Základy plánování nemovitostí: 7-krokový kontrolní seznam

Plánování majetku je proces určení toho, kdo obdrží vaše majetek a zvládne vaše závazky po vaší smrti nebo neschopnosti. Cílem je zajistit, aby vaši příjemci tyto věci obdrželi co nejúčinnějším způsobem.

I když je někdy považováno za úkol primárně pro starší lidi, plánování nemovitostí může pomoci mladým lidem vytvořit základy, které dokážou doladit, jak se změní jejich osobní a finanční situace. A není to jen pro bohaté, říká Roger Wohlner, finanční poradce a spisovatel se sídlem v Arlington Heights, Illinois.

"Bez ohledu na výši příjmů musíte myslet na to, jak chcete, aby vaše finanční aktiva byla rozdělena nebo zpracována v případě, že zemřete nebo jste neschopní," říká Wohlner. "Co se stane s tvými věcmi?"

Když uvažujete o základní otázce, je zde sedm kroků, které můžete podniknout, abyste mohli začít plánovat svůj majetek.

1. Vezměte inventuru

Mnoho mladých lidí si myslí, že nemají dostatek důvodů k plánování majetku. Ale jakmile začnou hledat, mohou být překvapeni veškerým hmotným a nehmotným majetkem, který mají.

Dlouhodobý hmotný majetek může zahrnovat:

• Domy nebo jiné nemovitosti
• Vozidla včetně automobilů, motocyklů nebo člunů
• Collectibles jako mince, starožitnosti nebo obchodní karty
• Ostatní osobní věci

Nehmotný majetek v majetku může zahrnovat:

• Kontrolní a spořící účty a vkladové certifikáty
• Akcie, dluhopisy a podílový fond
• Životní pojistky
• Důchodové plány, jako jsou plány na pracovišti 401 (k) a individuální odchodové účty
• Jakýkoli zájem o podnikání

Jakmile jste inventarizovali svůj hmotný a nehmotný majetek, musíte odhadnout jeho hodnotu. To je snadné, když máte externí ověření, například nedávné hodnocení vašeho domova nebo prohlášení z vašich finančních účtů.

Pokud nemáte externí ocenění, ocente položky na základě toho, jak očekáváte, že vaši dědicí budou ocenit. To vám pomůže zajistit, aby vaše majetek byl rozdělen rovnoměrně mezi lidi, které milujete.

2. Účet pro Vaši rodinu

Jakmile máte pocit, co je ve vašem majetku, můžete zvážit způsoby, jak chránit to a vaši rodinu.

Máte dostatek životní pojištění? To je důležité, pokud jste ženatí a váš současný životní styl - a měsíční splátky hypotéky - vyžaduje dvojí příjmy. Politika je ještě důležitější, pokud máte děti a plánujete jim pomoci navštěvovat školu, nebo pokud máte dítě se zvláštním potřebou.

Existuje mnoho proměnných, pokud jde o pojištění. Kromě typů politik - např. Celoživotní versus termínový život - je třeba vzít v úvahu příjmy domácnosti, potřeby vašich dětí, potřeby ostatních závislých osob, jako jsou rodiče stárnutí a další majetek.

Také byste měli po konzultaci s druhým rodičem vyslovit své přání o péči o vaše děti. Nepředpokládejte, že rodina bude tam, nebo že budou mít stejné myšlenky a cíle jako jste vy. A rozhodně nepředpokládejte, že rozhodnutí soudce bude odpovídat vašim přáním, pokud se otázka dostane na soud.

Pojmenujte opatrovníka - a zálohovacího strážce, jen v případě - když píšete svou vůli, říká Wohlner. Tento oficiální dokument může pomoci vyhnout se nákladným rodinným soudním bojům.

"Neexistuje lepší způsob, jak vyplácet peníze, které chcete dělat vašim dědicům, než aby museli mít příbuzné hádat se nad dětmi," říká Wohlner.

3. Stanovte své směrnice

Plánování nemovitostí je klíčem k tomu, abyste řídili svůj majetek, jakmile jste pryč, ale kompletní plán také obsahuje důležité právní směrnice, které by mohly vstoupit do hry předtím.

Směrnice o zdravotní péči, známá také jako živá vůle, vysvětluje vaše přání pro lékařskou péči, pokud nebudete moci sami rozhodovat. Také byste měli poskytnout důvěryhodné osobě zdravotní plnou moc pro vaši zdravotní péči, která vám tuto osobu může rozhodovat, pokud nemůžete. Tyto dva dokumenty jsou někdy kombinovány do jednoho, známého jako předběžná směrnice o péči o zdraví.

Pokud jste zdravotně neschopní zvládnout vaše finanční záležitosti, trvalá finanční plná moc umožňuje náhradníkovi, který si zvolíte, abyste je spravovali. Váš určený zástupce, jak je uveden v dokumentu, může ve vašem zastoupení jednat v právních a finančních situacích, kdy nemůžete. To zahrnuje placení vašich účtů a daní, jakož i přístup a správu vašich aktiv.

Pokud se obrátíte na všechno, na někoho jiného vás zajímá, zvážíme omezené plné moci. Tento právní dokument dělá přesně to, co říká jeho název: Uplatňuje limity na pravomoci vašeho jmenovaného zástupce. Můžete například udělit osobě moc podepisovat dokumenty za vaše jméno při uzavření domácího prodeje nebo prodávat konkrétní akcie.

