Financování při zachování vlastního kapitálu

Při zahájení nového podnikání možná budete potřebovat počáteční finanční prostředky, ale postrádáte peníze, abyste mohli investovat sami. Jaké jsou vaše možnosti, lze to udělat bez ztráty spravedlnosti ve společnosti?

Začněte tím, že o tom přemýšlíte z druhé strany. Pokud byste měli 500 000 dolarů, co by vás chtělo dát vám a vaší firmě? Nechcete poskytnout spravedlnost, ale chcete, aby někdo vzal obrovské riziko pro vaše podnikání. Jste připraveni platit extrémně vysoké úrokové sazby a nabídnout také velkou akciovou korunu? Jak se chystáte někoho přesvědčit, aby převzal tento druh rizika bez toho, že by to byl vzhůru?

Proto začínající investice obvykle zahrnují kapitál. Proč jiný někdo riskuje takové peníze?

Ve vašem případě mohou být podepsané smlouvy trochu výhodné. Jsou "bankovatelné" (což znamená, že dokumentace je dostatečně silná, že byste mohli vypůjčit hodnotu smluv)? Pokud ano, bylo by to velmi neobvyklé, ale to by bylo také vaší nejjednodušší cestou k financování - využívání smluv jako zajištění.

Avšak smluvně uzavřené smlouvy jsou extrémně vzácné. Banky potřebují skutečné zajištění. Zákon to vyžaduje.

Banky

Majitelé startovních a malých podniků jsou příliš rychlí kritizovat banky za to, že nefinancují nové podniky. Banky nemají investovat do podniků a jsou v tomto ohledu přísně omezeny federálními bankovními zákony. Vláda brání bankám investovat do podniků, protože společnost obecně nechce, aby banky ukládaly úspory od vkladatelů a investovaly do rizikových obchodních podniků; samozřejmě, kdy (a pokud) tyto podnikatelské podniky selhaly, peníze bankových vkladatelů jsou ohroženy. Chtěli byste, aby vaše banka investovala do nových podniků (samozřejmě, samozřejmě)?

Banky by navíc z mnoha důvodů neměly půjčovat ani startujícím společnostem. Federální regulátoři chtějí, aby banky udržovaly peníze v bezpečí, ve velmi konzervativních půjčkách, které jsou podpořeny solidním zajištěním. Startovací podniky nejsou pro bankovní regulační orgány dostatečně bezpečné a nemají dostatek zajištění.

Proč tedy říkáme, že banky jsou nejpravděpodobnějším zdrojem financování malých podniků? Protože malé firmy majitelé si půjčují od bank. Podnik, který je již několik let, vytváří dostatečnou stabilitu a majetek, který slouží jako záruka. Banky obyčejně poskytují úvěry malým podnikům, které jsou podporovány obchodním inventářem nebo pohledávkami. Obvykle existují vzorce, které určují, kolik může být půjčeno, v závislosti na tom, kolik je v inventáři a na pohledávkách.

Velké množství financování malých podniků se uskutečňuje prostřednictvím bankovních úvěrů založených na osobním zajištění vlastníka podniku, vlastnictví. Někteří by říkali, že domácí kapitál je největším zdrojem financování malých podniků. Je to těžká cesta, ale stále docela běžná. Osobně jsem si vybral druhou hypotéku více než jednou, udržel si vlastní podnikání nad vodou a já vím, jak děsivé to je proto, že mluvím ze zkušeností. Přesto jsem to udělal, podnik přežil těžké časy, později jsem vyplatil druhou hypotéku a vzal zástavu z mého domu. Problém je v tom, že když jsem neprošel, ztratili bychom ten dům.

Soukromí investoři

Některé společnosti jsou financovány menšími investory v tzv. Soukromém umístění. Například v některých oblastech jsou skupiny potenciálních investorů, kteří se příležitostně scházejí, aby slyšeli návrhy. Tam jsou také bohatí jednotlivci, kteří příležitostně investují do nových společností. Ve skupině začínajících podnikatelů jsou skupiny investorů často označovány jako "lékaři a zubní lékaři" a individuální investoři jsou často nazýváni "anděly".

