Podrobný návod k výběru plánu zdravotního pojištění

Vypadá to, že tato stránka může být zastaralá. Navštivte prosím centrum zdraví společnosti Investmentmatome pro náš nejnovější obsah.

Oblast zdravotního pojištění může být obtížná pro navigaci. Zde je návod pro dokončení výběru nejlepšího plánu pro vás a vaši rodinu, ať už je to prostřednictvím federálního trhu nebo zaměstnavatele.

V TOMTO ČLÁNKU:

Najděte své tržiště

Porovnejte typy plánů zdravotního pojištění

Porovnejte sítě poskytovatelů

Porovnejte mimo kapesní náklady

Porovnání výhod

Kontrolní seznam: Jak vybrat plán

Krok 1: Najděte si svůj trh

Většina lidí získá zdravotní pojištění prostřednictvím zaměstnavatele. Pokud jste jedním z nich, nebudete muset používat vládní pojišťovací burzy nebo trhy. V podstatě je vaší prací vaše tržiště.

Pokud váš zaměstnavatel nabízí zdravotní pojištění a stále si přejete hledat alternativní plán ve výměnách, můžete. Ale plány na trhu pravděpodobně budou stát mnohem víc. Většina zaměstnavatelů, kteří poskytují pojištění, platí část prémií zaměstnanců, takže pravděpodobně nabídnou nejlevnější variantu.

Pokud vaše práce neposkytuje zdravotní pojištění, nakupujte na trhu dostupného zdravotního pojištění vašeho státu, pokud je k dispozici, nebo na federálním trhu, kde najde nejnižší pojistné. Začněte tím, že přejdete na adresu HealthCare.gov a zadáte PSČ. Budete zasláni na výměnu vašeho státu, pokud je váš stav zelený na mapě níže. V opačném případě použijete federální trh.

Zdravotní pojištění můžete také zakoupit prostřednictvím soukromé burzy nebo přímo od pojistitele. Pokud si vyberete tyto možnosti, nebudete mít nárok na dotace na pojistné, které představují slevy z příjmů na měsíční pojistné.

Krok 2: Porovnejte typy plánů zdravotního pojištění

Při nákupu plánů se setkáte s nějakou polévkou abecedy. nejběžnější typy jsou HMO, PPO, EPO nebo POS plány. Druh, který si vyberete, pomůže zjistit vaše náklady na kapsy a které lékaři můžete vidět.

Při porovnávání plánů se podívejte na přehled výhod. Online tržiště obvykle poskytují odkaz na souhrn a ukáží náklady poblíž názvu plánu. Adresář poskytovatele, který uvádí seznam lékařů a klinik, které se účastní sítě plánu, by měl být k dispozici také. Pokud procházíte zaměstnavatelem, požádejte správce o výdělky na pracovišti o souhrn výhod.

Srovnání plánů zdravotního pojištění: HMO vs. PPO vs. EPO vs. POS

Typ plánu	Musíte zůstat v síti, abyste získali pokrytí?	Postupy a odborníci vyžadují postoupení?	Nejlepší pro vás, pokud:
HMO: Organizace pro péči o zdraví	Ano, kromě mimořádných událostí.	Ano	Chcete nižší náklady z kapes a primární lékař, který vám koordinuje vaši péči, včetně objednání testů a práce s vašimi specialisty.
PPO: Preferovaná organizace poskytovatele	Ne, ale péče v síti je levnější.	Ne	Chcete další možnosti poskytovatele a žádné požadované doporučení.
EPO: Výhradní organizace poskytovatelů	Ano, kromě mimořádných událostí.	Ne	Chcete nižší náklady z kapes, ale žádné požadované doporučení.
POS: bod plánu služeb	Ne, ale péče v síti je levnější; potřebujete odkaz, který chcete vyřadit ze sítě.	Ano	Chcete další možnosti poskytovatele a primární lékař, který vám koordinuje vaši péči, včetně objednávek a práce s vašimi specialisty.

Při porovnávání různých plánů postavte zdravotní potřeby své rodiny pod mikroskop. Podívejte se na množství a typ ošetření, které jste dostali v minulosti. I když není možné předvídat všechny zdravotní náklady, uvědomení si trendů vám může pomoci při informovaném rozhodování.

Pokud si zvolíte plán, který vyžaduje doporučení, jako například HMO nebo POS, musíte před zahájením plánovací procedury nebo návštěvou odborníka navštívit lékaře. Kvůli tomuto požadavku mnoho lidí dává přednost jiným plánům.

POS a HMO plány mohou být lepší, pokud vám nevadí, že váš primární lékař zvolí pro vás odborníky; jednou z výhod tohoto systému je, že na vašem konci je méně práce, protože personál vašeho lékaře koordinuje návštěvy a zpracovává lékařské záznamy. Pokud si zvolíte plán POS a vyjedete ze sítě, ujistěte se, že jste doporučení od svého lékaře dopředu, abyste snížili výdaje mimo kapsu.

Pokud si raději zvolíte své lékaře, můžete být šťastnější s PPO nebo EPO. EPO může také pomoci snížit náklady, pokud najdete poskytovatele v síti; toto je pravděpodobnější v případě větší metro. PPO by mohlo být lepší, pokud žijete ve vzdálené nebo venkovské oblasti s omezeným přístupem k lékařům a péči, protože byste mohli být nuceni opustit síť.

