Sean Talks Credit: Pro kreditní karty, digitální peněženky jsou budoucnost

Kreditní karty byly nejprve vyrobeny z papíru, pak z plastu. Nyní, téměř 70 let poté, co byly poprvé představeny, mají karty další podobu: šifrované údaje uložené v digitální peněžence.

To je vzrušující postup. Procházení peněženky kolem pojišťovacích karet, různých průkazů totožnosti a starých dokladů, které se dostanou k vaší kreditní kartě, se zdá být archaické, jako převzetí z 20. století. Peněženka zkrácená do měkkého digitálního zařízení může usnadnit správu více účtů a rychlé a bezpečné transakce.

A tato myšlenka získává dynamiku. Asi třetina uživatelů inteligentních telefonů bude používat mobilní platby do roku 2019 podle projekce eMarketer. Karty typu vše v jednom - karty s bateriemi nabitými kartami, na které můžete načíst platební možnosti - také shromáždili malou loajální zásadu.

Přesto, navzdory pokrokům, pouhé 2% Američanů používá dnešní digitální peněženky podle průzkumu Gallup z roku 2015.

Můj digitální seznam peněženkových přání

Jsem nadšen, jaký jsem za digitální peněženky, vím, že lidé potřebují čas, aby se přizpůsobili novým technologiím, zejména těm, které vyžadují, aby spotřebitelé přehodnotili základní úkoly, jako je nakupování v obchodě. A pokud jde o technologii, je ještě prostor pro zlepšení. V dokonalém světě by vaše digitální peněženka mohla obstát v peněženku. Žádná z dnešních řešení nedosahuje tohoto ideálu - dosud.

Podle mého názoru musí digitální peněženky splňovat tři základní normy:

1. Musí být spolehliví. Nemůžete jít ven na den, zda si nebudete moci vyplatit primární způsob platby. Dokud jsem si jist, že moje digitální peněženka může pracovat po celý den, nemohu se plně zavázat k přechodu. To je hlavní překážka plateb telefonem.
2. Transakce musí být bezpečné. Musím věřit, že mé platby jsou alespoň tak bezpečné, jako by byly, kdybych použil fyzickou kreditní kartu. Mobilní peněženky obvykle používají tokenizaci a určitou formu ověřování - například otisk prstů, aby se zabránilo podvodům. Protože každá transakce je šifrována, obchodník nikdy nedostane čísla vaší kreditní karty nebo osobní informace.
3. Platby musí být široce přijímány. Pokud budou digitální peněženky převzít, musí být přijaty všude tam, kde byste používali běžnou kreditní kartu.

Takže, jak se stávající produkty stahují?

Mobilní peněženky: omezené přijetí, hromadné odvolání

Pokud chcete dnes digitální peněženku, máte dvě hlavní možnosti. Nejprve je možné načíst karty na mobilní peněženku, jako jsou například Apple Pay, Android Pay nebo Samsung Pay, které využívají bezdotykové komunikační technologie pro bezkontaktní transakce. Nebo můžete jít s kartou typu "vše v jednom", jako je mince nebo plast.

Mobilní peněženky se blíží k ideální digitální peněžence, v mé mysli. Co se týče bezpečnosti, jsou doma. Na rozdíl od jiných aplikací nepotřebujete připojení k Internetu k používání služby. Můžete také zobrazit nedávné transakce a nastavit oznámení o nákupu, což je výhoda pro lidi, kteří se pokoušejí spravovat více karet. A protože můžete vidět obrázek každé karty na obrazovce telefonu, jsou tyto mobilní peněženky také v budoucnu lépe umístěny pro ukládání průkazů totožnosti a pojišťovacích karet. To by mohlo pomoci zkonsolidovat celou peněženku, nejen její část.

Mobilní peněženky se instalují na novější modely smartphonů a typ peněženky, který používáte, závisí na značce vašeho telefonu. Jsem Android fan, takže používám Android Pay. Ale je to téměř totožný s Apple Pay a Samsung Pay a je typicky akceptováno na stejných místech.

