Jak kalibrovat rozdělení aktiv a dosáhnout vašich finančních cílů
Kalibrace alkohol testeru
Podle studií finančního průmyslu více než tři čtvrtiny portfolia výkonnost a volatilita souvisí s alokací aktiv.
Alokace aktiv je jedním z nejdůležitějších rozhodnutí při investování. Pravděpodobně žádné jiné rozhodnutí nebude mít větší vliv na výkonnost a volatilitu vašeho portfolia. Je to "šablona" pro vaše investice; řídí osud vašeho bohatství.
Politika alokace aktiv rozděluje investice portfolia mezi různé třídy aktiv, nejčastější jsou akcie, mezinárodní akcie, dluhopisy, nemovitosti a hotovost.
Vaše investiční strategie by měla začínat plánem rozdělení aktiv šitým na míru vašim specifickým potřebám. Jakmile budete na místě, pomůže vám při nákupu a prodeji investic. Pokud je to správně navrženo, může také poskytnout jednoduchý a transparentní způsob, jak určit, jak vaše investice dosahuje.
Předtím než vytvoříte alokaci aktiv portfolia, položte si tyto otázky:
1. Jaký je účel mého portfolia?
V první řadě musíte definovat účel vašeho portfolia. Buď k sobě upřímný.
Možná budete chtít v krátké době vydělat spoustu peněz, abyste si mohli koupit dům. Nebo možná chcete vytvořit spolehlivý peněžní tok, protože se připravujete na odchod do důchodu. Může být pro vás důležité, abyste pro své děti a vnoučata pěstovali rodinný dům. Nebo můžete být nadšeni tím, že získáte dostatek hotovosti, abyste investovali do investiční příležitosti.
Vaše cíle by měly být založeny na tom, co chcete z vašich investic.
2. Do jaké etapy života vstoupím?
Vyberte kategorii založenou nejen na vašem věku, ale také na vaší intestinální postoji. Jak ukazuje nedávná historie, pravděpodobně budete muset vydržet období extrémní volatility v určitém okamžiku v budoucnu. Dokonce i když jste relativně mladí, nemusíte mít prostředky k tomu, aby zůstaly v takových časech disciplinované. Můžete být přirozeně konzervativní a to je v pořádku. Opět buďte upřímní sami.
3. Kolik už mám a je moje finanční pozice pravděpodobně lepší, horší nebo zůstává stejná?
Zohledněte svou současnou čistou hodnotu a uvidíte, jak blízko jste k vašemu konečnému cíli. Máte-li náskok, oceníte si s větší mírou rizika, protože jste vybudovali záchrannou síť, nebo byste raději měli menší riziko, protože nechcete ztratit to, co již máte?
Bezpečná práce ovlivňuje vaši finanční pozici. Můžete počítat s trvalým příjmem a na jak dlouho? Pokud se obáváte, že budete propuštěni, možná budete chtít výrazně snížit svůj rizikový profil nebo zrušit významnou část svého portfolia v nouzovém fondu.
4. Jakou míru návratnosti potřebuji, abych dosáhla svých cílů, a jakou míru rizika můžu tolerovat?
Obecně platí, že lidé se stávají konzervativnějšími, jakmile zestárnou, hlavně proto, že mají před sebou méně pracovních let. Pokud se vaše portfolio změní v horší situaci, když jste ve vašich čtyřicátých letech, máte ještě spoustu času, abyste se odrazili zpět. Pokud však vaše investice vyčerpá, když jste 65 let, jste v mnohem horší situaci.
Pokud máte na mysli určitý dolarový cíl, můžete vypočítat návratnost, kterou musíte dosáhnout, abyste dosáhli (klikněte zde pro výpočet kalkulace ročního růstu poměru InvestingAnswers). Například, pokud máte dnes $ 1,000,000, ale chcete mít $ 10,000,000 za 10 let, víte, že pro dosažení svého cíle budete potřebovat průměrnou návratnost 7,18% ročně.
5. Existují regulační požadavky, které rozhodují z mých rukou?
Nenechte se zaslepit pravidly a předpisy diktovanými většinou důchodových účtů. Pokud je vaše portfolio individuálním důchodovým účtem (IRA), budou povinné požadavky na distribuci.
6. Jaké jsou některé příklady portfolií, na které mohu odkazovat?
Jak je uvedeno výše, základní třídy aktiv, které jsou k dispozici jednotlivým investorům, zahrnují akcie, mezinárodní akcie, dluhopisy, nemovitosti (prostřednictvím Real Estate Investment Trusts) a hotovost (tj. Peněžní trhy). Příslušné procentní podíly závisí na vašich odpovědích na výše uvedené otázky.
Zde jsou některé příkladné portfolia, které můžete upravit podle vaší konkrétní situace:
| Cíl | Tolerance rizika | Akcie | Mezinárodní | Dluhopisy | Stabilita | |
| Konzervativní | 0% | 0% | 15% | 0% | 85% | % |
| 10% | 5% | 60% | 5% | 20% | Růst a příjem | |
| Mírně agresivní | 45% | 15% | 20% | 10% | 10% | |
| 20% | 10% | 15% | 5% | Při nastavování alokace aktiv je důležité zůstat zaměřena na velký obrázek, nikoliv čtvrtletí. Uplatnění plánu alokace aktiv vám pomůže vyčistit vaše nervy a dosáhnout vašich investičních cílů. |
Zajímavé články |
