Co znamená rozhodnutí o manželství pro vaši finance

Nejvyšší soud v pátek rozhodl, že je neústavní, aby státy zakázaly manželství stejného pohlaví, což je historické rozhodnutí, které je právním a emocionálním vítězstvím pro komunitu LGBT. Znamená to také peněžní zisky pro homosexuální páry, kterým byla v mnoha státech upuštěna finanční dávka poskytovaná heterosexuálním párům.

To, co strávili na zdravotní péči, například mohou "nyní šetřit na záchranu a investování do života párů nebo jejich dětí," říká Lule Demmissie, výkonná ředitelka odchodu do důchodu na TD Ameritrade. "Jako člověk, který zažil tyto výzvy z první ruky, myslím, že je důležité, aby rodiny pochopily důsledky pro své finanční plány a jak se mohou lépe připravit na budoucnost."

Pokud jste partnerem stejného pohlaví, zde jsou některé z klíčových způsobů, jak legalizaci homosexuálních a lesbických sňatků u Nejvyššího soudu může pozitivně ovlivnit vaše finance.

Sociální pojištění

"Řekla bych o všech finančních okolnostech, které budou ovlivněny tím, že manželství stejného pohlaví budou uznané federální a vládní vládou, nejdůležitější je sociální zabezpečení, protože je základem pro většinu lidských důchodových aktiv," říká Christopher Jones, hlavní investiční důstojník finančních strojů, nezávislý poradce. "Je to základ většiny lidských důchodových aktiv."

Páry stejného pohlaví mohou nyní podávat dávky jako manželský pár spíše než jednotlivě, což znamená výrazné výhody pro manželky, říká Jones. Výzkum jeho společnosti naznačuje, že v závislosti na situaci dvojice by mohlo toto nové právo uzavřít manželství v hodnotě od 20 000 do více než 250 000 dolarů v dalších dávkách sociálního zabezpečení po celou dobu života.

Jones vysvětluje, že manželské výhody vám umožňují nejen nárok na dávky z vlastní historie práce, ale také na historii práce vašeho manžela. To je ideální, pokud jste byli z pracovní síly na chvíli, nebo vydělávat mnohem méně, než váš manžel. Navíc, "když podáváte manželský pár a jeden z vás zemře, správní útvar sociálního zabezpečení vyplácí vyšší část z obou dávek pozůstalému manželovi, což je zvláště důležité, pokud jeden z manželů vydělává o něco více než druhý."

Navíc, pokud odložíte sociální zabezpečení, vaše přínosy se zvýší o 6% na 8% za každý rok, na který počkáte, říká Jones. Sociální zabezpečení je komplikované a existuje mnoho strategií, jak to maximalizovat, říká. "Pokud jste blízcí věku odchodu do důchodu a páru stejného pohlaví, opravdu musíte toto rozhodnutí pečlivě uvažovat a vzdělávat se sami, protože v sázce je spousta peněz."

Přejděte na bezplatného plánovače sociálního zabezpečení společnosti Financial Engines, abyste získali představu o tom, kolik můžete vydělat.

Helen (vlevo) a Drake Sterlingová oslavila rozhodnutí Nejvyššího soudu v městské radnici v San Franciscu. Oni byli ženatí v roce 2013.

Daně

Jednotlivé pohlaví poprvé mají možnost podat své federální daňové přiznání, a to buď pomocí "manželského podání odděleně", nebo "společného podání manželství". Máme tyto možnosti cenné, říká Demissie, sexuální páry. Najme si daňového odborníka, který vám pomůže určit nejvýhodnější způsob podání, protože je pro každého pár jedinečný.

Plánování nemovitostí

"Rodičovská rovnost by v podstatě vyrovnala dávky daně z majetku / daru," říká Demmissie.

