Výběr správného plánu zdravotního pojištění "Metal Tier"

Pokud si koupíte zdravotní pojištění na státním nebo federálním trhu, příchod pádu znamená, že je téměř čas vybrat zdravotní plán.

Cenově dostupný zákon, nazývaný také Obamacare, vyžaduje, aby většina Američanů koupila zdravotní pojištění. Letošní otevřená doba registrace trvá od 1.11. Do 31. ledna pro každého, kdo si sám koupí zdravotní pojištění, ať již pro jednu osobu nebo rodinu. (Pokud máte svůj zdravotní plán v práci, vaše otevřená doba registrace bude rozhodnutá zaměstnavatelem.)

Zdravotní pojištění je určeno k záchraně vás z finančních těžkostí kvůli lékařským účtům. Zdravotní plány prodávané prostřednictvím tržiště jsou tříděny do kovových vrstev - bronzu, stříbra, zlata nebo platiny - na základě toho, kolik ti pomohou zaplatit své zdravotní pojištění v průměru.

Zde je návod, jak rozhodnout, která kovová vrstva je pro vás vhodná.

Tiers odhadují, kolik plán zaplatí

Každá úroveň úrovně je určena k tomu, aby odhadl procentní část nákladů na zdravotní péči, které budou plány pokrývat, na základě průměru u všech kupujících plánů v rámci úrovně:

• Bronzové plány: 60%.
• Stříbrné plány: 70%.
• Zlaté plány: 80%.
• Platinové plány: 90%.

Zdravotní plány v každé vrstvě musí platit za "10 základních přínosů pro zdraví", které jsou definovány federálním právem - věci, jako jsou výlety do pohotovosti, dětská péče, léky na předpis a preventivní péče, jako jsou fyzické a očkování. Plány mohou také platit za léčbu nad rámec těchto 10 základních údajů a celkové odhadované platby za služby určují úroveň.

Procento, které zaplatíte za každou úroveň, například 40% pro bronzový plán, zahrnuje vaše odpočitatelné, splátky a spoluúčasti. Tyto částky se budou lišit podle plánu, a to iv rámci stejné úrovně. Existuje limit na výši, za jakou zaplatíte za rok, který se podle plánu liší. Maximální hodnota v roce 2017 činí 7 150 EUR pro jednotlivce nebo 14 300 EUR pro rodinu.

V letošním roce budou pro některé spotřebitele na burzách dostupné plány "jednoduché volby". Deduktily, splátky a spoluúčasti jsou v těchto plánech stejné v rámci každé kovové vrstvy, aby bylo možné je lépe porovnávat.

Stříbro a zlato jsou dobré středové pole

U mnoha lidí se zdá, že stříbrné plány dosahují dobré rovnováhy mezi výdaji za peníze a pojistným. Spotřebitelé, kteří byli zapsáni na státní nebo federální výměny od března 2016, si 70% zvolilo stříbrný plán, podle Centra pro služby Medicare a Medicaid.

Philip Lee, zdravotní pojišťovací makléř v Lafayette, Kalifornie, říká, že většina jeho klientů si vybírá stříbrné plány. Lidé s více zdravotními potřebami však často přecházejí na zlatý plán, protože nižší náklady v kanceláři lékaře nebo lékárny kompenzují vyšší měsíční prémie.

Bronzové a platinové plány se nemusí vyplatí

Po stříbrných plánech jsou dalšími nejoblíbenějšími bronzovými plány, přičemž 22% spotřebitelů si je vybere v roce 2016 - možná proto, že prémie jsou často nejnižší dostupné.

Odpor s bronzovým plánem je vyšší, když jste nemocní a potřebujete se podívat na lékaře nebo na předpis. "Takže pokud jste opravdu zdraví a vůbec nebudete vůbec používat tento plán, OK, možná bronz je dobrá volba," říká Lee.

Na druhou stranu Lee téměř neodpovídá platinovému plánu klientům, protože přidané výhody obvykle nestojí za vysoké pojistné.

"Nezískávejte plán, o kterém si myslíte, že byste si nemohl dovolit," říká Adria Grossová, pacientka advokáta a autorka "Solved! Léčba problémů s lékařským pojištěním. "Pokud nemůžete platit pojistné, pojistitel zruší váš plán.

Je více než plán, než jeho kovová vrstva

Kovová vrstva je jen jednou z mnoha věcí, které je třeba mít na paměti při výběru plánu zdravotního pojištění. "Pokud nějaký plán nezahrnuje lékaře, nemocnice a léky, nebude to pro vás," říká Gross. Při výběru:

• Podívejte se na přehled výhod pro každý plán, který vážně zvažujete. Tento dokument vám sděluje, jaké zdravotnické služby plán zaplatí, a možná i mnohem důležitější, za něž nezaplatí.
• Ujistěte se, že se vám líbí typ plánu. Například organizace pro péči o zdraví, nebo HMO, bude vyžadovat, aby jste měli ošetřujícího lékaře a dostali doporučení pro všechny specialisty, které chcete vidět. Preferovaná organizace poskytovatelů služeb nebo PPO vám poskytne větší volnost při výběru lékařů.
• Podívejte se na síťový adresář poskytovatele plánu, abyste se ujistili, že je váš lékař v primární péči uveden, pokud si ho chcete ponechat. Můžete také kontaktovat kancelář svého lékaře a zeptat se, zda přijímá plán, který uvažujete.
• Podívejte se na plán léčivého přípravku, který je seznamem léčených přípravků, abyste se ujistili, že jsou zahrnuty všechny léky na předpis.

Pokud tyto informace nenaleznete online, zavolejte na zákaznickou linku pojišťovny a položte si jakékoli dotazy, které máte před zakoupením.

Lacie Glover je spisovatelka pracovních míst v Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán USA Today.