5 kreditní karty návyky, aby se na vysokou školu a dále

Před synem Janene Tompkinsa, 21 let, odjel domů, aby se letos v létě přestěhoval do New Yorku, požádal o finanční radu svou mamu, certifikovanou finanční planáře v Durhamu v Severní Karolíně.

"Zeptal se mě, jestli by měl založit úvěr a získat vlastní kreditní kartu," říká Tompkins. Vysvětlila mu, jak fungují kreditní skóre, jak udržovat dobré kredity a jak zodpovědně využívat kreditní karty, včetně významu splacení zůstatku každý měsíc.

Mluvit s dětmi o používání platebních karet může být náročné, zejména pro rodiče, kteří nikdy nedostali stejnou finanční gramotnost lekce od jejich rodiny nebo kteří se potýkali s dluhy z kreditních karet. Finanční experti však říkají, že je to nezbytný rozhovor - zejména předtím, než vaše dítě odejde na vysokou školu nebo se přestěhuje žít samo o sobě - ​​aby odvrátily chyby, které poškodily jejich finance v dlouhodobém horizontu.

Zde je pět návyků, které je třeba vkládat vašim dětem, když začínají používat kreditní karty:

1. Sledujte výdaje

"Nechte své děti zapsat každý nákup a udržet běžné množství všeho, co si koupili během každého období plateb kreditní kartou," říká Jared Tanimoto, zakladatel společnosti Ascent Wealth Advisors v Newport Beach, Kalifornie.

Manuální nahrávání výdajů může znít extrémně, zvláště když aplikace nebo webové stránky mohou výkaz uvést kdykoli. Ale Tanimoto říká, že je to důležitý krok k tomu, aby se nováčci z kreditních karet mohli setkat s pevným zvykem, že přesně vědí, kam půjdou peníze, a vyhnout se překvapení na konci měsíce. Poté může vaše dítě zkontrolovat měsíční výpisy, aby zjistil chyby (a hlásil případný podvod vydavateli karty).

Ve skutečnosti by to mohlo dokonce pomoci sdílet vaše vlastní výpisy z kreditní karty se svými dětmi, říká Angie Furubotten-LaRosee, certifikovaný finanční plánovač v Richlandu ve Washingtonu. To může pomoci podnítit konverzace o tom, jak se vyhnout dluhu z kreditních karet nebo důvodů, které jste vyvážela.

2. Přijměte rozpočtování

Další finanční zvyklosti, které mladého dospělého povzbudí k přijetí: dodržení rozpočtu, jako je metoda 50/30/20, která vynakládá 50% výdajů na domácí potřeby, 30% na potřeby a 20% na úspory a dluh Platby.

"Přemýšlejte o nákupu platebních karet za použití hotovosti," říká Kelly Reddy-Heffner, finanční plánovač v Pensylvánii. "Pokud nemáte hotovost již k dispozici, počkejte 24 hodin, abyste se rozhodli, zda je nákup nezbytný."

3. Vyhněte se poplatkům a úrokům

"Nejste připraveni používat kreditní karty, pokud nebudete připraveni za to platit," říká Jaime Quiros, certifikovaný finanční plánovač a manažer portfolia společnosti FBB Capital Partners v Bethesdě, Maryland.

Jinými slovy, je důležité, aby ti, kteří právě začínali svůj finanční život, věděli, že úplné zaplacení zůstatku v plné výši za každý měsíc je zásadní pro vyloučení úroků a poplatků.

Uskutečnění plateb včas také pomůže vybudovat si své kreditní skóre, které budou v budoucnu potřebovat, když budou připraveny uzavřít jiné půjčky, například hypotéku nebo auto půjčku.

4. Mějte kreditní karty pro sebe

Zatímco studenti mají tendenci sdílet vše od učebnic až po bakterie, kreditní karty by neměly být předávány. Potřebují vědět, že jsou zodpovědní za to, co je na kartě účtováno, a pokud nechat někoho požádat o kartu, mohli by ke konci měsíce čelit neočekávaně velkému účtu.

Totéž platí i pro rodiče a děti, říká Quiros. Vzhledem k tomu, že studenti často nedokáží vynaložit kreditní kartu ve svém jménu, pokud nezískávají příjmy a nemají úvěrovou historii, rodiče někdy nabízejí sdílení kreditní karty se svými dětmi, a to buď přidáním je jako oprávněný uživatel na stávající kreditní kartu nebo podepsat studentskou kreditní kartu.

Zatímco tento přístup může fungovat, pokud student používá kartu zodpovědně, může se také stát nesprávně, pokud překročení výdajů skončí poškozováním financí rodičů.

Místo toho Quiros doporučuje, aby rodiče uzavřeli novou kreditní kartu s nízkým úvěrovým limitem, a tak i v případě, že dítě překročí výši výdajů, se potenciální škoda sníží. Rodiče by také mohli zvážit zajištěnou kreditní kartu, která vyžaduje předem vydanou jistotu, která je obvykle úvěrovým limitem.

5. Vyberte správnou kartu

Poté, co jste připravili své dítě na potenciální úskalí kreditních karet, můžete jim také pomoci zjistit výhody zodpovědného používání, včetně cestovních odměn nebo hotovosti zpět.

Tompkins a její syn si strávili čas srovnáním různých nabídek kreditních karet a programů odměn, aby našli ten, který mu odmění za výdaje, které očekává, že udělá nejvíce, což je v obchodech s potravinami a v restauracích. Plánuje využít odměny, aby pomohl vyrovnat některé z nákladů na nový život v New Yorku.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán Forbes.