11 Podmínky životního pojištění, které by každý měl vědět

Životní pojištění kupující čelí překážce: Musí prořezat houštinu žargonu, který pojišťovnictví používá už po desetiletí. Například "zrychlená dávka smrti" nemusí znít velmi přitažlivě, ale pokud získáte citace životního pojištění, je dobré požádat.

Zmatená terminologie často zabraňuje lidem pochopit, jak si koupit životní pojištění, a v důsledku toho mohou své rodiny opustit bez záchranné sítě životního pojištění. Existuje zhruba 19 milionů spotřebitelů, kteří chtějí koupit životní pojištění, ale podle studie z roku 2014, kterou provedla konzultační firma Maddock Douglas a LIMRA, výzkumná skupina zabývající se finančními službami, nemohou najít cestu přes zmatený jazyk.

Ti, kteří kupují životní pojištění, nemusí nutně pochopit, co koupili. V průzkumu z roku 2015 od J.D. Poweru 46% respondentů uznalo, že své politiky úplně nerozuměli. Pokud tomu tak je, nemusí mít správné pokrytí.

"Jediným způsobem, jak zjistíte, zda je to správný produkt, je to, když to pochopíte," říká Valerie Monetová, ředitelka pojišťovací praxe společnosti J.D. Power.

Zde jsou některé požadavky, které musíte znát.

1. Vlastník politiky: Osoba, která kupuje a ovládá pojistnou smlouvu. Majitel politiky může nebo nemusí být ten, jehož život je pojištěn. Například manželka mohla vlastnit politiku svého manžela. Vlastník zásad je jediný, kdo může změnit příjemce a získat pojmy od pojistitele.

2. Pojistné: Částka peněz, které zaplatíte za pojištění, obvykle uváděné měsíčně nebo za rok.

[Údaje o životním pojištění jsou k dispozici v Nástroji pro porovnání životního pojištění na webu.]

3. Příjemce: Osoba, která obdrží výplata životního pojištění. Můžete pojmenovat více než jednoho příjemce a pro každého příjemce můžete určit konkrétní procentní podíl. Například: 70% Kayla a 30% Jack.

4. Poměr úmrtí: Životní pojištění peníze, které se vyplácejí příjemci.

5. Pojištěná osoba: Osoba, jejíž život je pojištěn.

6. Dlouhodobé životní pojištění: Tento typ politiky trvá určitý počet let. Vyberete termín, například pět, 10, 20 nebo 30 let.

7. Trvalé životní pojištění: Tento typ zásad trvá po celý váš život a má také složku peněžní hodnoty. Existuje mnoho rozmanitostí trvalého života, včetně celého života, univerzálního života, variabilního života a variabilního univerzálního života. Pokud se rozhodnete koupit trvalé životní pojištění, pracujte s finančním poradcem a ujistěte se, že rozumíte rozdílu mezi termínem a celým životním pojištěním dříve, než si koupíte.

8. Hodnota hotovosti: Pokud si kupujete trvalé životní pojištění, část vaší platby přechází do účtu "hotovostní hodnoty", který v průběhu času roste. Můžete získat úvěr proti peněžní hodnotě a použít peníze na cokoliv, co se vám líbí.

9. Zrychlený přínos smrti: Tato funkce zásad vám umožňuje předčasně dostat výplata životního pojištění, pokud jste trpělivě nemocní. Někteří pojistitelé nyní nazývají tento "životní přínos". Obvykle je to volná funkce, takže se ujistěte, že to má vaše politika.

10. Jezdec: Doplněk, který poskytuje dodatečnou funkci nebo pokrytí za příplatek. Například s "vyloučením prémiového" jezdce nemusíte platit za životní pojištění, pokud se stanete totálně zdravotně postiženým a nemůžete pracovat.

"Představte si, že pojistka životního pojištění je jako koupit auto a jezdec jako všechno příslušenství, které vám dealer nabízí. Potřebuješ to? Je na vás, abyste se rozhodli, "říká Chris de Lorimier z O'Connor Wealth Management v Pasadeně, Kalifornie.

11. Upisování: Jedná se o proces, kterým pojišťovny vyhodnocují riziko pojištění a stanovení vašeho životního pojištění. Často se jedná o přístup k lékařským záznamům, historickým záznamům a lékům na předpis.

Donna Freedmanová je přispívající spisovatelka Investmentmatome, osobní webové stránky financí.

Obrázek přes iStock.