Federal Home Credit Mortgage Corporation (Freddie Mac) Definice a příklad |

Co to je:

Hypoteční korporace (FHLMC nebo "Freddie Mac") je vládou sponzorovaná entita, která nakupuje určité typy hypoték od bank a používá je k zajištění cenných papírů zajištěných hypotékou. Freddie Mac dodává také veřejnosti řadu periodických údajů o bydlení a hypotéce. Jak to funguje (Příklad):

Přestože kongres vytvořil v roce 1970,

Federal Home Credit Mortgage Corporation vládní agenturou a nedostává federální podporu. Stejně jako ostatní korporace vlastní akcionáři a dohlíží na správní radu. Deska Freddie Mac má 18 režisérů; prezident Spojených států jmenuje pět z těchto ředitelů.

Nařízení

Americké ministerstvo pro bydlení a rozvoj měst (HUD) a úřad Federálního úřadu pro dohled nad bytovými podniky (OFHEO) regulují a dohlížejí na Freddieho Maca. Tyto organizace nejenže zajistí finanční spolehlivost společnosti Freddie Mac, ale vyžadují, aby Freddie Mac koupila určité procento hypoték na bydlení s nízkým a středním příjmem, což usnadňuje poskytování hypotečních úvěrů na těchto trzích.

Freddie Mac a Proces půjčky

Freddie Mac nepůjčuje kupcům domů. Spíše nakupuje hypotéky od věřitelů. Jak to funguje

Pokud homebuyer prokazuje úvěruschopnost a prostředky na získání hypotéky od věřitele (např. Banka, spoření a půjčka, družstevní záložna apod.), Věřitel souhlasí s převodem peněz na účet dlužníka a dlužník souhlasí s tím, že splácí věřitele podle stanoveného harmonogramu. Věřitel se pak může rozhodnout buď držet tuto hypotéku ve svém portfoliu nebo ji prodávat na sekundárním hypotečním trhu.

[Pokud jste připraveni koupit si dům, použijte naši Hypoteční kalkulačku, abyste zjistili, jaká bude vaše měsíční částka jistiny a úroku be.]

Freddie Mac je významným kupcem těchto hypoték. Věřitelé dostávají hotovost, což jim zase umožňuje více půjček jiným dlužníkům. A protože toto vytváří stabilní nabídku hypotečních fondů, sazby za tyto hypotéky zůstávají konkurenceschopné a hypotéky jsou snadno dostupné. Freddie Mac balíčky hypotéky, které kupuje do skupin (nazývané "sdružování hypoték") se společnými vlastnostmi (tj. Podobné úrokové sazby, splatnosti nebo úvěrových ratingů). Poté prodává cenné papíry, které představují zájem o tyto půjčky. Tyto cenné papíry, nazývané cenné papíry zajištěné hypotékou, se prodávají investorům na otevřeném trhu. Freddie Mac nakupuje více hypoték s prostředky získanými z tohoto prodeje.

Když majitel domu uhradí své měsíční hypotéky původnímu poskytovateli půjček nebo hypoték, půjčuje nebo zbytek platby Freddie Macovi. Freddie Macová si zase vzal poplatek a převede to, co zbylo z platby majitelů domů, spolu s investory, kteří drží cenné papíry zajištěné hypotékou Freddie Mac.

Freddie Mac zaručuje včasné zaplacení úroků a jistiny z cenných papírů zajištěných hypotékou - to znamená, že pokud dlužníci neuskuteční své hypoteční splátky včas, Freddie Mac bude i nadále dělat své platby investorům. Je důležité poznamenat, že vláda USA nezaručuje Freddie Mac. To znamená, že pokud Freddie Mac nemůže plnit své závazky vůči svým investorům, federální vláda nemá žádnou odpovědnost za jeho záchranu. Nicméně, Freddie Mac má úvěr s vládou, a investoři obecně věří, že federální vláda by ve skutečnosti nechala Freddieho Macem selhat na některém z jeho cenných papírů. Freddie Macové mají obvykle vysoké úvěrové ratingy a často si mohou půjčovat peníze za velmi výhodné ceny.

Proč to záleží:

Cílem společnosti Freddie Mac je podpora vlastnictví domů podporou spolehlivého poskytování cenově dostupných hypoték v bankovním systému. To dělá třemi způsoby. Zaprvé, nákup Freddie Macových hypoték a prodej cenných papírů zajištěných hypotékou vytváří stabilní tok peněz hypotečním věřitelům. Za druhé, zvýšení nabídky hypotečních fondů podporuje hospodářskou soutěž v úvěrovém průmyslu, což snižuje úrokové sazby hypoték, zvyšuje rozmanitost hypotečních produktů a snižuje náklady na vznik úvěrů. Zatřetí, banky, které nemají zájem o hypoteční úvěry, mohou být uvědomělé, že mohou prodat své hypotéky a tak převést tato rizika na Freddieho Maca. Všechny tyto výsledky znamenají, že více Američanů si může dovolit, aby se stali majiteli domů.

[Pokud jste připraveni koupit domů, použijte naši Hypoteční kalkulačku, abyste zjistili, jaká bude vaše měsíční částka jistiny a úroku.]

Je důležité poznamenat, že Freddie Mac není jedinou vládou sponzorovanou entitou, která se zabývá nákupem hypoték a prodejem cenných papírů zajištěných hypotékou. Federální národní asociace hypoték (FNMA) a vládní národní asociace hypoték (GNMA) soutěží s Freddie Mac různými způsoby a dále zvyšují nabídku hypotečních fondů ve Spojených státech.