To je důležité, protože pokud dáte peníze někoho, s nímž nejste ženatí, musíte zaplatit darovou daň, pokud je přesahující určitou částku (14 000 USD na osobu za rok 2015). To znamená, že svobodné páry stejného pohlaví, které se chtějí dát navzájem velké množství peněz, byly dříve zdaněny. Manželé jsou od této povinnosti osvobozeni a mohou si navzájem volně poskytovat peníze, zatímco oba jsou naživu.

"Pokud jste blízcí věku odchodu do důchodu a páru stejného pohlaví, opravdu musíte toto rozhodnutí pečlivě uvažovat a vzdělávat se sami, protože v sázce je spousta peněz."

Navíc, "jestliže oba manželé jsou občané USA, budou moci využít neomezenou slevu na manželské dávky při smrti, aby převedli majetek pozůstalému manželovi, aniž by vznikly federální daně z nemovitosti," říká Demmissie.

Jednoduše řečeno: pozůstalý manželka dědí peníze od svého manžela, bez daně. Až dosud nesezdané páry stejného pohlaví musely zaplatit daň z nemovitosti z peněz, které zanechal partner, pokud částka přesáhla zákonný limit (5 430 000 dolarů v roce 2015). Přestože se to týká pouze velmi bohatých jedinců, je to stále důležitá ochrana jen pro legálně-manželské páry.

Demmissie říká, že manželské páry stejného pohlaví budou nyní také "oprávněny převést nepotřebné osvobození od daně z majetku, stejně jako osvobození od daně, pozůstalému manželovi."

To nemluvě o výhodách přežití. "Pokud jeden z manželů projde, mohou předat svému majetku daň z nemovitostí zdarma, jako například 401 (k) nebo IRA, jak tomu je u přímých manželů dnes," vysvětluje Demmissie. Neobřižené páry tuto výhodu nezískávají.

Odchod do důchodu

Partner partnerky stejného pohlaví může nyní být považován za právního manžela pro účely vyplácení dávek na penzijních plánech, a jak bylo uvedeno výše, toto může být důležité při plánování majetku.Například "v případě IRA, kdyby jeden z manželů procházel před druhým, IRA se stane manželkou IRA [namísto] příjemce IRA, který má k němu méně strun," říká Demmissie. "Manžel / manželka, která je jmenována jako jediný příjemce IRA, má některé možnosti výběru, které nejsou k dispozici jinému příjemci."

Existují také příspěvky na příspěvek pouze pro manželské páry a s některými důchodovými účty jsou příspěvky pro manželské páry větší než příspěvky dvou osob.

Zdravotní péče

Ačkoli někteří zaměstnavatelé poskytovali zdravotní péči domácích partnerům zaměstnanců, mnoho párů stejného pohlaví nebylo schopno být na plánech zdravotního pojištění svých partnerů. Nyní mohou manželé stejného pohlaví (a jejich děti) být na stejném plánu zdravotního pojištění zaměstnavatele jako každá jiná rodina a ušetřit peníze.

Konečné slovo

Potenciální finanční výhody manželství stejného pohlaví jsou obrovské, ale mějte na paměti, že mohou existovat určité nevýhody, zejména pokud jde o daně a finanční pomoc. Například, pokud vy a váš partner máte děti brzy na univerzitu, zvážíte, jak by jejich manželství ovlivnilo jejich přístup k finanční podpoře.

"Pokud by manželský pár byl uznán, pak by se oba příjmy uvedly na žádosti o finanční pomoc, což by mělo dopad na množství peněz, které má student k dispozici," říká Demmissie. Práce s daňovým odborníkem a / nebo finančním poradcem, abyste se ujistili, že jste se oženili, je správným rozhodnutím pro Vaši rodinu.

Podívejte se na naši stránku LGBT Financial Planning Guide pro více informací.

Emily Starbuck Crone je spisovatelka personálu v Investmentmatome, osobním finančním webu. Email: [email protected]. Cvrlikání: @emstarbuck .

Nejlepší obrázek přes iStock; další snímky přes Karyne Levy / Investmentmatome.