Co říká vaše prohlášení o kreditní kartě?

Výpis z kreditní karty, který dostanete každý měsíc, může obsahovat některé překvapení, ale ne takový, jaký byste očekávali.

Zatímco hledáte neautorizované poplatky nebo si přejete, zda je to oblečení, které jste si koupili opravdu nutnost, trvat několik minut, abyste se podívali na velký obrázek o tom, jak utrácíte.

Posouzení toho, jaký typ kreditní karty vyděláváte, by mohl být klíčem k odhalení pokladů informací o vašem finančním a emocionálním životě. A toto porozumění vám může pomoci provést změny, které by vás mohly na cestě k většímu bohatství a štěstí.

Podívejte se na níže uvedené profily, abyste zjistili, jaké účty mohou odhalit.

Symptomatická záchranka

Dluh z kreditních karet se obvykle považuje za finanční problém, avšak v některých vážných případech by mohl být účet za obtížnost vyšší. Přehánění příliš velkého množství by mohlo znamenat, že jste v emocionální nouzi, protože některé psychologické poruchy se projevují touhou překonat, říkají odborníci.

"Základní emocionální a psychologické problémy mohou vyvolat závislost," říká dr. Anita Gadhia-Smithová, psychoterapeuta, která praktikuje ve Washingtonu, DC Návyky na nákupy a hazardní hry jsou dvě z nejčastějších utrpení, která se odráží v účtech za kreditní karty. "Někteří lidé mají nutkání potlačit a utrácet."

Ve skutečnosti, konfrontaci obrovské účty kreditní kartou někdy tlačí lidi do terapie. "To se říká bít dolů," říká Gadhia-Smith. "Viděl jsem to v mnoha, mnoha, mnoha lidem."

Ale jak můžete říct, jestli vy nebo váš milovaný opravdu máte nějaký problém, nebo jste v tomto měsíci jen trochu přes palubu?

Známky, které by mohly být symptomatickým žadatelem:

• Vaše výdaje poškozují vaše osobní vztahy.
• Nemůžete zastavit převýšení, bez ohledu na to, jak moc se snažíte.
• Cítíte se překonat touhou strávit a někdy se cítit mimo kontrolu, když nakupujete.
• Cítíte se pokochat, zmatený nebo frustrovaný po nákupu věcí, které skutečně nepotřebujete.

Overextender vydělává

Výpisy z kreditní karty poskytují spoustu informací o našem finančním životě, včetně varovných signálů, že možná žijete mimo své prostředky. Sara McGrathová, 26letá marketingová specialista z Yarmouth, Maine, byla právě v takové situaci. Po vyčerpání dluhu z kreditních karet na vysoké škole nakonec vyčerpala některé z jejích karet.

"Právě jsem zasáhla zeď," říká. "Uvědomil jsem si, že si nemůžu dovolit životní styl, který jsem vedl."

Aby se dostala z dluhu, převedla své zůstatky na 0% kreditní kartu APR a vážně ji zaplatila. O tři roky později se zůstatky vyplácejí v plné výši a byla schopna zaplatit za svatbu v roce 2014, aniž by šla do červené. Začala svůj osobní osobní blog, aby sdílela své názory s ostatními a říká, že nyní používá kreditní karty zodpovědně, aby maximalizovala odměny a využila výhod cestování.

Známky, které byste mohly být přehnaným obchodníkem:

• Trávíte každý měsíc více, než si užíváte.
• Některé nebo všechny vaše kreditní karty jsou max.
• Neustále se cítíte, jako byste nemohli "dostat dopředu" a jsou zdůrazňováni o plnění vašich finančních závazků.
• Každý měsíc zúročujete podstatné úroky, protože nemusíte platit zůstatky v plné výši.

Drobné odpustky vydělávají

Ne všechny nepřátelské úvěrové faktury vedou k odhalení závislosti nebo vážného finančního problému. Mohou však ukázat, že se dostanete přes palubu na malé výdaje, které jsou nebezpečné, protože mohou zasahovat do vašich velkých snů.

To se stalo s Cody Wheelerem, 31letým manažerem webových projektů a zakladatelem týmu AcademySuccess.com. Všiml si, že jeho bankovní účet klesá díky většímu objemu bankovních účtů z kreditních karet, a proto zkoumal jeho prohlášení. Zjistil, že každý měsíc ztrácí pár set dolarů za nepotřebné nákupy online.

"Byla to nuda," říká. "Vzal jsem Amazon, když jsem se nudil."

