5 Věcí na vaší kreditní zprávě, která by mohla spát věřitele

Při podání žádosti o úvěr se obecně snažíte vyhnout tomu, aby na vaší kreditní zprávě bylo něco, co by mohlo vypadat riskantně. Záporné položky nejenže poškodí vaše šance na dosažení nízké úrokové sazby, ale mohou také získat odmítnutí půjčky. Zde je pět položek úvěrových zpráv, které mohou věřitelům poskytnout heebie-jeebies.

1. Společné úvěry

Zatímco byste mohli vidět úvěr, který jste společně podepsali za své blízké jako svůj dluh, vaše kreditní zpráva se zavazuje na stejný účet, na kterém jste hlavním dlužníkem. Ačkoli dodatečný dluh často nestačí na to, aby držel věřitele pryč, zvyšuje vaše celkové zadlužení a poměr dluhu k příjmu, což může způsobit, že vypadáte více jako riziko, než si myslíte.

Přemýšlejte dvakrát před tím, než podepíšíte půjčku nebo kreditní kartu, zejména pokud máte v úmyslu požádat o půjčku v blízké budoucnosti.

2. Několik úvěrových dotazů za krátkou dobu

Pokud máte zvyk, že se zaregistrujete na kreditní karty, abyste získali registrační bonusy, vězte, že tato praxe může poškodit Vaše šance na půjčky v budoucnu. Dokonce i když provádíte své platby včas a v plné výši každý měsíc, mnoho tvrdých dotazů na vaší kreditní zprávy v krátkém čase může signál věřitelům, že jste spadl v těžkých časech finančně a používáte úvěr, abyste se dostali.

Chcete-li zabránit tomu, aby vaše kreditní aplikace nevydávala špatnou atmosféru, použijte pouze tehdy, když skutečně potřebujete kredit. Je rozumné omezit aplikace jednou za šest měsíců.

3. Úpadek, který nebyl ukončen

Než získáte úvěr po podání konkurzu, mnoho věřitelů bude vyžadovat, aby konkurz byl propuštěn ze soudu. Důvodem je to, že ještě můžete přidat dluh k vašemu bankrotu s pozměňovacím návrhem, dokud nebude vyčerpán. Vzhledem k tomu, že věřitelé nechtějí, aby jejich půjčka byla zahrnutá do vašeho bankrotu, nemusí vaše žádost považovat.

Zpravidla je možné, že úpadek kapitoly 7 může být propuštěn čtyři až pět měsíců po podání případu a kapitola 13 může bankrot obvykle trvat tři až pět let před propuštěním. Může to však trvat déle, v závislosti na případu. Vyvarujte se zaměňování výboje pohybem pro vybíjení. Jakmile byl předložen návrh na udělení absolutoria, může soud ještě nějakou dobu potřebovat, aby jej zpracoval a vydal formální dopis o udělení absolutoria.

4. Krátký prodej

Majitelé domů obvykle vstupují do krátkého prodeje, aby se vyhnuli negativnímu stigmatu uzavření trhu a měli větší kontrolu nad prodejem domova. Nicméně, jít na short-prodejní trasu namísto uzavření trhu nemusí mít vliv na vaší kreditní zprávy.

Namísto toho, aby se ve vaší zprávě objevil "krátký prodej", věřitelé uvidí něco jako "vybírání poplatků", "vypořádání se za méně než celou splatnou částku" nebo "činu namísto vyloučení." V očích věřitele může každý aby se s vámi zacházelo stejně vážně jako s uzavřením trhu a mohlo by být obtížné získat souhlas k půjčce, zejména hypotéce.

5. Vysoká váha kreditní karty

Přestože si věřitelé nevidí, zda účtujete na účet kreditní karty každý měsíc minimální platbu, může to znamenat vysoký zůstatek. To může znamenat věřiteli, že finančně nemůžete přijmout další dluh. Z tohoto důvodu je lepší nechat zůstatek překročit 30% svého úvěrového limitu a nižší je ještě lepší.

Můžete mít vysoký poměr využití kreditů na vaší kreditní kartě, a to i tehdy, když platíte svůj zůstatek v plné výši každý měsíc. Záleží jen na tom, kdy emitent vykazuje údaje úvěrovým kancelářím. Vydavatelé kreditních karet obvykle reportují zůstatek v blízkosti vašeho výpisu; můžete se vyhnout vysokému vyváženému výhledu tím, že během měsíce provádíte menší platby několikrát.

Sečteno a podtrženo

Ať už se snažíte stavět svou kreditní historii od začátku, nebo ji chránit před špatnými finančními rozhodnutími, je důležité pečlivě zvážit každou půjčku nebo kreditní kartu, o kterou žádáte. To, co může vypadat jako dobrý nápad v krátkodobém horizontu, může mít negativní dlouhodobé důsledky.

Ben Luthi je spisovatelka personálu v Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @benluthi .

Tento článek byl aktualizován 5. srpna 2016. Původně publikován 25. června 2015.