Bankovní poplatky vám stojí za stovky? Zastavte to

Úspory a poplatky za kontrolu účtu - někdy zastrčené v hloubkách jemného tisku webové stránky - se často vyskytují na našich bankovních výkazech, když je nejméně očekáváme. Ale nechte je nekontrolované a v extrémních případech vás mohou stát za několik set dolarů ročně.

Vědět, jak a kdy mohou banky nebo družstevní záložny účtovat poplatky, je prvním krokem k jejich vyloučení. Zde jsou pět nejběžnějších bankovních poplatků, které mohou vyčerpat vaše prostředky:

1. Minimální zůstatek nebo měsíční poplatky

Mnoho finančních institucí účtuje za prostě udržování otevřeného kontrolního nebo spořícího účtu. Dobrou zprávou je, že většina účtů poskytuje způsob, jak se vyhnout poplatkům, pokud splníte specifická kritéria, jako je propojení přímých vkladů nebo udržení zůstatku nad určitou částkou v dolaru.

Ale i to může být výzva pro mnoho lidí. Kathryn Hauerová, finanční plánka v Jižní Karolíně, říká, že měsíční poplatky za údržbu patří mezi nejčastější poplatky, s nimiž se její klienti setkávají. Přechod na jiný účet, banka nebo družstevní záložna s nižšími poplatky mohou ušetřit peníze v dlouhodobém horizontu.

2. poplatky za ATM mimo síť

Vaše banka může mít ve své síti až desítky tisíc bankomatů. Pokud však musíte použít bankomat, který není, dostanete poplatek za ATM mimo síť. Tyto poplatky se obvykle pohybují v rozmezí 3 dolarů v USA, avšak mohou využívat bankomaty v zahraničí až do výše 5 USD.

Většina bank má mobilní aplikace, které vám umožňují lokalizovat bankomaty v síti poblíž. Uchovávejte je po ruce, když jste venku. Nebo zvážit otevření účtu u finanční instituce, která hradí poplatky za ATM mimo síť.

3. Kontokorentní poplatky

Kontokorentní poplatky účtuje banka, pokud se zákazník dohodl, někdy bez úplného znát náklady, aby získal ochranu před kontokorem. To znamená, že banka povolí transakci debetní kartou, a to i v případě, že nemáte dostatek peněz na váš účet, abyste ji pokryli. Budete však obviněni za tuto ochranu, což je medián ve výši 35 USD u velkých bank, podle zprávy Pew Charitable Trusts z roku 2016. Američané přečerpávají své účty v průměru 2,07 krát za rok, podle analýzy společnosti Investmentmatome z údajů Úřadu pro ochranu spotřebitelů.

Odebrání ochrany proti přečerpání - což znamená, že vaše debetní transakce bude odmítnuta, pokud nemáte na vašem účtu dostatek peněz - ušetříte peníze. Přihlášení k finančním institucím pro výstrahy s nízkou bilancí vám sdělí, kdy se peníze na vašem běžném účtu sníží.

Pokud dostanete kontokorentní poplatek, stále existují některá opatření, která můžete přijmout. Hauer doporučuje oslovit vaši banku a zeptat se, zda můžete poplatky za přečerpání zrušit nebo snížit, jakmile je uvidíte. To je pravděpodobné, že se stane, pokud nebudete často přečerpávat, říká Hauer.

4. Zahraniční transakční poplatky

Debetní karty jsou výhodné v zámoří. Jsou vaším klíčem k odběru cizích měn z bankomatu a pravděpodobně jsou přijímány tisíci obchodníky po celém světě. Ale při každém použití karty v bankomatu nebo v obchodě mohou přijít se zahraničními transakčními poplatky od 1% do 3%. Přidejte to na poplatek za ATM mimo síť, který pravděpodobně platí a poplatky se mohou rychle nabalit.

Chcete-li se vyhnout zahraničnímu transakčnímu poplatku, otevřete účet u banky, která nenabíjí jeden. V opačném případě může použití kreditní karty bez zahraničních transakčních poplatků v obchodě v zahraničí dělat trik.

5. Poplatky za vyúčtování papíru

Pokud obdržíte výpisy za váš účet, mohli byste za ně platit. Asi 25% bank, které takové výpisy nabízejí, si za ně vybírá poplatek, tvrdí analytická firma Novantas. Ačkoli poplatky nejsou typické více než 3 dolary, můžete se tomu vyhnout a ušetřit peníze na deštivý den.

Jednoduchá oprava je volba elektronických výkazů, které si můžete stáhnout zdarma.

Ale někdy, placení menšího poplatku vám pomůže vyhnout se většímu, v závislosti na vašich návycích a osobních preferencích.

Anna Sergunina, finanční plánovač v Kalifornii, připomíná klienta, který se rozhodl přijmout výpisy z papíru a zaplatit poplatek. Klientovi se zvyšovaly poplatky za přečerpání účtu, protože nehlídala zůstatek na účtu a elektronické výpisy, které jí byly zaslány elektronickou poštou, "prostě šly do černé schránky," říká Sergunina. "Když [můj klient] dostane prohlášení, které přijde poštou, je nucena ji otevřít, protože tam je."

Nejlepší způsob, jak udržet poplatky v zátoce? Sergunina a Hauer se k tomuto bodu shodují: pravidelně kontrolujte výpis z účtu.

"Podívejte se na vaše výdaje. Vyjměte bankovní výpis. Podívejte se, jaké jsou opakované poplatky, "říká Sergunina. "Pokud jste jednou zasáhli, dvakrát, jako poplatek za bankomat nebo něco takového, je to pravděpodobně v pořádku. Pokud se ale stane něco, co se stane neustále, pak se to stane plýtváním peněz."

Další informace o bankovních poplatcích na webu Investmentmatome

• Jak se vyhnout měsíčním kontrolám poplatků za účty
• Nejlepší bezplatné účetní kontroly
• Kolik vám banka účtuje za přečerpání?