Velký problém s mobilními peněženkami je přijatelný. Vezměte například Apple Pay. Více než 700 000 obchodů v USA ji již přijalo, ve zprávách o digitálních trendech, s odvoláním na oznámení od společnosti Apple. To je více než trojnásobek počtu obchodů, se kterými společnost začala. Ale toto impozantní číslo se blíží 7,4 milionu obchodních zařízení v USA, podle údajů ze sčítání lidu z roku 2012. Jiné digitální peněženky čelí podobným problémům s přijetím.

A hospodářská soutěž velkých maloobchodníků je znepokojena. Například společnost Wal-Mart, která nepřijala platební metody Android Pay nebo jiné platební metody založené na NFC, nedávno vydala vlastní samostatnou platební aplikaci. Pokud ostatní významní prodejci budou následovat, mohlo by to zpomalit přijetí mobilních peněženek.

Z dlouhodobého hlediska očekávám, že přežít několik z těchto aplikací pro platby v jednom obchodu a převážná většina plateb se uskuteční prostřednictvím všeobecně přijatých platebních možností. Může to však trvat až pět až deset let.

VÍCE: Apple Pay, Samsung Pay a Android Pay nabízejí rychlost a bezpečnost při pokladně

Kreditní karty s více účty: dočasná oprava?

Mobilní peněženky nejsou jedinými digitálními peněženkami na trhu. Karty s více účty, jako jsou Coin, Plastc a Swyp, se také snaží o pozornost spotřebitelů. Tyto karty s bateriemi vám umožňují vložit více účtů - včetně kreditních karet, debetních karet a dárkových karet - na jednu kartu. Když jste v řádku platby, platíte tak, jak byste normálně udělali. Většina obchodníků přijímá tyto karty, protože přijmou pravidelné kreditní karty, což je přitahuje.

Tyto karty typu all-in-one mohou ztratit peněženku, ale nemají možnost ji vyměnit.Protože nezobrazují karty, nemají možnost ukládat ID, karty pojištění nebo členské karty. Dalším velkým úlovkem je cenovka. Náklady předem mohou činit asi 100 USD. Drobné baterie je obecně nutné vyměňovat každý rok nebo dva roky, nebo je dobíjet. A žádná z těchto karet ještě není schopna EMV.

Pokud se vám nevráti zaplacení startovacích nákladů, karta s několika účty může být skvělým způsobem, jak snížit peněženku, zejména pokud pravidelně nesete spoustu karet. Existují však známky toho, že tyto karty jsou spíše stopgap řešením většího problému. Stratos, významná platforma pro vícečetné účty, byla nedávno prodána jiné společnosti pro čipové karty poté, co ztratila kola financování. Jiné společnosti mohou čelit podobným problémům s financováním, pokud se karty v příštích několika letech nedostanou.

VÍCE: Stratos, Coin, Plastc, Swyp: Sdílení více účtů

Pouzdro pro nastavení mobilní peněženky

Přestože mobilní peněženky nejsou všeobecně přijatelné, stále si myslím, že stojí za to nastavit jeden, pokud máte smartphone. Pro začátečníky budete mít v případě potřeby zálohovací způsob platby. Zabezpečená transakce vás může ochránit před některými typy podvodů a oznámení vám mohou pomoci lépe spravovat své účty. Na rozdíl od karet s více účty jsou mobilní peněženky zdarma.

Jsme daleko od univerzálního přijetí digitálních peněženek. Ale když se to stane, myslím, že by to mohlo změnit způsob, jakým si myslíme na dlouhodobé kreditní karty. Jednou možná, možná už od té doby, se těším na to, že nechám své staromódní plastové kreditní karty v zásuvce a použiji jedno zařízení pro všechny své nákupy. Do té doby budu nosit peněženku.

Obrázek přes iStock.