Pokud vaše platnost kolísá, může dluhový plán kreditní karty, příliš

Když váš příjem přichází v záchvatu a začíná - říkat, protože jste samostatně výdělečně činný nebo pracujete na hodinové mzdě - některé z obvyklých rad pro splácení dluhu z kreditních karet se mohou zdát přímo směšné.

"Zjistěte, kolik si každý měsíc můžete dovolit k dluhu?" No, mění se to po celou dobu. "Nastavte datum bez dluhu?" Nemáte křišťálovou kouli. "Vytvořte rozpočet?"

Ve srovnání s vašimi přáteli, vaše cesta k bezúhonnému životu může být obzvlášť dlouhá a zvlhčující - ale je to stále cesta, kterou stojí za to udělat. Tyto strategie vám pomohou vyrovnat.

Vymažte minimální platby dříve

Při zadlužení kreditními kartami je nutný každý měsíc alespoň minimální splátky. Ale nemusíte čekat, dokud nebude platit.

Paul Golden, mluvčí Národní nadace pro finanční vzdělávání, doporučuje, aby lidé s neregulárním příjmem přijali proaktivnější přístup. Pro ty, kteří mají nepředvídatelný příjem, "chtěl bych plánovat, aby se mé měsíční minimální platby do prvního měsíce," říká Golden. "Tímto způsobem vím, že alespoň naše minimální závazky jsou splněny a my jsme v bezpečí."

Ale nezastavujte se tam. Když dodatečné platby během měsíce přicházejí, budou tyto zůstatky rychlejší. A pokud máte dobrý nebo vynikající kredit, podívejte se na přesunutí vašeho dluhu na kartu s úvodním 0% zůstatkem přesunu období APR ušetřit na úrocích.

Vytvořte plán založený na vašem nejhorším měsíci

Zatímco Lydia Senn vyplatila dluh z kreditních karet ve výši 13 000 dolarů za nepravidelný příjem v letech 2011 a 2012, její přístup k rozpočtování byl jednoduchý: Vytvořte plán založený na nejmenších výplatních párech.

"Odhadli jsme, že něco takového vynecháme," No, co když nemám tento měsíc práci na volné noze? A co když není přesčas? "Říká Senn, zakladatel osobního finančního blogu Frugal, Dluh Free Life. Žije v Mobile v Alabamě se svým manželem a dětmi.

Při vyplácení dluhu z kreditní karty pracovala jako svobodná volička a byla těhotná s prvním dítětem; její manžel pracoval na hodinové mzdě jako civilní geodet. Tento rozpočet, jenž je nezbytný pro všechny, pomohl jim zhruba za dva roky splatit svůj celkový spotřebitelský dluh ve výši 36 000 dolarů (včetně 13 000 dolarů z dluhu z kreditních karet).

Vkládejte neočekávané práce

Při řešení problému s dluhy kreditní kartou své rodiny Senn vždy zaplatila alespoň o 200 dolarů více než minimální kreditní karty. Ale za několik měsíců dokázala zaplatit víc.

"Kdykoli dostanu více příjmů na volné noze, kdykoli byl bonus, nadčasy nebo něco takového, všichni ostatní by šli do výplaty dluhu z kreditních karet," říká.

Můžete použít další finanční prostředky na splacení dluhu rychleji. Nevyžaduje vyhrávat loterii nebo dědit jmění. Pokud vyděláte více než se očekávalo v daném měsíci - možná kvůli velkému vrácení daně, narozeninové kontrole od člena rodiny nebo hodinám nadčasových hodin - tato hotovost vám pomůže rychleji se zbavit dluhu z kreditní karty.

Plánujte co nejvíce dopředu

Pro Rachel Carlsonová v Seattlu plánuje co nejdál od nejbližšího dopředu výrazně snazší zaplatit dluh za nepředvídatelný příjem.

"Mým největším nástrojem je můj kalendář," říká Carlson, který pracuje jako umělec divadelní výuky, který vede programy a řídí hry ve více školách a divadlech. V současné době platí 3 000 dolarů za dluh z kreditních karet. Vyzbrojený plánovačem, "Můžu mapovat příjem a výdaje alespoň o měsíc dopředu."

Zaznamenáním, kdy jsou splatné faktury a kdy se očekává, že přijdou výplaty z jejích pracovních příležitostí, může snadněji odhadnout, kolik si může dovolit dát měsíčně na svůj dluh. Nedávno například dostala stipendium ve výši 800 dolarů za hru, kterou režírovala, a protože věděla, že její příjmy z jiných projektů by pokryly její základní výdaje, vložila celou částku na svůj dluh z kreditních karet.

Ujistěte se, že klienty nedostačují

U samostatně výdělečně činných osob, jako je Carlson, přichází s územím neoprávněný příjem. Ale často je tu i další výzva: vědět, co nabízet klientům.

"Za první rok, rok a půl mé výukové umělecké kariéry jsem se opravdu sbalil sám sebe a nedal měnovou hodnotu na dovednosti, které jsem měl, a dovednosti, které jsem přinesl do učebny," Říká Carlson. Ale teď, s více zkušenostmi pod pásem, je víc jistá tím, že požaduje vyšší sazby, které odrážejí práci, kterou dělá.

Pokud se potýkáte s dluhy a jste samostatně výdělečně činní, postupujte podle jejího vedení. Vyzkoušejte, co ostatní lidé ve vašem oboru účtují za stejnou práci, a pokud to dává smysl, zvyšte své sazby. Tyto dodatečné příjmy by vám mohly pomoci rychleji řešit váš dluh.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán Forbes.