Nyní žádná z kreditních karet není propojena se svým Amazonovým účtem a aplikace mu z telefonu odstranila. S penězi, které zachraňuje, on a jeho manželka padnou svůj účet v úsporách. "Peníze, které ušetříme na hloupých malých věcech, na kterých nezáleží, můžeme z toho vytvořit zážitky," říká.

Jonathan, 36letý marketingový konzultant v Chicagu, měl podobné zkušenosti.

"Nikdy jsem si nepomyslel na sebe jako na velkého prodejce … Nikdy jsem nekoupil velké věci ani bohaté věci," říká Jonathan, který požádal, aby jeho příjmení nebylo používáno. Ale jeho bankovní účty se plížily. Po bližším pohledu si uvědomil, že je "nikl a zmítá se na smrt" tím, že dělá příliš mnoho malých nákupů a má jen málo na to.

Od té chvíle omezuje na malé nákupy a nyní má v peněžence pouze jednu kreditní kartu. Nyní má v úmyslu zaplatit karty co nejdéle na konci měsíce. Stejně jako Wheeler, peníze, které šetří, se dají lépe využít: investovat.

Známky můžete být malým odpůrcem odpustků:

• Vaše účty na kreditní kartě obsahují spoustu transakcí.
• Vaše výdaje na kreditní karty jsou vždy překvapeny.
• Těžko si zapamatujete, co jste nedávno naúčtovali.
• Vyjíždíte kartu často za malé předměty, které skutečně nepotřebujete.

Další kroky pro spotřebitele

Jediný způsob, jak zjistit, zda se vaše výpis z kreditní karty snaží něco říct, je pečlivě prozkoumat. Podívejte se nejen na součty, ale i na vzorce nákupu. Zkuste udělat hrubé shrnutí, které položky byly nutností a které byly frivolní. Kategorizujte své výdaje, abyste zjistili, kam půjdou peníze.

"Nedělejte to; nezapomínejte na to, "říká Karl Hoffmann, poradce v Seattlu. Stejně jako Gadhia-Smith Hoffmann viděl, že někteří klienti si uvědomují, že čelí hlubšímu emocionálnímu problému, když konfrontují své kreditní karty. "Možná budete muset hledat pomoc někde jinde," říká.

Zde je několik dalších kroků, které je třeba zvážit:

Konflikujte čísla: McGrath si neuvědomila, kolik peněz stráví v úrokových platbách, dokud ji neočekává. Byla šokovaná, když viděla, jak dražší je její nákup, když byly financovány poplatky, a to pro ni znamenalo zlom. "Nenávidím platit úroky," říká.

Udělat rozpočet: Hoffmann říká, že je to jedna z nejdůležitějších věcí, které mohou spotřebitelé udělat, aby získali přehled o svých financích a začali je zlepšovat. Nápovědu k nastavení prvního rozpočtu naleznete v tomto zdroji Investmentmatome.

Nastavte si cíl a zůstaňte motivováni: Jonathan našel motivaci zaplatit zůstatek kreditní karty, když si stanovil cíl koupit si dům. Uvědomil si, že jeho dluh znemožňuje kvalitní hypotéku. Nyní je na misi, aby zvýšil své kreditní skóre, které sleduje každý měsíc online. Vidět jeho kreditní skóre jít nahoru, zatímco on zaplatí dluhy udržuje ho jít.

Zvažte, zda nebudete plastu: "Lidé, kteří neustále udržují rovnováhu svých karet a placují vysoké úroky v hotovosti, možná chtějí zvážit přerušení používání kreditních karet," říká Tasha Bishop, poradce s Apprisenem v Nashvillu v Tennessee. Nikdy nezískáte dostatek odměn, abyste převažovali nad tím, co budete platit v zájmu, pokud budete mít rovnováhu, takže pokud nemůžete odolat nutkání přemístit, přechod na hotovost nebo debetní kartu může být moudré.

Vyhledejte odbornou pomoc: Pokud si myslíte, že to potřebujete, požádejte o pomoc odborníka, aby vaše výdaje na kreditní kartu pod kontrolou. Najděte certifikované kreditní poradce prostřednictvím Národní nadace pro poradenské služby v oblasti úvěrů. úvěrové poradenství je často bezplatné, nebo jen velmi málo. Pro psychologickou pomoc můžete najít kvalifikovaného poradce ve vaší oblasti prostřednictvím zdravotní pojišťovny nebo národní sítě, jako je služba poskytovaná prostřednictvím webové stránky Psychologie dnešní.

Dejte tedy své výpisy z kreditní karty blíže. Mohli byste se dozvědět více o sobě - ​​a o vašich financích - než jste vyjednávali.

Lindsay Konsko je personální spisovatel na Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mailem: [email protected]. Cvrlikání: @lkonsko.

Obrázek přes iStock.