Jak vydavatelé kreditních karet definují možnost "Cestovat"

Tento příběh je zastaralý

Informace v tomto příběhu již nejsou aktuální. Pokud se chcete dozvědět více o kódech kategorií obchodníků, podívejte se na tento článek společnosti Investmentmatome.

V odvětví kreditních karet zahrnuje výraz "nákupy cest" řadu druhů výdajů. Problém je, že druhy výdajů, které jsou započítány jako nákup na jedné kartě, se nemusí počítat s jinou - a to může způsobit, že budete mít nárok na získání odměn prostřednictvím cestovní kreditní karty nebo splácení bodů za nákupy.

Několik kategorií je považováno za cestování všech emitentů - například hotelů a agentur pro pronájem automobilů - ale zbytek se často liší. Někteří emitenté počítá s autobusovými jízdami a poplatky za taxi jako cestovní výdaje. Jiné zahrnují výletní linky a poplatky za parkování.

Společnost Investmentmatome prozkoumala podmínky platebních karet šesti hlavních emitentů, kteří nabízejí cestovní odměny nebo kreditní výpis na svých vlastních kartách. Vlastnické karty jsou ty, které nenesou značku letecké společnosti, hotelového řetězce nebo jiného partnera. Například:

• Premier Citi Citi je soukromá cestovní kreditní karta nabízená společností Citi.
• Společnost Citi vydává i kartu Costco Anywhere Visa, ale je to společně s firmou Costco, takže není vlastní karta.

Zde je to, co jsme našli na jemném tisku vydavatelů karet:

• Všichni dotazovaní emitenti zahrnovali jejich definice nákupy od leteckých společností, agentur, autopůjčoven, hotelů, autobusových linek, výletních linek, osobních železnic, taxikářů a limuzin a cestovních kanceláří.
• Bank of America byla jediným emitentem, který specifikoval výdaje v zábavních parcích, akváriích a zoologických zahradách, realitních kancelářích a turistických atrakcích. Některé karty Citi nabízejí také odměny za zábavu, včetně výdajů na zábavní parky, turistické atrakce a akvária a zoologické zahrady.
• Citi byla jediným emitentem, který zahrnoval nákupy čerpacích stanic ve své definici.

Co je to "turistická atrakce"?

Tyto pojmy samy o sobě nejsou zvlášť užitečné. "Dopravní přeprava" zní jako by to mohlo být všechno, co vás přivede k práci. A "turistické atrakce" jsou tak nejasné, jak můžete získat.

Tyto kategorie skutečně odpovídají kódům kategorií obchodníků. MCC je čtyřmístné číslo, které popisuje druh obchodního typu obchodníka. Platební sítě, jako Visa a MasterCard, používají tyto standardizované kódy k nastavení poplatků, které obchodníci platí za přijetí karet. Když provedete nákup, platební síť sdělí obchodníkovi MCC emitentovi a obecně se zobrazí ve výpisu z kreditní karty s ostatními informacemi o transakci. Mnoho emitentů používá tyto kódy k odměňování držitelů karet za výdaje v určitých kategoriích - řekněme, restaurace nebo čerpací stanice.

Obchodní banka se rozhoduje s obchodníkem, jak má být jeho podnikání klasifikováno. Kódy závisí pouze na obchodníkovi, nikoliv na jeho umístění nebo na nákupu. Pokud budete jíst například v restauraci v hotelu, váš emitent pravděpodobně zváží výdaje na vaši stravu - nikoliv hotelové výdaje. A pokud si v té restauraci koupíte tričko se suvenýry, bude se počítat jako s nákupní restaurací, stejně jako s vaším jídlem.

V počátečních dnech platebních karet platební sítě kategorizovaly nákupy podle standardních standardních klasifikačních kódů federální vlády, říká Chuck Fillinger, senior associate v bankovní poradenské společnosti Strawhecker Group. Vzhledem k tomu, že více obchodníků začalo přijímat kreditní karty, kategorie se rozšířily za starý vládní systém a staly se konkrétnějšími. K dispozici je nyní 795 MCC, říká Fillinger. Jak se objeví nový obchodník s akceptací platebních karet, pravděpodobně budou přidány další kategorie.

