Jak získat nejlepší úrokovou sazbu hypotéky
Jak Z - Cutie Pie
Obsah:
- Porovnejte personalizované sazby hypoték.
- 1. Mám dostat hypotéku s pevnou nebo nastavitelnou sazbou?
- 2. Mám platit za body?
- 3. Kolik mám očekávat, že zaplatím v závěrečných nákladech?
- 4. Mám nárok na speciální programy?
- 5. Kolik můžu a mám odložit?
- Hypoteční sazby před 9 měsíci, Úterý 6. února
- 6. Jakékoli další informace o tom, jak získat nejlepší úrokovou sazbu hypotéky?
- Co bude dál?
- Vidět kolik domu si můžete dovolit
- Vypočítat Vaše hypoteční splátka
- Porovnejte hypotéky
Nákup domu je obrovský finanční závazek. Hledání správné hypotéky (a jak získat nejlepší úrokovou sazbu hypotéky) může být mátlým procesem - zejména u prvotřídních nájemců. Porovnání nakupování je klíčem k získání nejlepší nabídky a budete se chtít ptát sami sebe, "Kolik domu si mohu dovolit?", Než se dostanu příliš daleko do procesu.
Zde je šest důležitých otázek, které je třeba zvážit při rozhodování, která hypotéka je pro vás správná:
- Mám dostat hypotéku s fixní nebo měnitelnou sazbou?
- Měla bych platit za body?
- Kolik mám očekávat, že zaplatím v závěrečných nákladech?
- Mám nárok na speciální programy?
- Kolik můžu a co bych měl odložit?
- Jakékoli další informace o tom, jak získat nejlepší úrokovou sazbu hypotéky?
Porovnejte personalizované sazby hypoték.
1. Mám dostat hypotéku s pevnou nebo nastavitelnou sazbou?
Hypotéky obecně přicházejí ve dvou formách: fixní nebo nastavitelná sazba. Pevná hypotéka vám zajistí konzistentní úrokovou sazbu, kterou budete platit po dobu trvání úvěru. Část vašeho splácení hypotéky, která jde směrem k jistině a úroku, zůstává po celou dobu trvání úvěru konstantní, avšak pojištění, daně z majetku a další náklady mohou kolísat.
Úroková sazba hypotéky s nastavitelnou sazbou kolísá po dobu trvání úvěru. ARM obvykle začíná úvodním obdobím 10, 7, 5 nebo dokonce 1 rok, během kterého vaše úroková sazba zůstává stabilní. Poté se vaše sazby změní na základě indexu úrokových sazeb zvoleného bankou.
ARM vypadají dobře mnoha domácnostem, protože obvykle nabízejí nižší počáteční ceny. Nezapomínejte, že vaše sazba se po vaší úvodní lhůtě může zvýšit, takže se ujistěte, že máte pocit, že vaše měsíční hypoteční platba by mohla v budoucnu výrazně vzrůst. Jak se snažíte zjistit, jak získat nejlepší úrokovou sazbu hypotéky, použijte podmínky úvěru, abyste mohli vypočítat, jak by vaše platba mohla vypadat v různých scénářích sazby.
" VÍCE: Zkontrolujte historické úrokové sazby hypoték s pevnou sazbou a s nastavitelnou sazbou
2. Mám platit za body?
Bodem je poplatek předem - 1% z celkové částky hypotéky - zaplaceno ke snížení trvající úrokové sazby o pevnou částku, obvykle 0,125%. Například pokud vyčerpáte půjčku ve výši 200 000 USD s úrokem ve výši 4,25%, možná byste mohl zaplatit poplatek ve výši 2 000 USD za snížení sazby na 4,25%.
Platba za body má smysl, pokud máte v úmyslu udržet úvěr po dlouhou dobu. Pokud tomu tak není, náklady často převažují nad úsporami.
Placení za body má smysl, pokud máte v úmyslu udržet úvěr po dlouhou dobu, ale protože průměrný majitel domu zůstává ve svém domě zhruba za devět let, náklady předem často převáží úspory úrokových sazeb v průběhu času.
Alternativně existují negativní body. Je to protiklad platebních bodů: věřitel snižuje své poplatky výměnou za vyšší trvající úrokovou sazbu. Je lákavé snižovat poplatky předem, ale další zájem, který platíte po dobu trvání úvěru, může být významný. Pečlivě zvážíte vaše krátkodobé úspory a vaše dlouhodobé náklady před přijetím negativních bodů.
" VÍCE: Použijte naši kalkulačku a zjistěte, zda byste měli kupovat body.
3. Kolik mám očekávat, že zaplatím v závěrečných nákladech?
Závěrečné náklady obvykle činí asi 3% z kupní ceny vašeho domova a jsou zaplaceny v době, kdy uzavřete nebo dokončíte nákup domu. Uzavírací náklady jsou tvořeny řadou poplatků účtovaných věřiteli, včetně poplatků za upisování a zpracování, poplatků za pojistné na titul a nákladů na ohodnocení.
