Jak si vybrat Credit Union

Pokud jste přitahováni k personalizované službě, místním vazbám a skvělým sazbám, o kterých jsou známé družstevní záložny, můžete se zajímat, jak najít ten správný nástroj pro vás. A protože komunitní banky mohou mít některé z těchto výhod, můžete je také uvažovat.

Zde je návod, jak přemýšlet o svém rozhodnutí a najít nejlepší místo, kde můžete dát své peníze.

Sazby a poplatky

Základní rozdíl mezi bankami a družstevními záložnami platí bez ohledu na velikost: družstevní záložny jsou neziskové organizace, zatímco banky jsou prospěšné organizace.

Výsledkem je, že úvěrové svazy, včetně našich Oblíbených stránek, nabízejí lepší úrokové sazby a úvěrové podmínky, pokud měříte trendy mezi finančními institucemi všech velikostí.

Banky v rámci Společenství mohou tuto tendenci zvládnout, pokud to místní konkurence vyžaduje. A to je mnohem pravděpodobnější, než větší banky nabízejí bez poplatků kontrolu, podle studie z roku 2012 spotřebitelské advokacie skupiny USA PIRG.

Dolní řádek: Pokud míříte lovem, nevylučujte malé banky. Stojí za to porovnávat kontrolu účtů a míry úspor ve vaší oblasti, abyste zjistili, která banka nebo družstevní záložna vám poskytne nejlepší nabídku.

Pobočky a bankomaty

Historicky jedna nevýhoda menších institucí je malý počet poboček a bankomatů dostupných pro jejich členy nebo zákazníky.

Ale jak družstevní záložny, tak komunitní banky nalezly inovativní způsoby, jak konkurovat obrovským národním bankám.

Mnohé z nich patří do bezhotovostních bankomatů, jako jsou AllPoint a MoneyPass, a některé družstevní záložny nabízejí nízkopodlažní nebo bezplatný přístup do kooperační sítě sdílených poboček a bankomatů. Navíc některé instituce nabízejí účty s bezplatnými nebo hrazenými bankovními transakcemi bez ohledu na to, kdo je vlastníkem stroje.

Dolní řádek: Pokud se spoléháte na osobní bankovnictví, vyberte instituci, která má nejsilnější pobočku nebo přítomnost bankomatu, kde žijete a která udržuje poplatky za bankomaty nízké.

" VÍCE: Jak vybrat banku

Služby zákazníkům

Družstevní záložny již dlouho překonaly obchodní banky za spokojenost zákazníků. Jak však členství roste, jejich vedení se snižuje, přinejmenším ve srovnání s menšími bankami. V roce 2015 americký index spokojenosti zákazníků ukázal, že družstevní záložny mají pouze jeden bod (ze 100) před regionálními a komunitními bankami.

Je také třeba poznamenat, že v posledních letech získala několik bank, které získaly pouze on-line, vysoké známky pro své služby pro zákazníky a jejich transparentní diskuse o poplatcích a sazbách. Takovéto banky nabízejí například mnoho našich oblíbených online kontrolních účtů.

Dolní řádek: Jednotlivé instituce se liší, a proto se spojte s těmi, kteří vás nejvíce zajímají, abyste viděli, jak je s nimi mluvit.

Technologie

Další zastaralá představa je, že malé instituce zaostávají na spotřebitelských technologiích, jako jsou aplikace pro smartphony a internetové bankovnictví.

Dodavatelé softwaru třetích stran změnili tento rozdíl na příležitost, licenční banky a družstevní záložny, aby používali své předem připravené nástroje. Členové těchto institucí mají prospěch z přístupu k moderním a snadno použitelným nástrojům digitálního bankovnictví.

Samozřejmě, že různé organizace upřednostňují technologické výdaje odlišně, takže na menším konci spektra můžete čekat trochu déle, než budete mít přístup k funkcím a službám, jako je Apple Pay, mobilní bankovní vklad a karty EMV.

Dolní řádek: Zatímco menší banky a družstevní záložny mají rostoucí možnosti pro udržení aktuálnosti, je třeba si ujasnit, že musíte mít technologické rysy ještě před tím, než budete nakupovat.

Uchovávejte peníze v bezpečí

Někteří se obávají, že peníze, které drží v úvěrových družstvech a menších bankách, nemusí být v bezpečí, ale vláda USA zajišťuje finanční prostředky u velké většiny institucí. Toto pojištění funguje stejným způsobem bez ohledu na velikost banky nebo družstevní záložny:

• Vklady u většiny bank a družstevních záložen jsou pojištěny Federální pojišťovnou pro pojištění vkladů (National Deposit Insurance Corporation) nebo National Credit Union Administration (VÚC).
• Limity na pojištěné prostředky jsou 250 000 USD na instituci na osobu na předem definované skupiny účtů. Kontrola, úspora a CD jsou například zahrnuty do jedné skupiny.
• V celosvětovém měřítku, komunitní banky a družstevní záložny jsou v posledních letech zdravé a vykazují odolnost v letech od finanční krize v roce 2008.

Dolní řádek: Dokud zůstanete v rámci federálních pojistných limitů, vaše peníze jsou v bezpečí.

Odpovědi na všechny tyto otázky se budou lišit v závislosti na tom, kde žijete a jak banku. Rozhodování, které jsou pro vás nejdůležitější, vám pomůže nalézt nejlepší banku nebo družstevní záložnu pro vaše potřeby bez ohledu na velikost.

Devan Goldstein je spisovatelka personálu v Investmentmatome, osobním finančním webu. Email: [email protected]. Twitter: @devan_. Spisovatelka Investmentmatome Melissa Lambarena přispěla k tomuto článku.

Tento článek byl aktualizován. Původně byla zveřejněna 2. října 2015.

Obrázek přes iStock.