Kdy získat pojištění vozidel s lékařskými dávkami

Na první pohled jsou pojištění vozidel a zdravotní pojištění zcela odlišné. Vaše auto pojištění platí za škody na vašem vozidle (nebo vozidlech jiných lidí) a vaše zdravotní pojištění platí za návštěvu lékaře a hospitalizaci. Ale co když jste zraněni při dopravní nehodě? Když obdržíte pojistné smlouvy o pojištění vozu, můžete zvolit typy pokrytí, které mohou pomoci při účtování zdravotní péče při autonehodě.

Pokud získáte pojištění vozidel s lékařskými dávkami, můžete doplnit zdravotní pojištění, které již máte, ale můžete ho také zopakovat. Než si koupíte pojištění auto, je důležité vědět, jaké pokrytí máte a co potřebujete.

Pojištění vozidel za zdravotní pojištění

Odpovědnost, komplexní pojištění a pojištění kolizí nezahrnují vaše léčebné výdaje z dopravní nehody, ale následující pokrytí:

Lékařské platby. Toto pokrytí - také nazývané MedPay - je k dispozici ve většině států a je vyžadováno pro řidiče v Maine a pro ty v New Hampshire, kteří kupují pojištění. Politiky zahrnují zranění vám a vašim cestujícím při nehodě, bez ohledu na to, kdo je viníkem při nehodě. Zahrnují také zranění, která trpíte při jízdě v autě někoho jiného, ​​anebo když jste udeřeni automobilem jako pěšec nebo cyklista. V některých státech může MedPay pokrýt vaše zdravotní pojištění odpočitatelné a pomáhat s co-pays, stejně jako zubní a chiropraktické služby. Mějte však na paměti, že pokrytí MedPay má tendenci mít nízké limity - často 10 000 dolarů nebo méně.

Ochrana osobních úrazů. Také známý jako PIP, toto pokrytí je vyžadováno v asi tuctu států a je nabízeno v asi deset dalších. Stejně jako společnost MedPay, PIP pokrývá vás i vaše cestující při nehodě, i když jste to způsobili, a to vás vede, když jste v autě jiné osoby, na kole nebo pěšky. Ačkoli to má tendenci stát dražší než MedPay, obvykle má vyšší limity krytí a často zahrnuje věci, které vaše zdravotní pojištění nemusí, jako ztracené mzdy, služby, které budete potřebovat, jako je péče o dítě a náklady na pohřeb.

Nepojízdní / podezřelí motoristé zranění. Obecně platí, že pokud jste zasaženi nebo zraněni jiným řidičem, vaše odpovědnost za opravu vozidel a zdravotní péči je zodpovědná za tuto osobu. Pokud však druhý řidič nemá pojištění vozidel nebo má pouze požadované minimální pojistné krytí, skončíte s platbou svých vlastních účtů - pokud nezískáte pojištění vozidel s nepojištěným / neza pojištěným krytem motoristů (UM / UIM). Možná budete mít možnost zvolit si, zda má mít UM / UIM, ale část nezajištěných motoristů - a někdy i nedostatečně zajištěná část - je vyžadována v 20 státech. Vyplatí vám zdravotní výdaje za vás a vaše cestující. V některých státech se můžete také přihlásit k pokrytí škody na majetku UM / UIM, které opravňuje vaše auto, pokud vás zasáhne řidič bez pojištění - nebo s příliš málo.

Zvažte, zda je pro vás to pravé

Získání pojištění vozidel se zdravotním pojištěním může být dobrý nákup v závislosti na vašem zdravotním plánu.

Pokud váš stav vyžaduje MedPay, PIP nebo UM / UIM - nebo nějakou kombinaci tří - nepředpokládejte, že minimální požadovaná úroveň postačuje. Ve státech, jako je New York, zákonné minimální pojistné krytí nezajištěných motoristů odpovídají minimům odpovědnosti, které mnozí odborníci souhlasí, že nestačí k pokrytí vás při vážné nehodě.

Mějte na paměti, že státy mají specifická pravidla týkající se interakce zdravotních pojištění a pojištění vozidel. Například, protože řidiči v Michiganu musí kupovat PIP s neomezeným přínosem, některé zdravotní plány tam nezahrnují poranění zranění.

Mohlo by také být chytré koupit PIP nebo MedPay, pokud máte vysoký odpočitatelný zdravotní plán nebo jeden s mnoha mimo-kapsy náklady. V závislosti na vašem stavu může PIP nebo MedPay vstoupit před zahájením zdravotního pokrytí nebo po dosažení svých limitů. Mohou také nabízet služby, které vaše zdravotní pojištění nebude a které mohou platit rychleji než vaše zdravotní pojišťovna.

Získání pojištění vozidel, které zahrnuje pojištění vozidel MedPay, PIP nebo pojištění bez pojištění / bez pojištění, zvýší vaše pojistné, ale pokud jste při nehodě zraněni, výhody se opravdu mohou vyplatit.

Náš nástroj pro odhad pojištění vozidel na webu vám může pomoci porovnat ceny za různé typy pokrytí.

Alice Holbrooková je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @aliceInvestmentmatome .

Obrázek přes iStock.