Jak vybrat bankovní účet: Vyhledejte nízké poplatky, vysoké sazby

Výběr bankovního účtu je důležitým krokem k dosažení vašich finančních cílů. Nejlepší účet bude mít nízké poplatky, vysoké úrokové sazby a slibnou politiku při kontokorentním účtu. Ať už hledáte dlouhodobou nebo krátkodobou hotovost, pomozte nám vybrat typ účtu, který odpovídá vašim cílům, a finanční instituci, která má ten nejlepší.

" VÍCE: Národní nebo online banka? Kreditní unie? Tipy, které vám pomohou rozhodnout

Typy bankovních účtů

Některé banky nebo družstevní záložny nabízejí různé verze následujících účtů pro dospívající, vysokoškoláky nebo seniory. Všechny typy jsou chráněny až do výše 250 000 USD u pojištěných bank a pojišťovacích spořitelen National Credit Union Union.

Nízké poplatky jsou zvláště důležité při rozhodování o bankovním účtu. Šedesát jedna procenta Američanů se podle americké asociace bankéřů vyhýbají bankovním poplatkům a vy můžete také. Zde je několik tipů:

1. Dodge poplatky: Vyhněte se účtům s měsíčními poplatky za údržbu a malými bankomatovými sítěmi, které nehradí poplatky za ATM mimo síť.
2. Možnosti kontokorentu: Vyberte si účet se slušným kontokorem.
3. Velký zájem: Zvolte sazby ve výši 1% nebo vyšší u spořicích účtů a CD.

Kontrola účtu

Kontrolní účet se používá pro každodenní bankovnictví, včetně uložení výplaty, vybírání hotovosti a placení účtů. Nabízí různé způsoby přístupu k vašim peněz - jako jsou debetní karty, bankomaty a osobní šeky - a neomezuje počet měsíčních transakcí, které můžete provést.

Nejmenší transakce může přečerpat účet, takže si přejete, aby vám byly poskytnuty zálohové platby. Průměrný kontokorentní poplatek činí 34 USD podle úřadu pro ochranu spotřebitelů a může být účtován několikrát denně.

Co hledat: Některé kontrolní účty nabízejí zájem, ale vaše peníze nesedí dostatečně dlouho na to, aby je získaly. Místo toho vyhledejte účet, který nevyžaduje žádný měsíční poplatek za údržbu, nevyžaduje minimální zůstatek, neúčtuje poplatky za transakce bankomatů mimo síť banky a má slibnou kontokorentní politiku.

Spořící účet

Základní spořicí účet vám poskytuje bezpečné místo pro ukládání peněz a umožní vám rychlý přístup k finančním prostředkům v případě zdravotního stavu, náhlé ztráty zaměstnání nebo plánované cesty. Může však omezit počet transakcí, které můžete provést měsíčně.

Většina spořicích účtů získává velmi malý zájem. Průměrná národní úroková sazba pro spořicí účet je v současné době 0,06%, ale najdete online účty, které nabízejí nízké poplatky a vysoké sazby směrem nahoru o 1%.

Co hledat: Nízké poplatky a nejlepší sazby, které můžete získat. Nejlepší sazby pravděpodobně budou v rámci družstevní záložny nebo online instituce.

" VÍCE: Investmentmatomeovy nejlepší spořitelní účty

Účet peněžního trhu

Stejně jako spořicí účty, účty peněžního trhu omezují váš počet měsíčních transakcí a drží peníze, které okamžitě nepotřebujete.

Nabízejí mírně vyšší úrokové sazby - 0,08% je národní průměr - než základní spořicí účty, ale často mají vyšší požadavky na minimální zůstatek. V některých případech přicházejí s debetní kartou a schopností psát šeky.

Co hledat: Porovnejte sazby na peněžním trhu s úroky na spořicích účtech. Jděte s možností, která nabízí nejnižší poplatky, nejlepší sazbu a nejpřiměřenější požadavek na zůstatek.

" VÍCE: Investmentmatomeovy nejlepší účty peněžního trhu

Osvědčení o uložení (CD)

Záložní certifikát nebo CD je vklad s časovým rozvrhem: Slibujete, že ponecháte své peníze v banku po stanovenou dobu - obvykle od několika měsíců do pěti let - a na oplátku banka nabízí vyšší úrokové sazby. Čím je termín delší, tím vyšší je rychlost.

Tříměsíční CD má průměrnou národní míru 0,09%; šestiměsíční CD, 0,13%; jednoroční CD, 0,24%. Celosvětový průměr pětiletého CD je v současné době 0,79%.

Je to velký závazek, a proto se klást otázky. Budete chtít zajistit, aby vaše peníze byly v účtu, který nejlépe vyhovuje vašim finančním potřebám.

Co hledat: Správné pojmy. Být spokojen s touto dohodou: Vystoupení před skončením termínu vede k nákladnému trestu. Vyhledejte míru vyšší než 1%. V opačném případě máte lepší účet s vysokým výnosem, který vám umožní přístup k vašim penězům.

" VÍCE: Nejlepší ceny CD

Mix a zápas

Nemusíte mít všechny účty pod touto střechou. Můžete najít dobrý kontrolní účet u nedalekého družstva, pevný spořící účet online a atraktivní CD v bance. Směšujte a přizpůsobte se, jak to uznají za vhodné.

K otevření účtu online nebo pobočce trvá jen několik minut. Jakmile jste vše nastaveny, prozkoumejte, jak vám nástroje a funkce vašeho účtu pomohou splnit vaše finanční cíle.

Aktualizováno 9. března 2017.

Melissa Lambarena je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.