Jak si vybrat poskytovatele ROBS při financování podniku

Plán byl používán po více než deset let, ale ROBS se stala stále populárnější po roce 2008, kdy IRS upřesnil, že plán umožňuje použití 401 (k), IRA nebo jiných penzijních fondů k založení nebo koupi podniku bez daní tresty. Dalším faktorem v používání plánu bylo snížení dostupnosti tradičních zdrojů financování od bank a dalších finančních institucí.

Tato popularita také vedla k nárůstu počtu poskytovatelů ROBS, které se pohybují od zavedených společností, které se již několik let specializovaly na transakce plánu novějším firmám a odborníkům, kteří poskytují službu společně s dalšími produkty a nabídkami.

K vytvoření plánu podnikatelé pracují s poskytovatelem, který zpracovává nastavení, mezi něž patří vytvoření společnosti C a převedení prostředků z penzijního účtu na nový plán 401 (k), který umožňuje využívat finanční prostředky na financování podniků.

Pro aspirační podnikatele, kteří zvažují transakci s ROBS, může být obtížné určit, s jakou společností je nejlepší pracovat. Níže jsou uvedeny pět faktorů, které je třeba vzít v úvahu při výběru poskytovatele služby ROBS.

Odbornost

Zatímco IRS uznává oprávněnost použití plánu ROBS, podniky mohou být citovány za porušování předpisů, jako například neposkytnutí plánu 401 (k) zaměstnancům nebo neposkytnutí výroční zprávy pro plán 401 (k).

Z tohoto důvodu je důležité spolupracovat se společností, která se specializuje na transakce s ROBS, a nikoli poskytovatele, který se v nich jednoduše rozpadá. V ideálním případě by vám poskytovatel umožnil pracovat přímo s právníkem a dalšími odborníky v oblasti dodržování předpisů, kteří mohou zajistit, že splníte požadavky tohoto plánu.

Ceny

Je důležité minimalizovat obchodní výdaje. Z tohoto důvodu vyberte poskytovatele, který nabízí plán ROBS 401 (k) za přijatelnou cenu. Podívejte se na poskytovatele, kteří nezaplatí poplatky za zprostředkování brokerů, neboť to zpravidla povede k vyšším počátečním poplatkům za nastavení a neúčtuje poplatky za údržbu v prvním roce, protože průběžné požadavky na dodržování předpisů obvykle začínají až do druhého roku.

Rychlost

Rychlý přístup k důchodovým fondům může být nezbytný pro podnikatele s časově citlivými obchodními potřebami, jako je například splnění termínu pro uzavření smlouvy. Zvolte proto poskytovatele rychlé služby ROBS s rychlým servisem, abyste zajistili, že transakce bude dokončena co nejrychleji. Seznamte se především s poskytovatelem služeb ROBS, který je v procesu přenosu vašich peněz z existujícího účtu do nového plánu ROBS 401 (k), protože je to krok, který obvykle trvá nejdéle.

Instrukčnost

Vzhledem k požadavkům na splnění požadavků plánu ROBS je důležité spolupracovat s poskytovatelem, který zdůrazňuje vzdělávání, spíše než s prodejem, abyste mohli rozhodnout o tom, jak financovat vaše podnikání. Zejména byste měli rozumět nejen požadavkům počátečního plánu - například vytvoření společnosti C a schváleného plánu IRS -, ale i průběžné požadavky a náklady.

Pokračující podpora

Financování vašeho podniku pomocí ROBS 401 (k) není jednorázová transakce - bude nutné dodržet plán. Zvolte tedy poskytovatele, který vám pomůže procházet probíhající požadavky. Zvažte, zda zástupce vašeho účtu má potřebné odborné znalosti k identifikaci problémů souvisejících s dodržováním předpisů a zda tato osoba může být užitečná po celou dobu vašeho plánu.

Obrázek přes iStock.