Jedna vůle, tři děti - Jak vládnout (dobře) od hrobu

Lynn Ballou, CFP ®

Další informace o společnosti Lynn naleznete na našich stránkách. Zeptejte se poradce

Pokud jste jako já, obáváte se myšlenky představit si, že vaše rodina po vás bude dál bez tebe. A pokud jste jako já, přesto chcete i nadále poskytovat vedení a dobrou životní cestu pro Vaši rodinu a blízké i po smrti a nechat pro ně takový život, stejně jako možná.

Bohužel tyto dobré úmysly často komplikují skutečnost. V procesu plánování majetku, emoce a dysfunkční rodinná dynamika mohou zadržovat své ošklivé hlavy a předtím, než je budete vědět, zůstanete s neohrabaným tichem na večeři.

Potřebujete příklady situací, které byste možná nemuseli uvažovat? Níže uvádíme několik případových studií z mé doby v odvětví finančních služeb.

Dvě dělají víc než jedno

Nedávno jsem se setkal s dlouhodobým klientem, který přišel o svou ženu na náhlá a tragická onemocnění. Byla to rodinné lepidlo a její ztráta byla ohromující pro něj a pro jeho dospělé děti. Musel rychle vstoupit do role rodinného pastiera a od té doby vykonal úžasnou práci, že je úžasným otcem a dědečkem. Nicméně, jak zestárl, začal potřebovat péči sám. Dvě z jeho dětí skutečně zrychlily a poskytovaly takovou péči; druhý: ne tak moc.

Miluje své děti stejně, ale cítí velmi silně, že by měl opustit děti, které se o ně starají, levícím podílem jakéhokoli zbylého majetku a ne stejně jako všechny tři, jak uvádí jeho současný plán. Vzhledem k tomu, že dobře znám rodinnou dynamiku, věděla jsem, že to není dobrý nápad: zanechal za sebou svět neklidu a ublížení mezi sourozenci. Nejen by se s nimi museli vypořádat, ale i jejich děti - bude se o nich diskutovat při každém svátku a bude se scházet letos, ne-li generace, aby přišli.

Děti v různých finančních situacích

Jiný klient má děti, které jsou ve velmi odlišných ekonomických poměrech od sebe navzájem. Matka je velmi dobře a miluje své děti stejně, ale ráda by uznala, že jeden nebo dva by mohli potřebovat více z jejího majetku než ostatní. Ale opět se obává, že v plánu svého majetku předá špatné sdělení a představuje "čtení" své vůle, kde odchází méně než jiné. Co si o ní budou myslet? Jak to ovlivní rodinnou dynamiku?

Bossypants

Na další schůzce s klientem jsme diskutovali o dětech páru. Oni jsou všichni úžasní a pěstovaní s úžasnými, úspěšnými životy jejich vlastní. Nejstarší je používána ke spuštění show, když sourozenci se shromáždí a předpokládá, že ona bude jmenována jako vykonavatel, ten, který dávají mocnosti zdraví a další mocnosti - ale hádej co? To vůbec není to, co chtějí dělat! Je trochu šéfová, je velmi zaneprázdněná a mají obavy, že nebude mít čas na práci a nebude se k sourozencům dostat pomoci. Místo toho si prostě prožila cestu, jak dělá za všechno, vytváří mezi sourozenci hodně zranění, frustrace a špatné vůle. Jejich otázka ke mně: co mají dělat?

Podívejme se na tyto případy jednotlivě a diskutujeme o možnostech.

Situace jedna: V prvním případě je můj klient stále poměrně mladý, a ačkoli potřebuje zvýšenou péči, očekává se, že bude žít dlouhý život. Protože má prostředky na to, aby dělal nějaké darování, když je naživu, navrhl jsem, abychom každoročně pečlivě prozkoumali jeho finanční situaci a každým rokem tiše dá dárek dětem, kteří poskytují péči, než tomu druhému, kdo není. Ti, kteří poskytují péči, mají děti, které jiný nečiní, takže další možností je darovat peníze vnukům, aby pomohli rodičům. Pokud se zdá, že ve skutečnosti není dostatečně k dispozici dostatek majetku během svého života, aby mohl dělat nápadné darování takový, jaký má na mysli, jiný způsob, jak se k němu dostat, může být oslovení jeho právního zástupce pro plánování majetku a přepsání jeho vůle, aby každá ze dvou dětí, které mu pomáhají a nazývaly mu "náhradu nákladů a času vynaložených v mé péči" - jakkoli to právník považuje za nejlepší znění - aby druhý sourozenec pochopil, že láska je stejná, ale že čas, který byl vložen, nebyl.

Situace dvě: Ve druhém scénáři, kdyby se někdy objevila situace, která křičela na komunikaci, je to tak. Navrhla jsem, aby klient vzal své bohaté děti na oběd soukromě a odděleně a diskutoval o problému. Jedno z jejích dětí požadovalo, aby jí byla ponechána malá část peněz nebo některé milované šperky, zatímco jiné dítě bylo zděšené nad myšlenkou, že není jmenován jako rovný dědic. Jaká skvělá věc, kterou udělala tím, že měla s každým z nich soukromé a čestné rozhovory! Rozhodla se, že bude během svého života nesmírně finančně štědrý, těm, kteří to nejvíce potřebují, a funguje dobře. Když je pryč, nechá to všem stejně a nechá je, aby se pustili do života. Teď se o to nikdy netrápí, nikdy o tom nepřemýšlí a má velkou klid.

Situace tři: V mém posledním případě není tak snadná odpověď. Pocity budou pravděpodobně zraněny. Ale připomněla jsem svým klientům, že musí vybrat ty, kteří jsou nejschopnější v tom, co se stane svěřeneckou rolí - že jejich vlastní péče je nesmírně důležitá.Nakonec skončili s poněkud nejasnými rozhovory se svými dětmi a zkoumali myšlenku, že jeden nebo druhý má tuto moc nebo tu sílu. Nešlo to dobře. Takže, když bylo vše řečeno a hotové, rozhodli se, že si nevyberou žádné děti a místo toho se obrátily k myšlence jmenovat soukromého svěřence. Vybrali dva, kteří se s nimi cítili pohodlně a pojmenovali jeden jako první volbu a druhý jako záložní, pokud první nemůže sloužit.

Z tohoto rozhovoru a těchto mini případových studií je toho hodně důležité. Myslím, že dva nejdůležitější, které si zaslouží vaše úvahy, jsou: Za prvé, buďte věrni sobě, ale přemýšlejte o tom, co zanecháte. Za druhé, oslovte své finanční plánování a odborníky v plánování nemovitostí a nechte je s vámi spolupracovat jako tým. Je to úžasné nápady, které dokážou proniknout a povznést tak, aby vám umožňovaly dobrý plán a klid.

Lynn Ballou je profesionální a spolumajitel CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ společnosti Ballou Plum Wealth Advisors, LLC, firma registrovaného investičního poradenství (RIA) v Lafayette, Kalifornie. Lynn je rovněž registrovaným ředitelem a vedoucím pobočky společnosti LPL Financial (LPL). Názory vyjádřené v tomto materiálu jsou pouze pro obecné informace a nejsou určeny k poskytnutí specifických rad nebo doporučení jednotlivým osobám. Finanční plánování nabízené prostřednictvím společnosti Ballou Plum Wealth Advisors, registrovaného investičního poradce a samostatného subjektu. Cenné papíry nabízené prostřednictvím společnosti LPL Financial, člen FINRA / SIPC.