Způsob rozdělení výplaty životního pojištění mezi příjemci

Rozhodnutí o koupi životního pojištění vychází z jedné touhy: poskytnout finanční zátěž určitým lidem. Proto je důležité porozumět vyhraněné terminologii, která se běžně používá při označování příjemců.

Můžete pojmenovat více než jednu osobu, abyste získali výtěžek z vašeho životního pojištění a označte část, kterou obdržíte, když zemřete. Například mnoho rodičů dospělých dětí jmenuje všechny děti, aby získaly stejné podíly.

Ale co se stane, pokud umírají někteří z beneficientů předtím, než uděláte? To je jedna z otázek, které musíte zvážit při nákupu životního pojištění.

Dva přístupy: Per capita vs. pera

Vždy můžete své příjemce kdykoli aktualizovat. Finanční experti ve skutečnosti radí lidi, aby pravidelně revidovali své přijímající označení a provedli nezbytné změny po velkých životních událostech, jako je manželství nebo rozvod. To jednoduše vyžaduje vyplnění formuláře a jeho předání pojišťovně.

Můžete také předem stanovit, jak budou peníze plynout v případě, že některý z vašich primárních příjemců zemře dříve než vy.

Existují dva hlavní způsoby, jak řídit, jak jsou peníze na životní pojištění rozdělovány, pokud překonáte jednoho z vašich příjemců:

• Na osobu je osoba.
• Na míchání je větev rodiny.

Můžete uvést přístup, který chcete použít v životním pojištění, když vyplníte formulář pro určení příjemce. Zde je způsob, jakým budou tyto dva přístupy fungovat.

Řekněme, například, že vaše čtyři děti, syn a tři dcery, jsou stejnými příjemci vašich zásad. Pokud všichni žijí, když zemřete, obdrží každý z nich 25% výplaty životního pojištění. Řekněme, že přežijete svého syna, který má dvě vlastní děti. Zde je návod, jak se bude hrát:

• Na hlavu: Vaše tři dcery dostanou každý svůj 25% plus stejné podíly na penězích, které by šly na vašeho syna.
• Na míchání: Vaše tři dcery dostanou své 25%. Podíl pozdního syna bude rozdělen mezi dvěma dětmi.

Správná volba závisí na vaší rodinné situaci. Většina lidí si přeje, aby se peníze rozdělily na obědy, když se jedná o vnoučata, říká Scott Malin, právník pro plánování nemovitostí a partner v Lathrop & Gage LLP v St. Louis.

Formuláře příjemců se liší mezi životními pojišťovnami, proto si pečlivě přečtěte formulář. Výhoda je obvykle rozdělena na obyvatele ve výchozím nastavení mezi živí primární příjemci a musíte uvést "za mrvy", pokud chcete peníze vyplácené dětem příjemce, který zemřel.

Tyto pojmy se také používají pro závětí, svěřenectví a jiné finanční účty, na které pojmenujete příjemce, říká Malin.

»SROVNÁNÍ: Náš webový srovnávací nástroj pro životní pojištění

Další možnost: životní pojištění

Nemusíte pojmenovat určité osoby jako příjemce podpory životního pojištění. Můžete určit, že výplata půjde do důvěry, kterou jste nastavili pro vaše dědice. Doklad o důvěře, který vám může pomáhat právník pro plánování nemovitostí, vysvětluje, jak je možné rozdělit a spravovat majetek, a správce - osoba, kterou jmenujete, dohlíží na důvěru. Požádejte svého advokáta, jak sdělit označení příjemce na formulářích životního pojištění, aby směřoval výplata do důvěry.

Máte-li malé děti a vy chcete, aby těžit z peněz na životní pojištění, je dobré založit fond životního pojištění pro nezletilé děti. Pokud zemřete, zatímco děti jsou dosud nezletilé, nemůže životní pojišťovna vyplácet dávky, dokud soud neudělí opatrovníka, což může mít čas a peníze. Důvěra může také poskytnout finanční ochranu dospělým dětem proti věřitelům nebo v případě rozvodu, říká Malin.

Mnoho lidí si nemyslí, že jsou dost bohatí na to, aby založili důvěru. "Ale pokud mají v termínovém životním pojištění 1 milion dolarů nebo 2 miliony dolarů, může to změnit rozhodnutí," říká.

Když přemýšlíte o tom, jak by měly být vaše peníze na životní pojištění distribuovány, ujistěte se, že máte dostatečné pokrytí, abyste ochránili lidi, kteří na vás finančně závisí. Náš srovnávací nástroj pro porovnání životních pojištění vám může pomoci začít porovnávat citace životního pojištění.

Barbara Marquandová je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @barbaramarquand .

Obrázek přes iStock.