Jak pomoci dětem získat kreditní kartu na vysoké škole

Poté, co se konfeční maturita usadí, měli byste psychicky doplnit "vaše dítě dostat kreditní kartu" na váš rodičovský předškolní seznam. Získání kreditní karty ve věku 18 let však není tak snadné, jako když jste byli na vysoké škole.

Zákon o kreditní kartě z roku 2009 obecně brání spotřebitelům mladším 21 let bez samostatného příjmu z kvalifikací na kreditní karty. A dokonce i při práci může vaše dítě mít potíže s kvalifikací na kartu bez kreditní historie. Navíc, pokud mu nedáte kreditní poradenství, škody vašeho dítěte by mohly narušit vaše finance - a váš vztah.

"Moje poradenství rodičům je, ne jen náhodně dát [vaše dítě] kartu," říká Amy Irvine, certifikovaný finanční plánovač a vlastník Irvine Wealth Planning Strategies, poradenská firma pouze v poplatcích v Corningu v New Yorku. "Ujistěte se, že je s tím nějaké vysvětlení."

Zde je návod, jak můžete pomoci a vyhnout se běžným nástrahám.

Přidejte své dítě jako oprávněného uživatele

Nejlepší pro: Lidé s vynikajícím kreditem, kteří důvěřují svým dětem a nevadí jim sdílet.

Jak to funguje:Přidání vašeho dítěte jako oprávněného uživatele ke staré kreditní kartě, která je vždy zaplacena včas a má nízkou vyváženost vzhledem k jejímu limitu, může ji katapultovat do oblasti s vynikajícími úvěry. Je to proto, že emitenti zpravidla vykazují aktivitu účtu jak pro primární držitele karet, tak pro oprávněné uživatele k úvěrovým kancelářím. A díky vynikajícímu kreditu by jí mohlo být jednodušší získat nárok na byt, levnější pojištění automobilu nebo - když přijde čas - vlastní kreditní karta.

Kdo je zodpovědný za dluh? Vy. Oprávnění uživatelé obecně nejsou odpovědní za vzniklé dluhy.

Co je nejhorší, co se může stát? Vaše dítě by mohlo převýšit váš účet a ty bys nechal tašku. Odstranění oprávněného uživatele je možné, ale nemůžete vymazat dluh.

Nastavte své dítě na úspěch: Než dáte dítě svému účtu přístup, nastavte základní pravidla. Ujasněte si, kolik si může každý týden na kartě účtovat, typy nákupů, které může udělat, a kolik by jí měla zaplatit za měsíční účet. Přiřaďte její kartě nižší limit výdajů, pokud to váš emitent povolí.

Pokud si myslíte, že dáte vašemu dítěti přímý vztah k vašemu kreditu, stále vám dává heebie-jeebies, držte si tu další kartu. Využije vaší nedotčené historie plateb, i když nikdy neuskuteční nákup na vašem účtu. Přezkoumejte téma správy platebních karet později, když je připravená.

Podepisujte studentskou kreditní kartu

Nejlepší pro: Lidé, jejichž děti nemají samostatný příjem, ale mohou jim být svěřeny peníze - opravdu důvěřují.

Jak to funguje: Při podepisování kreditní karty vašeho dítěte jste oba zodpovědní za provádění plateb na účtu. Ne všichni emitenti to umožňují, ale kvůli kartovému zákonu je to téměř jediný způsob, jakým může být pro kreditní kartu způsobilá osoba mladší 21 let bez samostatného příjmu. A může to být ještě strašidelnější než přidání vašeho dítěte jako oprávněného uživatele, protože obvykle dostane účet, ne vy.

Pokud jste připraveni podepsat smlouvu, vyzkoušejte nejprve studentskou kreditní kartu. Tyto nezabezpečené karty obecně mají mírnější příjmy a úvěrové požadavky, i když některé vyžadují předchozí úvěrovou historii.

Kdo je zodpovědný za dluh? Vy i vaše dítě.

Co je nejhorší, co se může stát? Pokud vaše dítě chybí platby, mohl by zlikvidovat svůj kredit a vaše.

"Máte 30denní pozdní platbu kreditní kartou, 60denní zpoždění a celkový kreditový kredit je od 765 do 700," říká Mark Struthers, certifikovaný finanční plánovač a zakladatel společnosti Sona Financial LLC, advokátní kancelář v Chanhassen, Minnesota. "To by mohlo stát vám tisíce v hypotéce." Mohlo by také zvýšit vaše pojistné sazby, poznamenává a ztěžuje vaše dítě, aby si později našlo práci nebo byt.

Nastavte své dítě na úspěch: Ujistěte se, že máte přístup k účtu vašeho dítěte a že budete mít přehled o jeho výdaji a splatnosti. Pomozte mu nastavit automatickou platbu, pokud je přesvědčen, že nebude přečerpán.

"Pokud víte, že to nebudete sledovat, pak nekomentujte," říká Struthers.

Když vaše dítě má prostředky k letu sólo, povzbuzujte ho, aby pokračoval v budování úvěrů sám. To by mohlo znamenat samostatnou žádost o novou úvěrovou linku, platbu včas a udržení výdajů.

Zatáhněte za zabezpečenou kartu

Nejlepší pro:Lidé, kteří chtějí své děti spravovat své kredity a platby.

Jak to funguje: Je-li vaše dítě zcela nové, může se stát, že se nebude moci kvalifikovat na "pravidelnou" nezajištěnou kreditní kartu nezávisle - ale může se kvalifikovat pro zajištěnou kreditní kartu. Zajištěné karty vyžadují jistotu, která je obvykle asi 200 dolarů, a dává držiteli karty úvěrový limit, který se rovná tomuto vkladu. Můžete pomoci financovat tento vklad pro vaše dítě, a ona může vybudovat úvěr v průběhu času s konzistentní platby načas a odpovědné půjčky. Když je účet uzavřen v dobrém stavu nebo je aktualizován na nezabezpečený účet, obdržíte zálohu zpět.(Vaše dítě nemusí mít nárok na zabezpečenou kreditní kartu samo, pokud je mladší 21 let a nemá samostatný příjem.)

Kdo je zodpovědný za dluh? Vaše dítě.

Co je nejhorší, co se může stát? Vaše dítě by mohlo zaostávat za platby, ztratit jistotu a poškodit její úvěr.

Nastavte své dítě na úspěch: Ujistěte se, že vaše dítě ví, že zabezpečené karty fungují tak, jak to dělají běžné kreditní karty, a že je povinna provádět platby. Není to předplacená debetní karta.

Zvažte, že ji požádá, aby pokryla i část vkladu. Uvědomit si, že její úspory by mohly být motivovány k tomu, že bude lépe využívat výpůjční návyky.

"Existuje určitá vrstva zodpovědnosti, když jsou to jejich peníze, a ne vaše," říká Irvine.

Claire Tsosie je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @ ideclaire7 .