Využijte vrácení daně k jarnímu vyčištění finančních prostředků

Když házíte otevřené dveře a vylučujete nečistoty, které se v zimě v domě shromažďují, nezapomeňte, že jar je také ideálním časem ke splácení vašich financí - zejména těch oblastí, které mohou využít daňové náhrady.

Daňová sezóna je přirozeným časem, abyste přemýšleli o vašem současném a budoucím finančním stavu, když se snažíte najít W-2s, výkazy daně z majetku a kapitálové zisky nebo ztráty ve svém portfoliu. Vaše vrácení peněz vám také pomůže provést finanční opravy po splatnosti - přemýšlejte o přetrvávajících fakturách nebo nevýrazném nouzovém fondu - nebo možná investujte do akcií, na které jste se podívali.

Zde je několik praktických kroků, které můžete učinit, abyste na jaře přinesli nové finanční prostředky.

Vyplácí vysoký úrokový dluh

Uvedení šeku na vrácení plateb kreditní kartou, které jste shromáždili během prázdnin, není nejúžasnější způsob, jak strávit neočekávaný příliv, ale patří mezi nejchytřejší. To platí i v případě, že vaše vrácení nebude vylučovat všechny své dluhy. Průměrná americká domácnost, která měla dluh z kreditních karet, měla téměř 20 000 dolarů v zůstatcích v roce 2016; mezitím průměrné vrácení daně v loňském roce bylo jen plaché z 3000 dolarů.

Předpokládejme, že máte více kreditních karet. Které byste měli zaplatit jako první? Matematicky je nejvhodnější zaplatit účet s nejvyšší roční procentní sazbou. Některé výzkumy však naznačují, že první splácení menších dluhů - známá jako metoda "dluhové sněhové koule" - může poskytnout psychologickou podporu, která udržuje úsilí o řízení dluhu na trati. Ať tak či onak, nemůžete se pokazit zaplacením úroků z vysokých úroků.

Upravte své srážky

Může to být divné, když si myslíte, že se dostanete od vlády velkou kontrolou, ale je tu moudrá úvaha o tom, že v příštím roce byste neměli vrátit peníze - a místo toho použijete dodatečné peníze v každé výplatní lhůtě, abyste si oslavili své bankovní účty a penzijní spoření.

Odstranění této náhrady ve výši 3 000 dolarů by mohlo na vašem spořicím účtu uvést 250 dolarů měsíčně. Dejte tak každou výplatu peněz na účet výdajů na prázdniny a můžete vyloučit stres splacení vysokého úrokového úvěru kreditní kartou tentokrát v příštím roce. Soutěž můžete nastavit kdykoli během roku prostřednictvím formuláře W-4. Zeptejte se svého zaměstnavatele na oddělení lidských zdrojů. Nezapomeňte, že vrácení peněz naznačuje, že všechny daně zaplatíte za každou výplatu daní a poskytnete bezúročnou půjčku federální vládě.

Otevřete účet důchodového spoření

Pokud jste již zaplatili dluh vysoké úrokové sazby a vrátili jste předtím zadržené peníze z vašich výplaty, další krok zahrnuje získání malého výnosu pro sebe. Zvažte, zda jste vrátili peníze na tradiční individuální důchodový účet nebo Roth IRA. Oba vám umožňují přispět až do výše 5.500 dolarů ročně - nebo 6.500 dolarů, pokud jste 50 nebo starší - ale máte různé daňové důsledky.

Váš příspěvek k tradiční IRA je daňově uznatelný, ale odstupné při odchodu do důchodu nejsou. Pokud jde o Roth IRA, platí to naopak: Platíte daně předem na příspěvky, ale nebudete muset platit daně z výběru při odchodu do důchodu. Pokud již máte tradiční nebo Roth IRA, zvážíte, zda vaše vrácení peněz odpovídá vašim ročním příspěvkovým limitům pro daný rok. A pokud jste v určitém čase nevyrovnali své portfolio, je to také správný čas provést změny ve vašich investicích a zajistit, aby bylo riziko rozloženo mezi různé třídy aktiv.

Koupit akciové společnosti

Je-li množství nedávných zpráv o akciích - což je jev, který je z velké části vyvolán bouřlivou počáteční veřejnou nabídkou společnosti Snapchat - přemýšleli jste o tom, jak nakupovat akcie, pamatujte na to: pouze 13,8% amerických rodin vlastní vlastní akciové společnosti podle 2014 Federální rezervní zpráva. Ačkoli většina IRA a 401 (k) nabízí expozici na akciovém trhu prostřednictvím indexových fondů a fondů obchodovaných na burze - vozidel, které obsahují výběr akcií a tím snižují rizika pro investory - mnoho důchodových účtů neumožňuje investorům nakupovat jednotlivé akcie.

Chcete-li začít nakupovat firemní akcie, můžete použít šek na vrácení peněz a otevřít účet zprostředkovatele. Nezapomeňte však: Mnoho odborníků doporučuje, aby nemělo více než 10% vašeho celkového portfolia v jednotlivých akciích společností - a pravděpodobně méně, pokud jste kdekoli v blízkosti důchodového věku. Investujte do společností, které mají za cíl dlouhodobý růst, ne krátkodobé zisky. Zisk upřednostňuje pacienta investora.

Předchozí verze tohoto článku nesprávně určila statistiku dluhu kreditní karty. Byl opraven.

Kevin Voigt je spisovatelka zaměstnanců Investmentmatome, osobního finančního webu. E-mail: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.