Kreditní karty 101

Kreditní karty nabízejí pohodlí, ochranu spotřebitele a rychlý způsob, jak získat dobré úvěry, za předpokladu, že je budete používat zodpovědně. Používejte je nespravedlivě a váš kredit může trpět, což ovlivňuje vaši schopnost půjčit si peníze v budoucnu. Pochopení způsobu, jakým fungují kreditní karty, vám pomůže vybrat správné karty pro vás, spravovat je dobře a ušetřit peníze.

Základní informace o kreditní kartě

Co je kreditní karta?

Kreditní karta je plastová nebo kovová karta, která vám umožní přístup k kreditní lince nabízené bankou, která kartu vydala. Pokaždé, když zaplatíte něco s kreditní kartou, půjčujete peníze od vydavatele karty, aby zakoupili nákup. Pak musíte tyto peníze vrátit zpět buď v plné výši na konci měsíce, nebo v průběhu času.

Jak fungují kreditní karty?

Když jste schváleni pro kreditní kartu, banka schválí úvěrový limit - maximální částku, kterou si můžete půjčit - aby byla použita podle vašeho uvážení. Váš úvěrový limit bude záviset na takových faktorech, jako jsou vaše příjmy, vaše ostatní dluhy a kolik kreditů máte k dispozici na jiných kartách.

Platební sítě - Visa, Mastercard, Discover a American Express - transakce s kreditními kartami. Ujistěte se, že peníze na nákup se dostanou k obchodníkovi a že správný držitel karty bude účtován.

Když přijde váš účet, máte možnost platit určitou minimální částku, zaplatit celý zůstatek v plné výši nebo zaplatit nějakou částku mezi tím. Platit minimálně každý měsíc je v konečném důsledku nejdražší volbou, protože vás bude stát nejvíce v zájmu. Platba v plné výši je nejlepší volbou; kdy budete platit každý měsíc v plné výši, získáte tak dobu, která vám umožní vyhnout se placení úroků z nákupů vůbec.

Vydavatel vašeho kreditní karty ohlásí vaše platby úvěrovým kancelářím, společnostem, které zpracovávají kreditní zprávy. Historie plateb se počítá za 35% vašeho kreditního skóre - třímístného čísla, které označuje, jak riskantní by bylo půjčit si peníze. Musíte platit minimálně minimální splatnost každý měsíc, abyste se vyhnuli pozdějším poplatkům a možným škodám na vašem kreditní skóre.

Jak se kreditní karty liší od ostatních karet?

Debetní karta je propojena s Vaším běžným účtem; nákupy s debetní kartou automaticky vybírají peníze z vašeho účtu. Používáte vlastní peníze, abyste zaplatili věci spíše než půjčování. Některé debetní karty získávají odměny, ale obecně jsou bledé ve srovnání s odměnami kreditními kartami. Debetní karty mají také slabší ochranu proti podvodům.

Předplacená debetní karta není propojena s běžným účtem; místo toho "načtete" peníze na kartu a vy můžete pouze utrácet tolik, kolik jste načítali. Tyto karty často účtují mnoho poplatků, které nebudete platit pravidelnou debetní kartou. Předplacené debetní karty nabízejí určité ochrany a přicházejí s omezeními. Například některé předplacené debetní karty nenabízejí přístup k bankomatům ani mobilní bankovnictví. Také ne všichni obchodníci je přijmou.

Debitové karty ani předplacené karty nebudou mít vliv na vaše kreditní skóre, protože jejich použití nezahrnuje půjčování peněz. Pouze kreditní karta ovlivní vaše kreditní skóre.

Typy kreditních karet

Náhrady

Odměny kreditní karty vám dávají něco zpět za každý nákup, který uděláte. Obecně platí, že tyto karty vyžadují dobrý kredit. Přicházejí v různých typech:

• Pokladní karty vrátit peníze zpět. Tyto peníze můžete obvykle získat jako šek nebo vklad na bankovní účet, nebo je můžete použít ke snížení zůstatku.
• Kreditní karty letecké společnosti a hotelové kreditní karty dáváte míle nebo body, které můžete vykoupit za bezplatné lety nebo pobyty s partnerskou leteckou společností nebo hotelovým řetězcem karty. Jak vyplatíte své odměny za tyto karty, mohou podléhat omezením, jako jsou data, kdy nemůžete cestovat.
• Obecné cestovní karty dává vám body, které můžete použít k zaplacení cestovních výdajů. Jsou flexibilnější než značkové letecké nebo hotelové karty.
• Ukládejte kreditní karty odměňujte vás za věrnost tím, že vám poskytnete slevy nebo jiné výhody pro nakupování v obchodě, který kartu poskytl.

Odměny karty jsou ideální pro držitele karet, kteří každý měsíc platili svůj účet v plné výši. Když vyvážíte zůstatek, úroky se odměňují za hodnotu odměn.

NÍZKÝ ÚROK

Nízkokvalitní karty vám neposkytují odměny; místo toho poskytují hodnotu s nižší úrokovou sazbou, což znesnadňuje vyváženost. Mnohokrát tyto karty přicházejí s 0% úvodním obdobím APR, což vám poskytne čas na splacení velkého nákupu bez úroků. K získání kvalifikace obvykle potřebujete dobrý kredit.

PŘEVOD BILANCIE

Kreditní karta pro převod zůstatku vám umožňuje přesunout dluh od jiného emitenta, abyste využili nižší úrokovou sazbu. Obecně platí, že tyto karty vyžadují dobrý nebo vynikající kredit.

