Mít jednu z těchto pracovních míst může ovlivnit vaše finanční plány v roce 2017

Pokud děláte finanční řešení pro nový rok k řešení dluhu prostřednictvím konsolidace, vaše zaměstnání by mohlo ovlivnit podmínky osobní půjčky. Časté pozdní platby od lidí s vaším stejným pracovním poměrem by mohly být faktorem, který mimo jiné určuje úrokovou sazbu.

Profese, které zpravidla provádějí pozdní platby, zahrnují realitní makléře, řidiče autobusů a zdravotní sestry, podle analýzy Investmentmatomeových dat o osobních půjčkách na internetu. Vojenští důstojníci, vědci a programátoři jsou zaměstnání s nejčistším záznamem o žádných pozdních splátkách, ukazují data.

Proč záleží na mírách kriminality

Pozdní platba na úvěrovém nebo úvěrovém účtu je více než obtěžující: Míra delikvence může být zvažována v žádosti o úvěry, včetně osobních půjček na on-line úvěrových platforem. Osobní půjčky se často používají ke konsolidaci dluhu nebo refinancování. Kriminalita obvykle znamená, že dlužník je určitý počet dnů - 30, 60 nebo 90 - pozdě na platbu. To zahrnuje půjčku, platební kartu nebo jiné platby v celé kreditní historii dlužníka.

Přestože povolání nemá při rozhodování o půjčování takovou váhu jako úvěrová historie, příjem a dluh, věřitel by mohl vidět práci dlužníka jako ukazatel rizika selhání. Poskytovatelé půjček mohou také používat názvy pracovních míst, aby zajistili, že váš vykázaný příjem bude v souladu s platy těch, kteří jsou v pozicích podobných vašim.

Historie deliktních plateb může ovlivnit podmínky nového úvěru, například úrokovou sazbu. Záleží však i na čase: Dlužníci, kteří jsou 90 dnů odplazováni na platbu, mají menší pravděpodobnost, že budou mít příznivé úvěrové podmínky, než ti, kteří jsou 30 dnů delikventní.

Míra kriminality dlužníka je procentní podíl jeho účtů, minulých a současných, které byly zaplaceny po splatnosti. Naše analýza zkoumala způsoby splácení dlužníků, kteří používají stejný pracovní poměr.

Pracovní místa a míra delikvence

Zkoumali jsme 30denní a 90denní míru delikvence pro 60 profesí identifikovaných žadateli o úvěr. Při analýze veřejných údajů jsme z online tržního portfolia osobních půjček Prosper zaměřili na 30 dní, protože je to první hlášená pozdní platba a 90 dní, protože v době, kdy je dluh obvykle odeslán do inkasní agentury.

Údaje za červenec 2009 až červen 2016 za méně než 500 000 půjček od společnosti Prosper byly zpřístupněny společností NSR Invest, což je služba třetí strany, která poskytuje investorům nástroje pro online půjčování.

Zjistili jsme, že realitní agenti, řidiči autobusů a licencovaní praktičtí zdravotní sestry jsou špičkovými povoláními pro 90denní delikvenci. Lékaři, advokáti a profesoři patří k nejvyšším pracovním místům s nejvyššími 90denními přestupkami.

Údaje rovněž ukazovaly rozdíly v profesích. Biologové například mají o něco větší pravděpodobnost, že budou mít nulové delikventy než chemici. A chemickí inženýři mají o něco větší pravděpodobnost, že budou platit dluhy včas, než mechanici nebo elektrotechnici. Řidiči autobusů mají častěji 90denní přestupky než řidiči nákladních vozidel.

Údaje o zaměstnání

Projděte si tabulku níže uvedených 60 titulů pracovních míst, abyste zjistili, jak se vaše povolání staví proti jiným profesím.