V některých případech máte možnost nakupovat nižší poplatky, a formulář Odhady půjček vám poví, které z nich jsou. Nakupování pro správného věřitele je dobrý způsob, jak najít nejlepší hypotéku a ušetřit peníze na hypotéku a související poplatky.
" VÍCE: Vypočítejte očekávané náklady na uzavření.
4. Mám nárok na speciální programy?
Předtím, než se ujme hypotéky, zjistěte, zda máte nárok na speciální programy, které činí nákup domů méně nákladnými. Například:
- VA úvěry: Pokud vy nebo váš manžel máte aktivní vojáky nebo veterány, můžete získat nárok na půjčku VA. Takové půjčky umožňují nízké (nebo žádné) zálohy a nabízejí ochranu, pokud spadnete na hypotéku.
- Úvěry FHA: Podobně jako úvěry VA, úvěr FHA umožňuje nízké zálohy, ale jsou otevřené většině obyvatel USA. Jsou populární u prvotřídních nájemců domácností, protože potřebují pouze 3,5% dolů a více odpouštějí nízké kreditní skóre než tradiční věřitelé.
- USDA půjčky: Pokud žijete ve venkovské oblasti, USDA vám může poskytnout hypotéku s nízkou nebo žádnou splátkou a pomůže vám pokrýt náklady na uzavření. Podobně jako půjčky VA, úvěry USDA mohou také nabídnout pomoc, pokud zaostáváte za vaše platby.
- Poprvé v domácnosti programy: Pokud je to vaše první kolo v procesu homeownership, podívejte se na webové stránky HUD pro užitečné informace a seznam homebuyer asistenční programy ve vašem stavu.
" VÍCE: Poraďte se s hypotečním věřitelem a získejte předběžnou podporu pro domácí úvěr, který je pro vás nejlepší.
5. Kolik můžu a mám odložit?
Obecně platí, že nižší splátka vede k vyšší úrokové sazbě a celkovým platbám více peněz.Pokud můžete, zaplatit 20% z kupní ceny vašeho domova ve vaší záloze. Pokud však nemáte takovou hotovost, nemějte strach. Mnoho věřitelů přijme zálohy pouze na 5% z kupní ceny vašeho domu.
" VÍCE: Ušetřete rychleji a sebejistěji za zálohu
Uvědomte si, že půjčky s nízkou splátkou často vyžadují soukromé hypoteční pojištění, které zvyšuje celkové náklady a pravděpodobně budete platit vyšší úrokovou sazbu. Dejte co nejvíce, zatímco můžete udržet dostatek finančního polštáře, abyste mohli čelit případným mimořádným událostem. Jak se zeptáte potenciálních věřitelů, jak získat nejlepší úrokovou sazbu hypoték, mnozí vám řeknou, že čím více peněz jste snížili, tím nižší bude vaše sazba.
Investmentmatomeův nástroj hypotéky vám pomůže zjistit sazby, které máte k dispozici s různými předplatnými a kupními cenami.
Hypoteční sazby před 9 měsíci, Úterý 6. února
(Změna od 2/5)30-leté fixní: 4,45% RPS (-0,06)15-leté fixní: 4,04% duben (-0,06)5-1 ARM: 4,40% APR (-0,03)
Podívejte se na nabídky personalizované sazby6. Jakékoli další informace o tom, jak získat nejlepší úrokovou sazbu hypotéky?
Vzpomeňte si na tyto poslední tipy, když kupujete dům:
- Pro porovnání nákladů použijte odhad úvěru. Každý věřitel by měl poskytnout informace o vašich podmínkách a nákladech na potenciální půjčku dříve, než se porušíte. To vám pomůže s porovnáním nabídky jablek a jablek mezi nabídkami půjček při vyhodnocování toho, jak získat nejlepší úrokovou sazbu hypotéky.
- Srovnejte obchod s co největším počtem bank, družstevních záložen a poskytovatelů online půjček a požádejte o doporučení svého realitního agenta a přátel, abyste získali úplný obraz o vašich možnostech. Upřednostněte družstevní záložny při vyhledávání. Družstevní záložny jsou neziskovými úvěrovými institucemi, které mají často nejlepší úrokové sazby hypoték a poplatky ve srovnání s neziskovými bankami.
- Zahrajte si hledání hypotéky na 14denní okno. Pokud žádáte hypotéky za období dvou týdnů, úvěrové dotazy by mohly dočasně snížit vaše kreditní skóre.
Co bude dál?
- Chcete podniknout kroky?
Vidět kolik domu si můžete dovolit
- Chcete se ponořit hlouběji?
Vypočítat Vaše hypoteční splátka
- Chcete prozkoumat příbuzné?
Porovnejte hypotéky
Aktualizováno 25. srpna 2016.
Deborah Kearns je personální spisovatelka Investmentmatome, osobního finančního webu. E-mail: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.