Poznámka redakce:

Nařízení Crowdfunding vstoupilo v platnost 16. května 2016. Poprvé za 80 let mohou začínající podnikatelé a malé podniky vzkřísit na $ 1M od svých přátel, rodiny a zákazníků prostřednictvím on-line webových stránek registrovaných u Komise pro cenné papíry . Předtím, kdybyste byli, vaše možnosti financování se dostaly na vaše osobní úspory, kreditní karty, banky (pokud jste se kvalifikovali), a anděly nebo VC (pokud jste byl jedním z mála štěstí.)

Zatímco většina pozornosti médií o této nové příležitosti se zaměřila na schopnost prodávat akcie (vlastní kapitál) její skutečná (a zanedbávaná) příležitost pro firmy v hlavní ulici dojde ke splácení dluhu.

Podívejte se také na: 35 Velké způsoby financování drobného podnikání

Jak funguje dluhové financování?

Věděli jste, že první nabídka nařízení Crowdfunding, která zasáhla svůj cíl financování, byla restaurace od jméno Chapman & Kirby? Jsou založeny z Houstonu v Texasu a zakladatelé mají prokázanou zkušenost (a zjevně velké následné).

Původně hledali 250 000 dolarů na financování výstavby restaurace a provozního kapitálu. Po 40 dnech - ano, jen 40 krátkých dnů - získali 440 800 dolarů ze 134 investorů!

Investoři půjčili družstvu peníze a na oplátku obdrží 1,75 krát to, co vložili. Tyto peníze budou vypláceny časem a spíše než závazky s pevnou měsíční splátkou, s vyplatí každý měsíc procentní podíl výnosů (po 5. měsíci).

Dluhopisy a malé podniky

Tento typ dluhopisu crowdfunding se nazývá výnosové

Platí zvláště dobře pro malé podniky, které budou mít zákazníky platitelské hotovosti ze tří důvodů:

Platby zpravidla nezačínají po dobu několika měsíců, poskytují čas na to, aby se podnik dostal do provozu.

1. Vzhledem k tomu, že platby představují procento z příjmů a protože společnost má zpočátku menší výnosy dříve, budou splátky v raných fázích
2. nižší než později, když je více stabilní a zvládne větší splátky úvěrů. Vzhledem k tomu, že je založen na procentu zisku, pokud je podnik sezónní nebo cy v období mimo sezónu nebude společnost zatížena velkým splácením úvěru,
3. dává větší prostor pro dýchání. Skutečnost je, že pokud jste podnik hlavního města, místní restauraci, tělocvična CrossFit, obchod s potravinami na farmě, atd.), budete s největší pravděpodobností muset použít dluhopisy. Podívejte se také na: 10 knih, které musíte přečíst před Crowdfunding

Equity crowdfunding versus debt crowdfunding pro firmy v hlavní ulici

Pokud prodáváte akcie investorům, hledají výstup. To znamená, že společnost má něco hodnotného, ​​jaký chce kupující, nebo že koncepce má model příjmů, který má potenciál být tak obrovský, že společnost by mohla být veřejná.

Většina firem v hlavní ulici by však nikdy nepřežila veřejná nabídka (příliš malá, nedostatečný veřejný zájem, příliš drahá) a s největší pravděpodobností nebude získána (kdo si koupí mamu a pop obchod nebo restauraci?).

Equity crowdfunding funguje dobře pro začínající tech které mají osvědčenou technologii a dav fanoušků, kteří chápou, kdo bude kupovat technologii po silnici. Pracuje také pro investory, kteří chápou, že jejich výplatní dny jsou daleko dolů po silnici (myslíme, že se jim pět až sedm let) a jejich peníze, které se dnes navrátily, nepotřebují.

Dluhové dluhopisy na druhou stranu fungují dobře pro podniky, tok peněz. Funguje to opravdu dobře pro investory, kteří chtějí podpořit místní podnik, znát majitele nebo chtějí diverzifikovat své investice tak, aby zahrnovali podporu místních podniků, ale chtějí snížit své riziko okamžitým začátkem návratu.

Kromě toho dluhopisové dluhopisy umožňují malým podnikům zapojit své zákazníky jako investory do jejich podnikání. Poskytuje jim okamžitou hotovost k dosažení požadovaných cílů. Jako další bonus se zákazníci stávají marketingovými a prodejními agenty pro vaše podnikání, protože jakmile se stanou investorem, mají zájem o úspěch podnikání (a získat peníze zpět). Crowdfunding kampaň se nezdařila

Zatímco crowdfunding vlastního kapitálu by znamenalo, že vaši investoři budou hlasovat o důležitých rozhodnutích, která vy děláte (jako např. Získání následného kapitálu), v dluhovém světě, investoři nejsou vlastníci, jen věřitelé. Takže nemají hlas v tom, co děláte (ačkoli bychom vás povzbudili, abyste nepoškozovali své investory).

Pokud potřebujete peníze a jste hlavní ulicí, maloobchodní, tehelně a malta, zvážit pohled na dluh crowdfunding. Mohlo by to být levnější a rychlejší než půjčit do banky, a možná byste byl překvapen bonusovým marketingem, který získáte od stálé skupiny zákazníků, kteří mají společnou touhu vidět, že uspějete.