Tajemství kreditních karet, které jste nikdy nevěděli - ale měli

Meze, omyl a poplatky-Oh, můj! Možná si myslíte, že znáte svou cestu kolem kreditních karet, které používáte, ale vždy je víc vědět. Tajemství kreditních karet, na rozdíl od kódů Da Vinci nebo tajných nabídek, může mít dalekosáhlé důsledky pro váš život. Znalost těchto obchodních triků může ušetřit vaše kreditní skóre, vykoupit z vyšší úrokové sazby nebo jinak ušetřit peníze. Přivezme je k dennímu světlu.

1. Co vlastně znamená období odkladu

Řekněme, že si na kartu zaplačíte 900 dolarů, zaplatíte 100 dolarů před datem splatnosti a poté zaplatíte zbytek za dva dny po datu splatnosti. Za dva dny nebudete účtovány úroky - úroky se mohou vrátit až do data nákupu. Jednoduše řečeno, doba odkladu se vzdává zájmu o váš nákup, pokud platíte svůj účet v plné výši v jeho časovém rámci. Časový rámec byl měsíc, ale v těchto dnech se zmenšuje na 25 dní nebo méně. Nezapomeňte: Platíte včas, máte tu dobu odkladu. Zaplatíte pozdě, je to, jako by to nikdy nebylo.

" VÍCE: Jak číst výpis z kreditní karty

2. "Pevná" chyba úroků

Připojili jste se na kartu s pevnou úrokovou sazbou a předpokládali byste, že zůstane pevnou úrokovou sazbou. Ne, to nemusí být případ. Získáte pevnou sazbu ve všech poplatcích na vaši kartu za stanovené časové období uvedené v podmínkách, ale emitent se může rozhodnout zvýšit sazbu po takovém období. Můžete mít ve skutečnosti úvodní sazbu po dobu šesti měsíců nebo prvního roku. V každém případě se zpráva o nárůstu obvykle objeví ve formě tenké, bílé obálky v poště.

3. Zvýšit míru mezeru

Podle zákona o ochraně platebních karet z roku 2009 musí společnost platební karty informovat o změně Vaší úrokové sazby 45 dní před zvýšením sazby. Ale pozorně si je přečtěte. Stále můžete účtovat platbu za 15^th den po upozornění na zvýšení sazby - protože nebudete účtovány až do uplynutí 45denní lhůty. Tato mezera vám poskytne méně času na přípravu na změnu, než si myslíte.

4. iluze karet bez omezení

Účtování 6 000 dolarů na kreditní kartu bez limitů může znít dobře - dokud si neuvědomíte, že na vašem účtu je měsíční zůstatek ve výši 5 000 dolarů. Žádné limitní karty nejsou skutečně "žádné přednastavené limity", což znamená, že limit je založen na vašich vlastních výdajových návycích.

5. Pozdě jednou zaplaťte dvakrát

Jdeš pozdě. Datum splatnosti uplynulo a jak můžete očekávat, musíte zaplatit jednorázový pozdní poplatek, typicky 35 dolarů. Ale co se stane, když jste pozdě 60 dní? Bohužel se věci zhoršují. Nyní jste ve druhém fakturačním cyklu od okamžiku vyúčtování a na kartě můžete nyní uložit sankční sazbu. To znamená, že na vaší stávající zůstatek budete platit vyšší úrokovou sazbu a na nové poplatky. Stupnice? Mnoho velkých bank to má na úrovni 29.99%. Ouch.

Existuje však cesta ven z králičí díry dluhu. Pokud zaplatíte minimální částku včas a v plné výši po dobu šesti po sobě jdoucích měsíců, věřitel vám musí dovolit vrátit se k původní úrokové sazbě.

6. Vaše vyjednávací síla

Na pozdějších tajemstvích, vy umět tvrdí, že udržuje úrokovou míru to, co to je. Kreditní karty jsou konkurenční trh a váš emitent vás nechce ztratit. To znamená, že i když skončíte ztrátou a sazba se zvyšuje, můžete svou kartu zavřít. To, co společnost platební karty nemůže udělat, je požadovat úplnou platbu v krátké lhůtě - Zákon CARD vás chrání a umožňuje zachovat plán platby až do výše 5 let s původní sazbou.

7. Můžete se vyhnout dopadům pozdních plateb na vaše kreditní skóre

Úvěrové zpravodajské agentury nemohou hlásit opožděnou platbu až do uplynutí 30 dnů od data splatnosti poplatku, jak je uvedeno v pokynech Úřadu pro poskytování úvěrových zpráv. Dokonce i v případě, že vám emitent potrestá za pozdní poplatek, můžete svůj úvěrový protokol uložit, pokud zaplatíte celý účet během těchto 30 dnů.

8. Můžete popřít chyby

Podle zákona o účtování o spravedlivém zápočtu (FCBA) máte právo požadovat vrácení peněz nebo opravit výpis za každou platbu ve výši 50 USD, která byla provedena do vzdálenosti 100 mil od vás, která má chybu při fakturaci. Ty mohou zahrnovat následující skutečnosti: nikdy neobdržíte balík, nemáte správné údaje o poplatku nebo obdržíte zboží, o které jste se neptejte. Musíte se nejdříve pokusit kontaktovat prodejce, ale pokud to selže, může společnost s kreditní kartou vstoupit. Nebo můžete dokonce podat odvolání u Úřadu pro ochranu spotřebitelů.

9. Můžete zrychlit zpracování plateb

Pokud zjistíte, že jste si ji nakrátili s termínem splatnosti, přejděte přímo do pobočky banky a zaplaťte zde bankovní účet. Tím se zajistí, že platba bude připsána ve stejný den. Totéž platí pro maloobchodní kreditní karty ve svých obchodech.

Konečné slovo

Vezměte si s sebou toto tajemství na cestě k lepšímu a mimo. Boj proti neoprávněnému poplatku nebo vyšší úrokové sazbě nemusí být důvěrný, když znáte vaše práva a limity společnosti platební karty.

Kreditní karty s obrazem zámku pomocí programu Shutterstock