Někdy můžete získat soukromého investora, který vám dá peníze jako půjčku, ale pokud ano, měli byste být připraveni na velmi vysokou úrokovou sazbu a na obrovský akciový kicker, pokud máte výchozí hodnotu. To je spousta rizika, které podniknou, a chtějí získat spoustu peněz, nebo si jednoduše vydělají peníze jinde.

Někteří investoři jsou dobrým zdrojem kapitálu, a někteří nejsou. Tyto méně zavedené zdroje investice mohou být nezbytné, ale je třeba s nimi zacházet velmi opatrně.

Vaše další otázka samozřejmě je, jak najít "lékaře, zubaře a anděly", kteří by chtěli investovat do vašeho podnikání. Podívejte se na seznamy, vládní agentury, centra pro rozvoj podnikání, podnikatelské inkubátory a podobné organizace, které budou vázány do investičních komunit ve vaší oblasti. Nejprve se obráťte na místní Centrum pro rozvoj malých podniků (SBDC), které se s největší pravděpodobností spojí s vaším místním vysokým školstvím nebo s kancelářemi Small Business Administration (SBA) ve vaší oblasti.

Kromě standardních bankovních úvěrů, mohou také obrátit na specialisty na pohledávky, které si mohou půjčit proti svým pohledávkám. Nejběžnější financování pohledávek je používáno k podpoře peněžního toku, pokud je pracovní kapitál zavěšen na pohledávkách. Například pokud vaše firma prodává distributorům, kteří chtějí zaplatit 60 dní a nezaplacené faktury, které čekají na platbu (ale ne pozdě), dosáhnou 100 000 USD, vaše společnost pravděpodobně půjčí více než 50 000 dolarů. Úrokové sazby a poplatky mohou být relativně vysoké, což je stále často dobrým zdrojem financování malých podniků. Ve většině případů půjčitel neručí riziko platby - pokud zákazník neplatí, musíte peníze vrátit. Tito věřitelé často přezkoumají své dlužníky a rozhodnou se financovat některé nebo všechny nevyřízené faktury.

Některé dodatečné upozornění:

Buďte velmi opatrní při jednání s někým, kdo vám nabízí, abyste vám pomohli najít financování jako službu za peníze. Jedná se o žralok zamořené vody. Jsme si vědomi některých legitimních poskytovatelů poradenství v oblasti obchodního plánu, poradenství v oblasti malých podniků a související pomoci, ale legitimní poskytovatelé jsou těžší najít než žraloci.

Obecně byste nikdy neměli platit peníze předem pro zjištění investic služby a žádost o peníze v předstihu by měly být varovným signálem. Existuje více padělků a podvodů v oblasti hledání investic, než jsou legitimní vyhledávače. Buďte opatrní!

Mnoho lidí se obrací k přátelům a rodině kvůli investicím. Doporučuji vám to, upřímně. Vyhněte se obrácení na přátele a rodinu kvůli investicím. Nejhorší možný čas, kdy nemáte podporu přátel a rodiny, je vaše podnikání v potížích. Když je podnik financován přáteli a rodinou, riskujete, že ztratíte přátele, rodinu a vaši firmu současně. Vím, kdo se ztratil obchodní záležitost o šest let déle, než by měl, protože to začal s penězi od přátel a rodiny. Nikdy NEVYKLADUJTE peníze někoho jiného, ​​aniž byste nejprve řádně pracoval. Vypracujte papíry odborníky a ujistěte se, že jsou podepsány.

Nikdy, nikdy nečerte peníze, které byly slibné, ale nebyly doručeny. Je úžasné, jak často se společnosti dostávají investiční závazky a uzavírají smlouvy o výdajích, a pak se investice propadne.