Krok 3: Porovnejte sítě zdravotnických plánů

Náklady jsou nižší, když půjdete do lékaře v síti, protože pojišťovny uzavírají nižší sazby u poskytovatelů v síti. Když odcházíte ze sítě, tito lékaři nemají smluvní sazby, které stojí vaše pojišťovna a vy, více.

Pokud jste preferovali lékaře a chcete je stále vidět, ujistěte se, že jsou v adresářích poskytovatelů plánu, který uvažujete. Můžete také přímo požádat lékaře, pokud přijmou určitý zdravotní plán.

Pokud nemáte preferovaného lékaře, pravděpodobně budete chtít plán s rozsáhlou sítí, abyste měli více možností.Větší síť je obzvláště důležitá, pokud žijete ve venkovské komunitě, protože pravděpodobně najdete místního lékaře, který provede váš plán.

Odstraňte všechny plány, které nemají místní lékaře v síti a ty s velmi málo možností poskytovatele ve srovnání s jinými plány.

Krok 4: Porovnejte náklady za kapsy

Téměř stejně důležitá jako velikost sítě je sdílení nákladů. Přehledy přínosů plánu by měly jasně stanovit, kolik budete muset zaplatit z kapsy za služby. Webové stránky federálního trhu nabízejí snímky srovnání, stejně jako mnoho státních trhů.

To je místo, kde je užitečné znát několik Slovíček slovní zásoby zdravotního pojištění. Jako spotřebitel, vaše část nákladů se skládá z odpočitatelnosti, splátky a spoluúčasti. Celková částka, kterou trávíte z kapsy za rok, je omezená a maximální je také uvedeno ve vašich informacích o plánu. Obecně platí, že čím je vaše prémie nižší, tím vyšší jsou náklady na kapsy.

Možnosti sdílení nákladů se liší, takže vaším cílem je omezit volby na základě výdajů mimo kapesní. Plán, který vyplatí vyšší část nákladů na zdravotní péči, ale má vyšší měsíční pojistné, je lepší, pokud:

• Vidíte často lékaře, ať už je to primární lékař nebo odborník.
• Často potřebujete nouzovou péči.
• Pravidelně užíváte drahé nebo značkové léky.
• Očekáváte dítě, plánujete mít dítě nebo máte malé děti.
• Máte plánovanou operaci.
• Nedávno jste diagnostikován chronický stav, jako je cukrovka nebo rakovina.

Plán s vyššími výdaji a nižším měsíčním pojistným je finančním chytrým výběrem, pokud:

• Nemůžete si dovolit vyšší měsíční prémie za plán s nižšími výdajovými náklady.
• Jste v dobrém zdravotním stavu a jen zřídka uvidíte lékaře.

Krok 5: Porovnejte výhody

Nyní máte pravděpodobně své možnosti zúžené až na pár. Chcete-li pokračovat v návratu, přejděte zpět k tomuto souhrnu výhod, abyste zjistili, které plány pokrývají širší rozsah služeb. Některé mohou mít lépe pokrytí věcí, jako je fyzická terapie nebo péče o duševní zdraví, zatímco jiní mohou mít lepší pohotovostní pokrytí.

Pokud přeskočíte tento rychlý, ale důležitý krok, můžete vynechat plán, který je mnohem lépe přizpůsoben vám a vaší rodině.

Jakmile se dostanete k několika možnostem, je čas obrátit se na nějaké přetrvávající otázky. V některých případech mluví pouze s osobou, takže volejte zákaznickou linku pojistitelů, o kterých uvažujete. Napište své dotazy předem, a nechte si zapisovat odpovědi na pero nebo počítač.

Vaše otázky budou vycházet z aktuální zdravotní situace, ale zde uvádíme několik příkladů toho, co byste se mohli zeptat:

• Užívám určitou medikaci. Jak se na to vztahuje tento plán?
• Které léky na tuto chorobu jsou zahrnuty v tomto plánu?
• Jaké jsou mateřské služby?
• Co se stane, když se při cestování do zahraničí dostávám špatně?
• Jak se mohu začít registrovat a jaké dokumenty budu potřebovat?

Konečný tip: Nezapomeňte přerušit svůj starý plán, než začne nová, pokud se přepnete.

Kontrolní seznam: Výběr zdravotního pojištění

Zde je rychlý seznam, který shrnuje výše uvedené kroky:

1. Přejděte na svůj trh a podívejte se na možnosti plánu vedle sebe.
2. Rozhodněte se, který typ plánu - HMO, PPO, EPO nebo POS - je nejlepší pro vás a vaši rodinu.
3. Odstraňte plány, které vyloučí svého lékaře nebo místní lékaře v síti poskytovatele.
4. Zjistěte, zda chcete získat více zdravotního pojištění a vyšší pojistné, nebo nižší pojistné a vyšší náklady.
5. Ujistěte se, že plán, který zvolíte, bude platit za pravidelnou a potřebnou péči, jako jsou předpisy a odborníci.

Lacie Glover je spisovatelka pracovních míst v Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.

Aktualizováno 5. srpna 2016.