Proč to záleží na domě, které hlasovalo pro svahové bankovní reformy

Sněmovna reprezentantů učinila krok směrem k vymazání Dodd-Frankových bankovních reforem ve čtvrtek podáním zákona o finančním výběru z roku 2017. Zde je pohled na to, co je účet, kde stojí a jak to může ovlivnit vaši peněženku.

Co to je

Dům hlasoval pro vrácení základních částí zákona o reformě a ochraně spotřebitelů Dodd-Frank Wall Street z roku 2010, který prošel po velké recesi v letech 2007-2009. Tento rozsáhlý zákon přinesl řadu omezení, včetně zabránění obchodním bankám - těm, kteří nabízejí federálně pojištěné kontrolní a spořicí účty - v tom, že peníze klientů investují do rizikových investic, jako jsou hedgeové fondy a vlastnické obchodování.

Zákon o finančním výběru by umožnil bankám, které mají dostatečně zdravou bilanci, vyhnout se některým z těchto omezení. Rovněž by oslabily ostatní předpisy týkající se finančního průmyslu, jakož i ochranu spotřebitelů.

Co to není

Zákon o finančním výběru není zákonem. Republikáni byli zodpovědní za přechod do Parlamentu a zákonné šance v senátu v jeho současné podobě jsou slabé, protože se od republikánů neočekává, že dostanou dost hlasů, aby je schválili.

Návrh zákona stojí za to věnovat pozornost, protože jakékoliv regulační změny by mohly ovlivnit způsob, jakým banky obchodují se svými zákazníky.

Co by to mohlo znamenat pro vás

• Menší ochrana od spotřebitelské agentury hlídacího psa. Pokud se to stane zákonem, zákon o finančním výběru by snížil pravomoc Úřadu pro ochranu spotřebitelů spotřebitelů při prosazování zákonů na ochranu spotřebitele. To by mělo vliv na práci CFPB, která nedávno dosáhla vyrovnání jménem zákazníků společnosti Wells Fargo. Banka souhlasila s tím, že zaplatí více než 100 milionů dolarů za pokuty a náhrady za otevření neautorizovaných bankovních účtů pro spotřebitele. Od svého založení v roce 2010 vybírá CFPB stížnosti spotřebitelů proti finančním institucím, z nichž mnohé vedly k pokutám a vyrovnání. (Zveřejnění: generální ředitel společnosti Investmentmatome Tim Chen je členem Poradního výboru pro spotřebitele CFPB.)
• Mohlo by být jednodušší získat půjčky. Mnozí spotřebitelé zjistili, že snadné úvěrové prostředí před finanční krizí se změnilo na jednu, ve které bylo těžké získat souhlas s hypotékou nebo kreditními kartami. "Kyvadlo se může houpat více do středu" se změnami v Dodd-Frank a povzbuzovat banky k tomu, aby nabízely více úvěrů, říká Christopher Krell, certifikovaný finanční plánovač a ředitel ve finanční poradenské společnosti Cassaday a Co. společnosti Virginia. méně ochranných opatření, pokud nebudou prosazovány zákony na ochranu spotřebitele.
• Váš investiční poradce vám nejdříve nemusí vyhovět vašim potřebám. Návrh zákona by zrušil fiduciární pravidlo ministerstva práce, které by vyžadovalo poradce, aby při poskytování poradenství v oblasti důchodového spoření jednaly v nejlepším zájmu svého klienta.
• Žádný federální dohled nad výplatními společnostmi. Návrh by odstranil federální dohled nad obchodníky s výplatou půjček a podobnými společnostmi. Půjčky na výplatu jsou vysoce kontroverzní a účinně zakázány ve více než tucet státech.

Zákon o finančním výběru je důležitým prvním krokem k zrušení mnoha dodatkových předpisů. Zbývá být vidět, zda se zákon stane zákonem, ale má potenciál ovlivnit každého, kdo má bankovní účet nebo půjčku.

Margarette Burnette je spisovatelka personálu v Investmentmatome, osobní webové stránky financí. Email: [email protected]. Twitter: @ margarette.