"Cestování je pravděpodobně nejvíce matoucí, s různými MCC, protože existuje tolik různých aspektů. Máte vlaky, autobusy, letecké společnosti, hotely a Uber a Lyft, "říká Fillinger.

Demystifikace MCC

Některé kategorie výdajů se shodně podobají, jsou však stále považovány za oddělené platebními sítěmi - "doprava po železnici" a "osobní železnice". Fillinger tvrdí, že je to částečně proto, že každá kategorie má svůj vlastní rizikový profil založený na průměrné velikosti transakce a pravděpodobnosti podvodu nebo že zákazníci budou zpochybňovat poplatky. Poplatky za zpracování kreditních karet, které obchodníci platí, se podle toho rizika liší.

Zde uvádíme několik MCC, které způsobují zmatek:

Cestovní kanceláře a cestovní kanceláře (MCC 4722). V den za den se "cestovní kanceláře" odvolávaly na obchodní společnosti, kde jste zakoupili letenky a uspořádali cestovní itineráře. V současné době využívají tento MCC také agregátory cestování a stránky se slevou pro cestování, jako je Expedia.

Taxikety a limuzíny (MCC 4121). Tato kategorie může zahrnovat služby jako Uber a Lyft.

Dopravní přeprava (MCC 4111). Visa používá tento MCC pro obchodníky, kteří poskytují "místní a příměstskou hromadnou přepravu cestujících po pravidelných trasách a pravidelných jízdních řádech", jako jsou vlaky a trajekty. Vlaky určené pro dálkové výlety jsou obecně označovány jako "osobní železnice".

Realitní agenti (MCC 6513). Pravidla společnosti MasterCard tuto skutečnost definují jako "poplatky účtované obchodníky zabývajícími se pronájmem a řízením obytných a obchodních nemovitostí, jako jsou realitní makléři, makléři a manažeři, a služby pronájmu bytů." To zahrnuje poplatky za pronájmy místností prostřednictvím společnosti Vacation Rental By Owner a její mateřská společnost HomeAway. Airbnb se však obecně považuje za hotel nebo motel.

Turistické zajímavosti (MCC 7991).Mnoho lidí očekává, že tato kategorie pokryje zábavní parky, ale ne. Namísto toho Visa a MasterCard objasňují, že tato kategorie zahrnuje "expozice, botanické zahrady, řemesla, muzea a vinice." Zábavní parky mají svou vlastní kategorii.

Vědět, jak získat odměny

Definování cestovních výdajů zůstává nepřesným uměním - a to znamená, že není vždy snadné vědět, jak se na vašem prohlášení objeví nákup.

Můžete hledat kódy kategorií obchodníků ve vaší oblasti pomocí vyhledávacího nástroje společnosti Visa. Nebo můžete zjistit, jak váš vydavatel karty kategorizoval minulé nákupy tím, že se přihlásíte do účtu online a zkontrolujete svou historii. Ale možná byste skončili s nějakými podivnými výsledky. Poplatek za parkování se může počítat jako "Různé. vládní služby. "Kyvadlová doprava na letišti by mohla být uvedena jako" Dopravní služba, neklasifikovaná."

A nezapomeňte, že jiné země používají různé MCC, které se nemusí považovat za "cestování" pro americké kreditní karty.

Někdy může být nákup nekategorizován tak, jak si myslíte, že by to mělo být, a prozatím s tím nemáte moc co dělat. Vydavatel karty - banka, která drží váš účet, na rozdíl od platební sítě, jako je Visa - nemá žádnou kontrolu nad tím, jak jsou obchodníci kategorizováni. Znát definici vašeho emitenta v cestovním ruchu nezaručuje, že vaše nákupy budou klasifikovány tímto způsobem, ale je to dobrý výchozí bod, chcete-li získat co nejvíce z vaší kreditní karty.

Tento článek byl aktualizován o nové informace poskytnuté společností Discover.

Claire Tsosie je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @ ideclaire7 .

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán Forbes.