Co lze očekávat, když vyčerpáte kreditní kartu

Úvěrové limity nejsou určeny k dosažení. Ve skutečnosti byste měli za každou cenu zabránit vyčerpání kreditní karty, protože to může přinést vážné důsledky, a to z poškozeného úvěrového skóre na sankční úrokové sazby.

Vaše kreditní skóre pravděpodobně poklesne

Maximalizace kreditní karty vede k vysokému poměru využití úvěru, což může poškodit vaše kreditní skóre. Poměr využití kreditu je částka kreditu, kterou používáte na kartách, ve srovnání s kreditem, který máte k dispozici (jak na jednotlivých kartách, tak i celkově). To silně ovlivňuje kategorii "dlužné částky", která se používá k určení 30% vašeho skóre FICO.

Když vyplatíte kreditní kartu, použijete kreditní kartu 100%. Většina finančních odborníků doporučuje, aby kreditní využití pod 30% na každé kartě, stejně jako na všech vašich karet dohromady. Pod 10% je ještě lepší. Něco nad 30% by mohlo poškodit vaše skóre a znemožnit nebo znemožnit získání zápočtu za dobrých podmínek.

Chcete-li zabránit vyčerpání karty, nastavte upozornění účtu. Většina významných emitentů umožňuje uživatelům nastavit výstrahy, aby je informovali, když jejich zůstatek narazí na určitou hranici, což vám může pomoci udržet vaši výdaje.

Váš emitent by mohl účet zrušit

Společnosti z kreditních karet mohou uzavřít účet téměř z jakéhokoli důvodu, a někdy tak činí, když si zákazníci pravidelně max. Vydají své karty.

Emitenti mají tendenci zobrazovat kartu s maximální hodnotou jako znamení, že máte finanční problémy, přestože záleží na kontextu. Když uskutečníte velký nákup, který posouvá vaši kartu na svůj limit, nemusí váš emitent vyzvat, aby podnikl jakékoli kroky, pokud systematicky zaplatíte zůstatek. Pokud je však váš zůstatek chronicky na limitu nebo blízko, váš emitent bude věnovat tuto červenou vlajku pozornost a může se rozhodnout účet deaktivovat. (Stále jste na háku za dluh.)

Pokud se vám to stane, nejlepší první krok je obvykle kontaktovat svého emitenta. Volání na linku zákaznického servisu vaší kreditní karty může alespoň objasnit, proč byla vaše karta zrušena. Pokud zástupce potvrdí, že vaše karta byla vypnuta kvůli vyčerpání kreditní linky, měli byste platbu učinit co nejdříve. Pokud se vám podaří vyřešit alespoň část dlužné částky, mohou být schopny obnovit vaši kartu.

" VÍCE: Jak vyplácet dluh

Mohli byste být zasaženi pokutou

Maximální kreditní karta je často znamením, že používáte více kreditů, než si můžete dovolit vyplatit, což může vést k opožděným platbám. (Pokud zaplatíte méně než minimální splatnou částku, považuje se to za pozdní nebo zmeškanou platbu.) To může způsobit penalizaci karty za duben, což vám může potenciálně způsobit velké množství hotovosti v zájmu. Tyto úrokové sazby jsou obvykle stanoveny na nejvyšší částku, kterou může věřitel účtovat, často v sousedství 30%.

Maximalizace vaší karty nemusí nutně znamenat, že dojde k penalizaci, ale určitě to nepomůže. Emitenti obvykle zvednou APR karty (včetně peněz za APR) pouze poté, co držitel karty uplyne více než 60 dní. V závislosti na emitentovi pravděpodobně nebudete muset zaplatit sankční sazbu na dobu neurčitou, ale ve většině případů budete muset učinit minimálně šest měsíců.

Pokud emitent aktivuje vaši peněžní částku a ještě máte dobrou kreditní schopnost, můžete zvážit převedení celého dluhu nebo jeho části na kartu platební bilance s dobou splatnosti 0%. Samozřejmě, že to nebude eliminovat dluh; musíte to ještě zaplatit, ale získáte dýchací místnost. Většina převodů navíc zahrnuje i poplatky ve výši 3% až 5% převedené částky.

Jedním ze způsobů, jak se vyhnout vaší peněžní úrokové sazbě, je nastavit automatické platby alespoň za minimální splatnou částku. Většina minimálních plateb je poměrně nízká - alespoň dostatečná k pokrytí úroků a poplatků a malého podílu jistiny - ale ujistěte se, že váš bankovní účet bude mít dostatek, aby spolehlivě pokryl minimum.