Federální pojišťovna pojištění vkladů (FDIC) Definice a příklad

je agentura americké vlády, která zajišťuje vklady v bankách a spořitelních institucích, dohlíží na rizika spojená s těmito pojištěnými fondy a omezuje dopady na ekonomiku, když banka nebo spořitelní instituce selže. ( )

FDIC

zajišťuje až 100 000 dolarů z následujících druhů vkladů na FDIC-

Kontrolní účty (včetně vkladů na peněžním trhu) Úvěrové účty Vkladové certifikáty (CD)

• Některé penzijní účty v depozitu v bance

• Pokrytí

• typ účtu, který má vkladatel, ovlivňuje výši krytí FDIC, které může mít. Předpokládejme například, že máte tři samostatné účty u banky XYZ: běžný účet držící 10 000 dolarů, druhý ověřovací účet držící 50 000 dolarů a CD 60 000 dolarů, a to v celkové výši 120 000 dolarů z vkladu.

• Pokud jsou všechny účty v jednom účtu (jednotlivé účty jsou vkladové účty vlastněné pouze jednou osobou), pak FDIC přidá účetní zůstatky společně a pojistí až 100 000 USD. V našem příkladu to znamená, že 20.000 dolarů z vašich vkladů není pojištěno.

Situace se změní, pokud účet držíte společně s jinou osobou. Vzhledem k tomu, že druhá osoba má právo vybírat peníze z účtu, je její podíl pojištěn samostatně FDIC. To znamená, že v našem příkladu bude vaše polovina účtů (120 000 dolarů / 2 = 60 000 dolarů) pojištěna až do výše 100 000 dolarů a polovina spoluvlastníka (dalších 60 000 dolarů) bude pojištěna až do výše 100 000 dolarů. Žádná část účtů by neměla být pojištěna.

Alternativně FDIC pojišťuje jisté svěřenecké účty až do výše 100 000 USD pro každého oprávněného příjemce (manželky, děti, rodiče, sourozenci, vnoučata). Pokrytí se týká příjemců, kteří získají majetek účtu pouze tehdy, když jeho majitel zemře. Pokud byste tedy měli 120 000 dolarů v důvěře pro vaše tři vnoučata, plné 120 000 dolarů by mělo pojištění FDIC, protože každý příjemce bude pojištěn až do výše 100 000 dolarů.

Je důležité poznamenat, že pokrytí FDIC činí 250 000 dolarů za vkladatele v případě jistých důchodových účtů. Takže pokud by vaše 120 000 dolarů bylo v jednom nebo více samostatných účtech na odchod do důchodu, pak by tyto zůstatky na účtu byly shromážděny a pojištěny až do výše 250 000 USD (bez zbytečného zajištění).

Administrativa

FDIC zajišťuje vklady banka nakoupená státní nebo federální vládou. Banka se státním vlastníkem má na výběr, zda se má připojit k systému Federálního rezervního systému; pokud se banka rozhodne nepropojit, FDIC se stane primárním regulátorem banky spíše než Federální rezervou. FDIC zkoumá a kontroluje zhruba polovinu bankovních institucí ve Spojených státech, aby se ujistil, že jsou solventní a dodržují bankovní předpisy.

Když banka nebo spořitelní instituce selhaly, banka je charitativní orgán ji uzavře. Poté FDIC obvykle prodává vklady a půjčky selhané banky do jiné banky a zákazníci zanedbatelné banky se stávají zákazníky kupující banky. Zvyčajně si zákazníci nevšimnou žádného rozdílu ve svých účtech, ale v případě, že kupující nemůže být nalezen, FDIC uhradí vkladatelům za jejich jistinu a naběhlý úrok až do výše pojistného limitu. To se obvykle vyskytuje během několika dní po selhání banky.

FDIC má ústředí ve Washingtonu, DC a má šest krajských úřadů. Všichni pět ředitelů FDIC jmenuje prezident a potvrzuje Senát. Nejvíce tři ředitelé mohou pocházet z téže politické strany (je to zajistit rovnováhu ohledně různých ekonomických názorů politických stran). FDIC není financována z peněz daňových poplatníků; spíše pojistné, které banky a odměny za pojištění vkladů financují operace FDIC.

Proč to záleží:

Úkolem FDIC je udržet důvěru veřejnosti v americký bankovní systém tím, že vkladatelům poskytne cestu, když selže banka. Během velké hospodářské krize, kdy banky často selhaly a neexistovalo žádné pojištění vkladů, vkladatelé zůstanli s ničím nerušeným, když banky IRS šly břicho. Pouhá pověst banky, která má potíže, vytvořila dlouhé řady panikovaných vkladatelů, kteří chtějí své peníze vymáhat jen pro případ. Samozřejmě to samo splňovalo proroctví, protože banky ukládaly své vklady, a proto obvykle neměly 100% těchto vkladů, aby uspokojily nervózní zákazníky. Podle FDIC "žádný vklad neztrácel jediný cent pojištěných fondů v důsledku selhání", protože pojištění FDIC nabylo účinnosti dne 1. ledna 1934.

To neznamená, že FDIC je výhradní investoři. Je důležité si uvědomit, že FDIC nezabezpečuje akcie, dluhopisy, vzájemné fondy, pojistky životního pojištění, anuity nebo jakékoliv jiné typy investic, které bankové nebo spekulativní instituce mohou nabídnout. Obsahy bezpečnostních schránek nejsou také pojištěny FDIC.

Další informace o FDIC nebo použití elektronického výkazu pojištění vkladů FDIC (abyste zjistili, zda máte odpovídající pojištění FDIC) naleznete na adrese

www. fdic.gov