Jak DUI mohou zničit Vaši šanci koupit životní pojištění

Odsuzující řízení za opilost přichází s mnoha známými, dlouhodobými důsledky, včetně probace, pozastavení licence, možného trestu odnětí svobody a let vyšších sazeb pojištění vozidel. Ale odsouzení DUI může také mít významný vliv na vaše životní pojistné sazby - či můžete dokonce získat. Zde je situace v kostce:

• Mnoho pojišťovacích společností odmítne prodávat politiku, pokud jste v loňském roce získali odsouzení DUI.
• Někteří pojistitelé vám prodají politiku, pokud vaše DUI je v loňském roce, ale budou vám účtovat víc. Budete muset udělat nějaké nákupy, abyste našli firmu, která je ochotna prodat politiku, pokud je váš DUI nedávný.
• Může to trvat pět let (nebo více, v závislosti na společnosti) po tom, co DUI bude mít nárok na nejlepší sazby, za předpokladu, že vaše zdraví vás také kvalifikuje pro nejlepší sazby.

DUI vás vystavuje riziku

Životní pojišťovny často účtují víc žadatelům, kteří měli v uplynulých pěti nebo deseti letech odsouzení DUI (nebo DWI). Mnoho dopravců zcela odmítne pokrytí žadatele s více než jedním nedávným DUI. Důvod je jednoduchý: "Řízení pod vlivem alkoholu je riskantní a smrtící," říká Jeanne Salvatore, mluvčí Ústavu pro informace o pojišťovnictví, průmyslové obchodní skupiny.

Samozřejmě je jednou z možností fatální automobilová havárie. Podle Správy národní bezpečnosti silničního provozu je riziko, že řidič s jedním nebo více odsouzeními DUI se dostane do smrtelné havárie, je o 40% vyšší než řidič bez jednoho. Agentura také zjistila, že na základě údajů z let 2007-2011 shromážděných od 22 států je 30% řidičů odsouzených za DUI opakovanými pachateli.

Opilé řízení může být také známkou alkoholismu, což zvyšuje riziko úmrtí při jiných druzích nehod, nebo ze zdravotních problémů, jako je vysoký krevní tlak, srdeční onemocnění, mrtvice, onemocnění jater a některé druhy rakoviny, podle Centra pro kontrolu nemoci a prevence.

"Míra úmrtnosti lidí, kteří byli odsouzeni za DWI, je vyšší než u těch, kteří neuspěli, vše ostatní je stejné," uvádí Mike Vaughan, místopředseda životního pojištění Nationwide.

Zde je to, co mohou lidé, kteří byli odsouzeni za řízení opilem, čelit při podávání žádostí o životní pojištění.

Zamezeno nejlepšími sazbami

Mnoho dopravců zcela odmítne pokrytí žadatelů, kteří v uplynulém roce měli odsouzení DUI. Některé společnosti, jako jsou AIG, Banner a SBLI, učiní žadatele, aby počkali dva roky po DUI, dokud je nebudou považovat za pokrytí.

Pojistitelé, kteří nabízejí pokrytí jednotlivcům poté, co DUI zpravidla účtují vyšší sazby, i když se období "lookback" liší.

Většina dopravců odmítne žadatelem své nejlepší, "preferované" sazby, pokud mají v uplynulých pěti letech DUI, bez ohledu na to, jak jsou zdravé. Někteří pojišťovatelé, jako Minnesota Life a Symetra, činí lidi, aby počkali 10 let po DUI, než budou mít nárok na výhodné sazby. Společnosti obecně neposkytují standardní sazby, které se pohybují mezi standardními a preferovanými sazbami, po dobu tří až pěti let.

Pojistitelé, kteří budou prodávat politiku brzy poté, co DUI poplatek nad rámec standardních sazeb. Celoevropské a Prudentialové například tvrdí, že je to pravda v prvním roce po DUI.

Očekává se, že zaplatí až o 7,50 dolarů více za každých 1000 dolarů pokrytí, a to buď dočasně, nebo po dobu trvání politiky, podle Jasona Fishera, vlastníka skupiny Waterway Financial Group v Myrtle Beach v Jižní Karolíně. U pojistného životního pojištění ve výši 250 000 dolarů je to až o 1875 dolarů více ročně.

Celonárodní společnost Vaughan uvedla, že zákazníci mohou požádat o snížení sazby dva nebo tři roky po DUI, pokud již na silnici nedojde k rizikovým událostem, jako je bezohledné usvědčení z řízení. Mohou být také zvažovány pro preferované sazby po sedmi letech.

Vícenásobné přesvědčení o opilosti řídí situaci. Některé společnosti, včetně Accordia, Genworth a Nationwide, nebudou prodávat životní pojištění žadateli s více než jedním DUI v posledních pěti letech. Jiné jsou flexibilnější.

"Více trestných činů se vyhodnocuje případ od případu," uvádí Tom Farrell, viceprezident pojištění Prudential Individual Life Insurance. "Poddůstojník musí při rozhodování o těchto situacích použít úsudek a vzít v úvahu celý obraz."

Jak koupit životní pojištění po DUI

Pokud hledáte životní pojištění a máte důvěru DUI ve svém záznamu, nakupujte. Mnoho pojistitelů zváží každý případ jednotlivě, což otevírá dveře, abyste mohli najít někoho, kdo by příhodně zhodnotil Vaši situaci. Vzhledem k tomu, že někteří pojistitelé ukládají přirážky pouze jeden rok po DUI, může se vyplatí, aby počkali, až budou požádáni. Zajistěte životního pojištění, který vám pomůže navigovat v možnostech. Někteří agenti, jako je Fisher, se specializují na pomoc vysoce rizikovým klientům při koupi životního pojištění.

Je důležité mít pocit úcty k Vašemu agentovi a k ​​žádosti o životní pojištění. Pojistitelé běžně kontrolují záznamy o motorových vozidlech žadatelů, takže je nepravděpodobné, že budete moci proplétat DUI kolem pojistitele. Jakákoli záležitost na žádosti je považována za podvod a může způsobit, že pojistitel zruší tuto pojistku v prvních dvou letech, pokud bude odhalena lžička, což znamená, že může odmítnout platby vašim příjemcům.

Připravte se na řadu otázek týkajících se záznamu o jízdě a užívání alkoholu. Historie pohybu přestupků nebo zdravotních indikátorů zneužívání alkoholu, která by byla odhalena v lékařské prohlídce životního pojištění, může způsobit, že pojišťovny vás odmítnou nebo navrhnou vyšší sazby.

Nezapomeňte požádat zástupce nebo pojistitele o to, zda můžete za několik let požádat o snížení pojistného, ​​a rozhodněte se, který podnik si vyberete.

Tento článek byl napsán Investmentmatome a byl původně publikován na USA Today .

Aubrey Cohen je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @ aubreycohen.

Obrázek přes iStock.