšit své finanční prostředky v následujícím roce, věnujte každý týden čas na tyto osm kroků:

1. Nastavte cíle

Diskutujte o svých krátkodobých a dlouhodobých cílech s rodinou, manželem nebo jiným významným. Pokud jste jediní, vytvořte si seznam pro sebe. To je nejdůležitější krok. Zeptejte se sami sebe, co chcete mít, udělat a být v příštích šesti nebo dvanáct měsíců. Buďte tak konkrétní, jak můžete, a brainstormujte co nejvíce položek. Dále upřednostněte tyto položky výběrem prvních čtyř nebo pěti. Přiřaďte těmto cílům realistické náklady, abyste zjistili, zda jsou v rámci vašeho rozpočtu dosažitelné.

2. Vytvořte nový rozpočet

Zkontrolujte výdaje minulého roku a zjistěte, jak se vyrovná s vašimi hodnotami a cíli. Poté vytvořte nový rozpočet, který bude vycházet z minulého roku jako referenční hodnota. Přesuňte své výdaje tam, kde je to vhodné, aby odrážela vaše základní hodnoty, a zároveň začleňte top čtyři nebo pět priorit z kroku 1. Některé z těchto cílů budou mít s nimi spojené náklady; jiné nemusí.

Například mým 2016 prioritami je, že mám nějakou údržbu v mém domě, účast na koncertu Coldplay, pravidelné hodiny výuky, týdenní dovolenou s rodinou a dobrými přáteli v Utahu a vytvoření větší rovnováhy v životě zjednodušením pracovních procesů. Odhadované náklady na první čtyři položky byly docela jednoduché a přidal jsem tyto výdaje do rozpočtu pro domácnosti.

Ne všechny vaše cíle musí být spojené s penězi; vytváření více volného času ve svém plánu je dobrým příkladem. Pro rušné profesionály může být čas více cenný než peníze.

3. Otevřete více úsporných účtů

Ponechte stranou konkrétní oddělené úsporné účty pro některé z cílů, které jste vytvořili. Například můžete chtít mít samostatný spořicí účet pro dovolenou, vzdělání dětí, nákup nových automobilů nebo speciální zábavní výdaje.

Proč oddělit účty? To pomůže zajistit, že nebudete útočit na úspory na jednu výdajovou částku, která bude použita pro jinou, což vám usnadní vynakládat peníze tam, kde to záleží. Rovněž může být jednodušší rozdělit peníze spojené s osobním cílem nebo výdaji, pokud existuje účet určený konkrétně pro tyto peníze.

> VÍCE: Naše stránky Nejlepší spořicí účty

4. Vytvořte souhrnný přehled vaší čisté hodnoty

To by mělo zahrnovat hodnotu všech aktiv, která vlastníte, jako jsou nemovitosti, hotovost, investice, peněžní hodnota životního pojištění, umění, šperků a automobilů. Poté uveďte částky, které dlužíte, jako jsou půjčky na automobily, hypotéky, dluhy z kreditních karet a studentské půjčky. Rozdíl mezi tím, co vlastníte a co dlužíte, je vaše čistá hodnota. V ideálním případě vaše čistá hodnota roste každým rokem, protože zvyšujete své úspory za odchod do důchodu a snižujete svůj dluh.

5. Shrňte své pojištění

Vytvořte další souhrnný přehled zdravotních, životních, invalidních, odpovědných a dlouhodobých pojistných smluv. Zjistěte, kdy tyto zásady vyprší, a základy pro každý z nich:

• Kolik vyčerpáte z kapsy za rok s vaším zdravotním pojištěním před tím, než pojistitel zaplatí v plné výši?
• Kolik byste dostal v příjmech životního pojištění, kdyby někdo ve vaší rodině prošel?
• Kolik byste dostali v dolarů po zdanění, kdybyste se stali zdravotně postiženými?

Můžete také chtít vyhodnotit náklady na životní pojištění prostřednictvím svého zaměstnavatele ve srovnání s náklady na jednotlivé pojistky. Skupinové plány životního pojištění mají tendenci být nákladnější poté, co dosáhnete věku 45 let.

6. Zkontrolujte své investice

Zjistěte, zda vaše celkové vystavení akciovému trhu má smysl vzhledem k vaší toleranci vůči riziku a osobnosti a blízkosti k odchodu do důchodu. Obecně je rozumné snižovat riziko pět až sedm let před odchodem do důchodu a po něm, aby nedošlo k výrazným ztrátám během tohoto kritického období.

7. Proveďte kontrolu majetku

To zahrnuje kontrolu nadpisů vašich účtů, označení příjemce a vaše dokumenty o plánování majetku, abyste zjistili, zda se stále používají, nebo zda jsou nutné nějaké změny. Je-li již pět nebo více let od doby, kdy byly připraveny vaše poslední dokumenty týkající se plánování majetku, pravděpodobně budete muset naplánovat návštěvu s právníkem pro plánování nemovitostí pro některé revize. Pokud nemáte vůli, co nejdříve ji připravte. Umírání bez vůle může způsobit některé škaredé důsledky pro ty, které necháte za sebou.

8. Organizujte své finanční dokumenty

Vytvořte soubor pro všechny vaše finanční dokumenty, včetně investičních účtů, závětí a dalších souborů plánování majetku a osobních záznamů. Měla by obsahovat seznam všech současných kreditních karet, řidičského průkazu, seznamu účtů a měsíčních debetů, umístění schránky a klíče, manželství a rodné listy, pasy, sociální média, elektronická hesla a účty a video nahrávání vašeho domácího obsahu. Jakékoli osobní identifikační údaje by měly být v bezpečném šifrovaném elektronickém souboru nebo v trezoru.

Sečteno a podtrženo

Každá položka v tomto seznamu je důležitá, ale nemusíte to vše najednou najednou. Naplánujte si čas každý týden, abyste pracovali na finančním seznamu úkolů, takže to není tak ohromující. Certifikovaný finanční plánovač vám může pomoci organizovat a optimalizovat svůj finanční život a pracovat s vámi jako se svým odpovědným partnerem.

Ať už pracujete s plánovačem nebo řešíte tyto kroky samy o sobě, je důležité nastavit roční cíle a udělat práci, abyste zjednodušili a zlepšili svůj finanční obraz.

Laura Scharr-Bykowsky je finančním plánovačem v Columbii v Jižní Karolíně. Více informací naleznete na www.ascendfinancialplanning.com.

Tento článek se také objevuje na Nasdaq.

Obrázek přes iStock.