Zvažte pečlivě lidi, kterým udělujete plnou moc. Tito lidé by mohli doslova mít ve vašich rukou finanční pohodu - a dokonce i váš život. Možná budete chtít přiřadit lékařské a finanční zastoupení různým lidem, stejně jako zálohu pro každého v případě, že primární volba nebude k dispozici v případě potřeby.

V některých případech může být vhodná také důvěra. S živou důvěrou můžete určit část svého majetku, abyste mohli jít k určitým věcem, zatímco jste naživu.Pokud se stanete nemocným nebo neschopným, může vám vybraný správce převzít. Po vaší smrti se důvěryhodný majetek převede na vaše určené příjemce, obchází se soudní řízení, soudní proces, který by jinak mohl vaše nemovitost distribuovat.

4. Zkontrolujte své příjemce

Zatímco vaše vůle a další dokumenty vysvětlují vaše přání, nejsou to all-inclusive, říká Wolhner.

"Důchodové plány a pojistné produkty budou mít náhradu - označení příjemce, které musíte sledovat a podle potřeby aktualizovat," říká. "Příjemci označení" trumpů ".

Lidé někdy zapomínají na příjemce, kteří jmenovali na základě zásad nebo účtů stanovených před mnoha lety. Pokud například váš manžel z vašeho prvního manželství zůstane jako příjemce ve vašem životním pojištění, váš současný manžel dostane špatné zprávy - a žádné z výplaty politiky - poté, co jste pryč.

Nenechávejte žádné sekce příjemce prázdné. V takovém případě, pokud účet projde probatem, bude distribuován na základě státních pravidel pro to, kdo obdrží majetek.

Nezapomeňte také pojmenovat potenciální příjemce. Tito záložní příjemci jsou zásadní, pokud váš primární příjemník zemře před vámi a vy zapomenete aktualizovat označení primárního příjemce.

5. Poznamenejte si zákony vašeho státu

Plánování nemovitostí je často považováno za prostředek minimalizace daní z dědictví a dědictví. Ale na federální úrovni, pouze velmi velké pozemky podléhají dani z nemovitostí. Pro rok 2017 je až do výše 5,49 milionu dolarů z nemovitosti osvobozeno od federálního zdanění.

Několik států však má své zákony o daních z nemovitostí. Mohou vybírat daně nejen z nemovitostí - a to i těch, které se ocitly pod osvobozením od federální vlády -, ale také od lidí, kteří dědí majetek.

6. Zvažte hodnotu odborné pomoci

Stojí za to najímat právního zástupce nebo profesionálního daňového poplatníka, který vám pomůže vytvořit svůj plán nemovitostí? Stejně jako u otázky, zda byste měli najmout daňového zpravodaje nebo se obrátit na daňový software, odpověď obecně závisí na vaší situaci.

Pokud je váš majetek malý a vaše přání jsou jednoduchá, může být pro vaše potřeby dostatečný online nebo zabalený program psaní písní. Tyto programy obvykle odpovídají státním požadavkům a procházejí vám psaním vůle pomocí rozhovoru o vašem životě, financích a dědictvích. Můžete dokonce aktualizovat svou domácí vůli podle potřeby.

Může se stát, že byste se měli poradit s právním zástupcem a případně s daňovým poradcem, pokud máte pochybnosti o tomto procesu. Mohou vám pomoci zjistit, zda jste na správné cestě plánování majetku, zvláště pokud žijete ve státě s vlastním majetkem nebo dědickou daní.

V případě rozsáhlého a komplexního panství - zamyslete se nad obavami o zvláštní péči o dítě, o obchodních záležitostech nebo o rodinné dědice - právník v oblasti nemovitostí a daňový odborník vám pomůže manévrovat někdy komplikované důsledky.

Profesionálové mohou také pomoci v budoucnosti, protože se změní vaše okolnosti a vznikne potřeba upravit váš plán - viz krok 7.

7. Plán přehodnotit

Životní změny. Takže by měl váš majetek plánovat.

Pravidelně posuzujte svůj plán nemovitostí a podle potřeby proveďte změny. Měli byste znovu přehodnotit vaše konečné přání, kdykoli se vaše okolnosti změní, a to lépe nebo ještě horší. To může zahrnovat manželství nebo rozvod, narození dítěte, ztrátu milovaného člověka, získání nové práce nebo ukončení.

Dokonce i v případě, že se vaše okolnosti nezmění, je stále dobré zhodnotit svůj majetkový plán pravidelně. Zatímco vaše situace může být stejná, zákony se mohou změnit.

Vynaloží nějaké úsilí na revizi vašeho plánu, ale vezmi si srdce. Potřeba revize znamená, že jste již vyhnuli největší chybě v plánování nemovitostí: vůbec nevypracujte plán.

Další tipy

• Chcete nechat více k vašim dědicům? Zvažte Roth IRA pro vaše úspory, které nevyžadují minimální rozdělení při odchodu do důchodu.
• Potřebujete přezkoumat své pojištění? Podívejte se na hodnocení Investmentmatomeových nejlepších společností životního pojištění.
• Omlouvám se, že nejste dost úspory, abyste mohli financovat svůj odchod do důchodu, natož dědičnost? Pomocí kalkulačky pro odchod do důchodu zjistíte, kde stojíte dnes.