Dávejte si pozor na pokrytí kreditními kartami - budou vás stát v dlouhém běhu

Pokud vezmete svou kreditní kartu do bankomatu, můžete ji využít k získání studené a tvrdé peněžní zálohy - ale to vás bude stát. Než začnete využívat tuto službu, ujistěte se, že víte, jaké poplatky a úrokové sazby můžete očekávat, takže na výpisy z kreditní karty nebudete mít žádné velké překvapení.

Základní informace o kreditní kartě

Peněžní záloha, obecně řečeno, je půjčka. Když potřebujete hotovost rychle, můžete získat tyto konkrétní půjčky od několika různých míst, včetně poskytovatelů výplatních plateb (které zpravidla účtují třícifernou roční procentní sazbu) a emitentů platebních karet. Jelikož emitelé platebních karet tyto transakce považují za rizikovější, často přicházejí s vyššími úrokovými sazbami a poplatky. Existují různé druhy peněžních záloh:

Kontrola výhodnosti Pokladní hotovost: Někdy, když získáte novou kreditní kartu, váš emitent pošle vám pár bezplatných osobních šeků spolu s novými kartami. Tyto kontroly mohou být považovány za hotovostní zálohy, pokud je používáte.

Pokladní pokladna: V hotovosti můžete vybírat peníze z vaší kreditní karty. Stejně jako kontrola hotovostních záloh, možná budete muset zaplatit i vyšší sazby a poplatky.

Pokud jste na plot o peněžní zálohy, je zde několik příznaků, které byste měli vyhnout tomu, abyste dostali jeden:

1. Pokud nevíte, kolik to stojí

Většina emitentů platebních karet účtuje za tyto transakce prudký poplatek, což je často procentní sazba vaší zálohy nebo paušální sazba. Navíc budete muset zaplatit samostatnou peněžní předzásobení APR, která je obecně uvedena v schématu kreditní karty Schumer, tabulku dodatečných informací uvedených v nabídkách kreditních karet.

Peněžní sazby v přepočtu na peněžní prostředky se zpravidla pohybují od 2% do 5% více, než je vaše běžná úroková sazba a v mnoha případech se úroky začnou hromadit, jakmile budete mít hotovost v ruce. Plus, přijetí mnoha dluhů s vyššími úroky může zvýšit váš poměr využití úvěru nebo procento úvěrového limitu, který používáte, a poškodit vaše kreditní skóre.

2. Pokud jste neuvažovali o všech možnostech

Pokud získáte výhodu hotovosti, ujistěte se, že jste si před dokončením transakce prohlédli všechny své možnosti. Například řekněme, že jste v termínu v restauraci pouze pro hotovost a nemáte debetní kartu pro bankomat. Získání hotovostní zálohy na bankomatu může vypadat jako jediná alternativa, ale polykání vaší hrdosti a návratu domů, abyste získali hotovost, je stále mnohem lepší volbou. V budoucnosti se ujistěte, že předem uděláte svůj výzkum v restauracích, abyste byli připraveni.

Podobně, pokud nemáte dostatek peněz na zaplacení nájemného, ​​nemyslete si na peněžní zálohu jako na váš plán A. Začněte vysvětlením vaší finanční situace vašemu pronajímateli a pokuste se vypracovat jiný platební plán. Ořízněte ostatní výdaje co nejvíce. Pokud to nefunguje, zvážte přechod na méně nákladné místo nebo požádejte o pomoc pomoc přátelům, rodinným nebo místním charitativním organizacím. Pokud se opíráte o svůj kredit, ujistěte se, že jste schopni vyplatit, co půjčíte.

3. Pokud ignorujete skutečný problém

Jistě, hotovostní zálohy vás nemusí hrát právě teď, ale mohou to být příznaky většího problému, který může poškodit vaše finance po silnici. Pokud potřebujete vždy získat peněžní zálohu v kasinu, protože vyčerpáte peníze, například to může znamenat, že byste měli omezit hazardní hry. Pokud používáte hotovostní zálohy, abyste zabránili přečerpání svého běžného účtu, může to znamenat, že vaše pevné výdaje jsou příliš vysoké. Rychlá peněžní infúze vám může poskytnout dočasnou úlevu, ale pokud se dostanete ke kořenům problému, budete dlouhodobě lépe finančně.

Claire Davidson je personální spisovatelka, která pokrývá osobní finance Investmentmatome . Sledujte ji na Twitteru @ ideclaire7 a dále Google+ .

Obrázek přes iStock.