Kreditní poradenství pro nové stupně

Absolvování vysoké školy je vzrušující. Může to být také strašidelné finanční. Od přistání ke splácení dluhu studentských půjček a při budování úvěru existuje mnoho nových aspektů financí, které budete muset spravovat.

Jakmile se vydáte na svůj post-kolejový život, možná budete potřebovat nějaké pokyny, jak dostat svůj finanční dům do pořádku. Existují samozřejmě mnoho bezplatných zdrojů online, které nabízejí tipy na peníze a vzdělávací materiály, ale můžete najít bezplatné a levné služby prostřednictvím neziskových poradenských agentur. Tyto agentury nabízejí řadu finančních vzdělávacích a poradenských služeb, včetně pomoci s nastavením rozpočtu, porozumění vaší kreditní zprávě a vyplácení studentských půjček.

Mluvili jsme s Lauren Matovinou a Raymondem Sullivanem, certifikovanými poradci v oblasti úvěrů s GreenPath Financial Wellness, neziskovou agenturou pro poradenství v oblasti úvěrů a členem našeho týmu Ask a Advisor, o tom, jak může úvěrové poradenství pomoci novým gradám, kteří začínají samostatně.

Jak může poradenství při poskytování úvěrů pomoci novým absolventům?

Matovina: Někdo, kdo právě absolvuje vysokou školu, je na začátku mnoha vzrušujících změn a nových výzev. Pro mnohé je to poprvé, kdy žijí nezávisle. Získávají svůj první skutečný příjem a budou zodpovědní za zaplacení všech druhů nových výdajů, které někdo jiný možná zaplatil dříve. Mluvit s úvěrovým poradcem jim může pomoci přejít do této důležité fáze svého finančního života.

Poradce může vzdělávat nové stupně při vytváření rozpočtu, stanovování cílů a využívání kreditů odpovědným způsobem. Poradce může také pomoci jim porozumět jejich kreditní zprávy a významu jejich kreditních bodů a povzbudit je k tomu, aby rozvíjeli dobré finanční návyky brzy, aby si užívali odměny za celý život.

Většina úvěrových poradenských služeb je poskytována zdarma. Může se jednat o malý poplatek ve výši 50 až 200 dolarů, který je spojen se specializovanými programy, jako je poradenství studentských půjček.

Sullivan: Kreditní poradenství může pomoci novým stupňům v několika klíčových oblastech, včetně řízení studentských půjček, přicházejících s rozpočtem a porozumění jejich úvěru. Silné kreditní skóre je důležitější než mnoho lidí, kteří si mohou myslet, a mít spolehlivý systém finančního plánování na místě včas, může minimalizovat stres a pomoci novým gradám ušetřit peníze. Vytváření solidních finančních nadací nyní pomůže vytvořit nové stupně pro budoucí úspěch.

Jaké specifické finanční problémy by mohl poradce úvěru pomoci novému stupni a jak?

Matovina: Prvním a nejdůležitějším úkolem je vytvořit komplexní rozpočet. Poradce může pomoci zhodnotit příjem a vypracovat plán výdajů. Nejlepší rozpočty představují všechny výdaje. To pomůže novým gradám vyhodnotit jejich fixní náklady a diskreční výdaje.

Kreditní poradci mohou také poskytovat tipy a nástroje, které mohou pomoci novým gradám zůstat na správné cestě. Mohou pomoci rozvíjet plán spoření a poradit s novými stupni, aby mluvili se zaměstnavatelem o plánu penzijního plánu společnosti. Mnoho prvních zaměstnanců si nemusí být vědoma toho, že jejich společnost může odpovídat jejich příspěvku na penzijní spoření.

Sullivan: Některé konkrétní finanční problémy, které čelí nedávným stupňům, zahrnují čas potřebný k vyřízení prvního zaměstnání a vyplácení studentských půjček. Kreditní poradci mohou přizpůsobit strategie pro začátek v neustále se měnícím trhu práce a poskytují mnoho zdrojů klientům, kteří čelí nezaměstnanosti nebo nezaměstnanosti. Mohou také pomoci novým stupňům určovat nejlepší strategii pro řízení plateb studentských půjček.

Osoby, které vycházejí z postgraduálních programů, mohou mít další obavy ohledně nalezení trvalého bydlení a založení rodiny. Předkupní poradenství v oblasti bydlení může pomoci těm, kteří vstupují do hypotečního světa, zahrnující témata jako spravedlivé úvěrové praktiky a co očekávat v různých fázích nákupu domů. Kreditní poradce může také pomoci nedávným grads připravit své finance pro děti. Poradce v oblasti úvěrů může řešit finanční starosti nových stupňů a pomáhat jim vytvořit plán, který se hodí k tomu, co se děje, zda se ožení a přizpůsobí společným financím nebo že přijme nový přírůstek do rodiny.

Jak mohou úvěroví poradci pomáhat novým gradám se studentskými půjčkami?

Matovina: Stanovení toho, kdy a kolik bude platit studentským úvěrům, může být obtížné dokonce i pro nejsilnější město. Studentské úvěrové poradenství certifikovanými úvěrovými poradci může poskytnout množství informací. Poradci jsou vzděláváni na všech druzích půjček, jak soukromých, tak federálních, a plánech splácení s nimi spojených. Mohou pomoci novým stupňům stanovit, který platební plán nejlépe odpovídá jejich cíli, ať už je to platit půjčky co nejrychleji a nejagresivněji, nebo vytvořit platební plán založený na příjmech.

Poradci mohou také vzdělávat dlužníky studentských půjček o programech na odpuštění půjček a důsledky neustálého ukládání úvěrů do odkladů nebo trpělivosti. Nejde vždy nejlépe uvažovat o odložení plateb, protože většina těchto půjček bude i nadále zvyšovat úroky a nevyhnutelně se vyváží zůstatky. Poradenství může také zahrnovat důsledky neplacení a jak to může mít vliv na kreditní skóre.

Sullivan: Studentské půjčky mohou být zastrašující překážkou pro nového absolventa. Existují tři hlavní typy federálních půjček a nejméně sedm plánů splátek. Může být ohromující zvažovat konsolidaci nebo odklad úvěrů, programy odpírání půjček a příležitostné nové právní předpisy. Soukromé půjčky mohou být obzvlášť matoucí, jestliže jsou možnosti alternativních nebo náročných programů nejasné.

Kreditní poradci mohou pomáhat grads posoudit dostupné možnosti a vytvořit jasný plán pro řešení závazků studentských půjček. Dokonce i s plánem na místě, to může být těžké, aby první kroky v řízení úvěrů, jako vědět, co se zeptat úvěru servicer. Kreditní poradci mohou nabídnout podporu při uskutečňování těchto hovorů, aby pomohli novým stupňům dosáhnout svých cílů.

GreenPath Finanční Wellness je celostátní nezisková organizace finančního poradenství a vzdělávání.