KARTY PRO PRŮMĚRNÝ NEBO SLAVNÍ KREDIT

Možnosti kreditních karet pro ty, kteří mají méně než dobrý kredit, jsou omezené. Odměny jsou vzácnější a úrokové sazby jsou vyšší. Pomocí těchto karet můžete zvýšit svůj kredit, abyste se mohli kvalifikovat pro lepší nabídky po silnici:

• Dobrá karta pro průměrný kredit nebude účtovat roční poplatek, nebo by mohla nabízet odměny za poplatek.
• Za špatný kredit, nejlepší volbou je obvykle zajištěná kreditní karta. Tyto karty vyžadují bezpečnostní vklad, který se vrátíte po uzavření účtu nebo upgrade na pravidelnou nezabezpečenou kartu.Z dlouhodobého hlediska je zajištěná karta levnější než nezajištěné kreditní karty za špatné úvěry, které mají tendenci účtovat vysoké poplatky, které se na rozdíl od cenných papírů nikdy nevrátíte.

STUDENTOVÉ KARTY

Být vysokoškolákem není automaticky kvalifikován pro studentskou kreditní kartu. Zákon o kreditní kartě z roku 2009 zakazuje emitentům, aby dali karty osobám mladším 21 let, pokud nemají důkaz o příjmech nebo spoluvlastník, někdo ochotný dát svůj kredit na linii, aby pomohl žadateli, aby si vybudoval své. Když to není volba, zajištěná kreditní karta je způsob, jak získat úvěr.

Důvody k získání kreditní karty

Debetní karty jsou přitažlivé, protože nezahrnují půjčky a nezaplatí dluh - ale také vám nepomáhají vytvořit úvěrovou historii. Stavební úvěr je jedním z hlavních výhod používání kreditní karty. Jiné zahrnují:

Registrační bonusy. Tento bonus vám může pomoci začít s nouzovým fondem (v případě hotovostní karty) nebo se vydat na výlet.

Pokračující odměny: Odměny vám vrátí některé z peněz, které utratíte.

Stavební úvěr: Vytvoření dobré historie plateb vám může pomoci v budoucnu půjčit peníze za nižší ceny.

0% úvodní období APR: To vám umožní zabránit zájmu o nákupy nebo převody zůstatku během propagačního období.

Flexibilita: Ačkoli je nejlepší, abyste vždy každý měsíc plnili svůj zůstatek v plné výši, kreditní karta vám umožňuje platit za věc v průběhu času, což pomáhá, když máte velký nákup nebo finanční krizovou situaci.

---

Simulátor kreditního skóre

Co se stane, když …

Splácím tolik dluhů:

Získejte své skóre!

Vaše nové skóre:

---

Náklady na provedení kreditní karty

Kreditní karty mohou přicházet s náklady, ale většinu z nich můžete vyhnout se zodpovědným použitím. Obsahují:

Výplaty úroků: Kreditní karty mohou mít různé úrokové sazby, nebo nákupní ceny, nákupy, peněžní zálohy a převody zůstatku. Když budete platit každý měsíc v plné výši, vaše nákupy nenaruší zájem.

Roční poplatky: Některé karty účtují roční poplatky, od přibližně 20 dolarů až po stovky dolarů. Roční poplatek může být zaplacen, pokud vám karta poskytuje odměny a výhody, které vám pomohou vynaložit náklady, ale ve většině případů byste neměli platit poplatek pouze za oprávnění mít kartu v peněžence.

Poplatky za pozdní platbu: Náklady se liší podle emitenta, ale federální předpisy omezují, kolik pozdních poplatků může být. Od roku 2018 byly poprvé odložené poplatky limitovány na 27 dolarů; a poplatky za druhou opožděnou platbu během šesti měsíců byly omezeny na 38 USD. Pozdní poplatky také nesmí stát více než minimální splatná platba.

Poplatky za převod zůstatku: Všeobecně platí, že kreditní karty na převody zůstatku účtují 3% až 5% částky převedeného dluhu. Některé karty se z poplatku vzdávají, když převedete dluh v určitém časovém rámci.

Poplatky za zahraniční transakce: Většina karet přidává příplatek od 1% do 3% u transakcí uskutečněných s obchodníky mimo USA. Cestovní kreditní karty obecně tyto poplatky neúčtují a někteří emitenti je neúčtují na žádnou ze svých karet.

Tipy pro efektivní využití kreditní karty

Výhody použití kreditní karty zodpovědně převyšují náklady. Zde je několik dobrých postupů, které je třeba přijmout:

• Zaplať svůj účet včas a v plné výši každý měsíc
• Udržujte zůstatek pod 30% svého kreditu
• Počkejte alespoň šest měsíců mezi žádostmi o kreditní kartu
• Sledujte svůj účet online každý týden, abyste sledovali výdaje a předešli podvodům
• Udržujte kreditní karty bez ročního poplatku otevřené a aktivní, aby se nezhoršilo vaše kreditní skóre

Používání kreditní karty zodpovědně je jednoduchý a efektivní způsob, jak získat zdravý kredit. Budete vděčni tomu, že jste to udělali, když si budete moci v budoucnu půjčit za přijatelné ceny.

Co bude dál?

• Chcete podniknout kroky?

  Vidět Investmentmatome je nejlepší kreditní karty z roku 2018

• Chcete se ponořit hlouběji?

  Učit se jak najít nejlepší kreditní kartu pro vás

• Chcete prozkoumat příbuzné?

  Zjistit jak požádat o kreditní kartu, abyste získali souhlas