obsazení	% bez 30denních delikventů	% s jednou nebo více třicetidenními delikvami	% bez 90denních delikventů	% s jednou nebo více 90denními delikvami
Účetní / CPA	49.67%	50.33%	72.23%	27.77%
Úřední asistent	44.69%	55.31%	66.85%	33.15%
Analytik	51.16%	48.84%	73.33%	26.67%
Architekt	50.33%	49.67%	74.74%	25.26%
Advokát	52.19%	47.81%	78.29%	21.71%
Biolog	57.57%	42.43%	79.36%	20.64%
Řidič autobusu	44.59%	55.41%	63.75%	36.25%
Prodejce aut	47.33%	52.67%	64.41%	35.59%
Chemik	55.44%	44.56%	76.42%	23.58%
Státní služba	45.49%	54.51%	69.17%	30.83%
Duchovenstvo	48.00%	52.00%	74.14%	25.86%
Kancelářské	44.98%	55.02%	65.49%	34.51%
Počítačový programátor	57.91%	42.09%	79.43%	20.57%
Konstrukce	46.49%	53.51%	69.96%	30.04%
Zubař	47.30%	52.70%	72.80%	27.20%
Doktor	52.23%	47.77%	79.33%	20.67%
Inženýr - chemický	55.91%	44.09%	78.29%	21.71%
Inženýr - elektrický	51.82%	48.18%	73.90%	26.10%
Inženýr - mechanický	49.08%	50.92%	72.22%	27.78%
Výkonný	46.50%	53.50%	72.77%	27.23%
Hasič	42.85%	57.15%	68.05%	31.95%
Letuška	44.93%	55.07%	66.67%	33.33%
Potravinářská služba	54.46%	45.54%	74.31%	25.69%
Správa stravovacích služeb	49.39%	50.61%	71.63%	28.37%
Domácnost	52.07%	47.93%	73.30%	26.70%
Investor	54.58%	45.42%	76.10%	23.90%
Soudce	45.09%	54.91%	78.61%	21.39%
Dělník	51.57%	48.43%	70.28%	29.72%
Krajinářství	51.00%	49.00%	71.61%	28.39%
Lékařský technik	46.00%	54.00%	68.36%	31.64%
Vojenský voják	47.20%	52.80%	77.15%	22.85%
Vojenský důstojník	50.43%	49.57%	80.65%	19.35%
Sestra (LPN)	41.05%	58.95%	63.95%	36.05%
Sestra (RN)	42.47%	57.53%	69.37%	30.63%
Pomocná sestra	52.18%	47.82%	70.53%	29.47%
Farmaceut	51.25%	48.75%	75.74%	24.26%
Pilot	51.37%	48.63%	74.73%	25.27%
Policist / opravář	44.11%	55.89%	66.99%	33.01%
Poštovní služby	45.15%	54.85%	65.99%	34.01%
Ředitel školy	44.04%	55.96%	73.97%	26.03%
Profesionální	46.73%	53.27%	69.82%	30.18%
Profesor	54.84%	45.16%	77.31%	22.69%
Psycholog	48.29%	51.71%	72.15%	27.85%
realitní kancelář	38.56%	61.44%	59.15%	40.85%
Náboženský	48.94%	51.06%	77.29%	22.71%
Řízení maloobchodu	47.36%	52.64%	68.43%	31.57%
Prodej - provize	44.13%	55.87%	67.11%	32.89%
Prodej - maloobchod	50.25%	49.75%	69.54%	30.46%
Vědec	59.29%	40.71%	79.53%	20.47%
Kvalifikovaná práce	49.01%	50.99%	69.33%	30.67%
Sociální pracovník	45.00%	55.00%	68.51%	31.49%
Učitel	44.78%	55.22%	70.25%	29.75%
Poradce učitele	47.54%	52.46%	68.09%	31.91%
Obchodník - truhlář	50.42%	49.58%	69.44%	30.56%
Obchodník - elektrikář	46.35%	53.65%	69.32%	30.68%
Obchodník - mechanik	46.86%	53.14%	68.01%	31.99%
Obchodník - instalatér	45.72%	54.28%	69.62%	30.38%
Řidič kamionu	46.81%	53.19%	66.56%	33.44%
Číšník nebo servírka	59.08%	40.92%	75.43%	24.57%
jiný	49.33%	50.67%	71.21%	28.79%

Úvěry s on-line věřiteli

Online věřitelé propojují dlužníky s investory, kteří dodávají finanční prostředky na vznik úvěrů. Online půjčovací platforma působí jako prostředník mezi oběma stranami tím, že sbírá úvěry od dlužníků a zasílá platby jistiny a úroku investorům.

V odvětví osobních půjček na internetu dominují velké společnosti, včetně finančního kruhu, úvěrového klubu a společnosti Prosper. V dubnu 2016 uvedli tři věřitelé sdružení Marketplace Lending Association. Podle sdružení je hlavní výhodou trhu půjček - ten, který odpovídá dlužníkům s věřiteli - nižší sazby pro dlužníky. Nicméně nárok na online půjčku může být výzvou, jelikož tito i jiní věřitelé - například Earnest, LightStream a SoFi - se postarají o dlužníky, kteří mají dobré kreditní skóre a vysoké příjmy.

Co dělat před tím, než přijmete osobní půjčku

• Vyhodnoťte svůj rozpočet, abyste zjistili, kolik si můžete dovolit zaplatit, abyste předešli přečerpání.
• Podívejte se na svou kreditní zprávu a kreditní skóre. Kopii kreditní zprávy můžete obdržet jednou za rok u každé ze tří úvěrových kanceláří: Equifax, Experian a TransUnion. Podívejte se na nějaké negativní položky ve vašem přehledu a podejte spor, pokud existují nepřesnosti.
• Nakupujte mezi několika online tržištěmi, tradičními bankami a družstevními záložnami. Porovnejte možné podmínky a sazby. Všimněte si, že většina on-line věřitelů provádí mírné ověření kreditu, které nebudou poškozovat vaše kreditní skóre, ale mnoho finančních institucí vykoná náročnou kontrolu, která bude odpovídat vašim výsledkům.
• Podívejte se na nějakého věřitele v kanceláři Better Business Bureau a Federal Trade Commission předtím, než se přihlásíte k půjčce.
• Najděte věřitele, kteří nabízejí fixní úrokové sazby spíše než variabilní. Pevná sazba může být nyní mírně vyšší, avšak variabilní sazby znamenají riziko dlouhodobého konce. Podívejte se nad měsíční platbu na úrokové náklady v průběhu času.
• Přečtěte si jemný tisk a podívejte se na případné poplatky za vznik nebo každoroční údržbu, jakož i pokuty za opožděné platby nebo platby předem.
• Vyvarujte se kriminality tím, že nastavíte platby včas s automatickým spuštěním nebo připomenutí. Pokud se snažíte uskutečnit platby, informujte svého věřitele co nejdříve.

Anna Helhoski je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simonsová je datový společník společnosti Investmentmatome. E-mail: [email protected].