Zákon o kreditní kartě Definice a příklad |

Co je to:

Zákon o odpovědnosti, zodpovědnosti a zveřejňování kreditních karet je lépe známý jako úvěr CARD Act . Hlavním účelem zákona je zabránit určitým obchodním praktikám v odvětví kreditních karet, které byly pro spotřebitele považovány za nepřiměřené nebo dokonce klamné.

Jak to funguje (Příklad):

Zákon byl v květnu 2009 podepsán a vstoupil do fáze. Nejvýznamnější reformy však vstoupily v platnost v únoru 2010. Zásadní zákon byl nejrozsáhlejší regulační změnou v historii podnikání s kreditními kartami.

Některé upozorňuje na to, co zákon o CARDu obsahuje:

• Výrazně omezil okolnosti, za kterých mohou společnosti z kreditních karet zvyšovat úrokové sazby u stávajících držitelů karet. Sazby kreditních karet se v prvním roce mohou vyskytnout jen s několika výjimkami. Například, pokud má karta úvodní sazbu (např. 0% po dobu 6 měsíců), sazba se může zvýšit. Může se také zvýšit, pokud jste platbou zaplatili nejméně 60 dní.
• Vydavatelé karet musí poskytnout nejméně 45denní výpovědní lhůtu před provedením zásadních změn v platební kartě, včetně úrokových sazeb za pěší turistiku. Existují však výjimky. Například, pokud je zákazník s platbou nejméně 60 dní, emitent nemusí čekat 45 dní, aby zvýšil sazbu.
• Pokud máte kartu s více úrokovými sazbami, všechny platby nad minimální platbu musí jít směrem k vyplacení karty nejvyšší sazbou. Řekněme například, že vaše karta má standardní úrokové sazby ve výši 15,99% a roční transferový zůstatek ve výši 6,99%. Máte-li minimální platbu ve výši 20 USD a zaplatíte 70 USD, musí být dodatečně vynaloženo 50 USD na zůstatek s vyšším měsíčním výnosem - v tomto případě 15,99%.
• Pokud je držiteli karty dána "doba odkladu" její účet bez účtování úroků, tato doba musí být nejméně 21 dní. Od emitenta není požadováno, aby zahrnoval období odkladu; pokud je daná, musí být alespoň 21 dní
• Prohlášení o kreditní kartě držitele karty musí obsahovat informace o tom, jak dlouho bude trvat, než zaplatíte zůstatek, pokud provedete pouze minimální platbu. Například účet může uvést následující: "Pokud dlužíte 5 000 dolarů z dluhu z kreditních karet, vaše APR je 15% a vyděláte minimálně 200 dolarů, bude vám trvat 105 měsíců, než si zaplatíte zůstatek."
• Zákon CARD také ztěžuje lidem mladším 21 let otevřít účet kreditní karty. Osoba mladší 21 let musí mít na účtu buď spoluvlastníka, nebo musí doložit, že má dostatečný příjem na měsíční platby. Dříve neexistovaly žádná omezení.
• Zákon také omezil nadlimitní poplatky (nebo poplatky za kontokorent) - poplatky, které se objevily, když spotřebitel utrácel více, než je povoleno jejich úvěrový limit. K tomu, aby byl zákazníkovi účtován poplatek za přečerpání, se tato osoba musí přihlásit k dohodě. Nemohou být automaticky zapsáni do takového programu bez souhlasu. Pokud nesouhlasí, musí společnost platební karty úplně odložit transakci.

Můžete se dozvědět o několika dalších nových ustanoveních zákona na webových stránkách Federálního rezervního úřadu.

Proč to záleží:

Zákon CARD je obecně určen k tomu, aby termíny kreditních karet, úrokové sazby a poplatky byly méně penalizující, transparentnější a srozumitelnější pro spotřebitele.

Kritici zákona však poznamenali, protože zákon o CARD ohrožoval výnosy v rámci odvětví kreditních karet, karty společnosti kompenzovaly tím, že jednoduše nabízejí méně kreditních karet s pevnou úrokovou sazbou a více nastavitelných platebních karet. Společnosti platily také vyšší počáteční úrokové sazby pro žadatele s nižšími kreditními skóre, aby vykompenzovali ztráty příjmů způsobené zákonem o CARD.