Je investiční strategie Core-4 pro vás?

Ať už šetříte na důchod nebo na vysokoškolský fond vašeho dítěte, nebo chcete jen dát peníze na akciový trh, existují přesvědčivé důvody pro to, abyste si vybrali pozici a drželi se ho. Podle studie vydané Centrem pro finanční výzkum společnosti Schwab pro každé dvacetileté období od roku 1926 do roku 2011 nedošlo S & P 500 k negativnímu výsledku. Chcete-li dosáhnout solidní návrat, musíte udělat víc, než vybrat bezpečnost. Mnoho poradců doporučuje rozdělit vaše portfolio mezi hlavní skupinu fondů, které poskytují diverzifikaci a mohou být vyváženy tak, aby vyhovovaly různým úrovním rizika.

Co by mělo toto portfolio sestávat? Kolik finančních prostředků skutečně potřebujete k vytvoření rovnováhy? Někteří odborníci obhajují jádro sedmi a jiní navrhli šest prostředků, které by měly pokrýt vaše základy. Chcete-li ještě zjednodušit, zprostředkovatel Forbes a CFA Rick Ferri navrhli jádro pouhých čtyř diverzifikovaných prostředků, které by měly vyhovovat vašim měnícím se rizikovým potřebám.

Co je Core-4?

Ferriho čtyři hlavní jména jsou:

Index celkového dluhopisového trhu Vanguard: Tento fond Vanguard se skládá z 6 042 dluhopisů, z nichž asi 30% tvoří firemní dluhopisy a asi 70% z nich jsou státní americké dluhopisy s různými termíny splatnosti. Od svého založení v roce 1986 dosahuje průměrného ročního výnosu 6,46%
Vanguard Total US Stock Market: Fond byl založen v roce 1992 a tvoří 3 639 malých, středních a velkých společností, které tvoří americký trh. Za posledních 11 let dosahuje průměrné roční výnosy 9,12%.
Vanguard Total Mezinárodní skladem: Tento fond dává investorům přístup k 5 538 akcií z rozvíjejících se a rozvíjejících se trhů, včetně společností Shell, Novartis, Vodafone a Toyota. Od svého založení vykázala průměrný roční výnos 4,93%.
Vanguard REIT Index: Vanguardův fond REIT se skládá ze 127 akcií a od svého vzniku měl průměrný roční výnos 10,45%.

Investice do těchto čtyř fondů - nebo na čtyři podobné fondy prostřednictvím jiného zprostředkovatele - zachycuje veškeré dohady z diverzifikace pokrytím hlavních tříd aktiv. Mezi dluhopisy a mezinárodními akciemi nabízejí také velké rozdíly v riziku.

Jak přidělíte 4 prostředky?

Toto portfolio můžete dále přizpůsobit úpravou přidělení akcií a dluhopisů každý rok s cílem optimalizovat profil rizika a návratnosti. Mnoho poradců doporučuje, aby přidělení dluhopisů vašeho portfolia odpovídalo vašemu věku, takže u 40 let byste měli investovat 40% svého portfolia do dluhopisů a tak dále. Zbytek by měl tvořit zásoby.

Můžete také přizpůsobit alokaci vlastního kapitálu tak, aby odpovídala vaší toleranci vůči riziku. Ferri navrhuje, aby většina - přibližně 36% celkového portfolia - byla přidělena Fondu amerického burzy cenných papírů, přičemž přibližně 18% a 6% směřovalo do mezinárodních akcií a REIT. Vzhledem k tomu, že REIT a mezinárodní akcie mají tendenci být volatilnější, můžete do nich vkládat více peněz, pokud si přejete převzít větší riziko.

Kdo by měl používat Core-4?

Aktivní investoři se rozhodně nezajímají o strategii Core4; ani lidé, kteří mají spoustu půdy na to, aby se vyrovnali s jejich portfoliem v relativně krátkém čase. Pokud jste jen příležitostným investorem a raději byste měli věnovat minimální čas řízení vašeho portfolia, Core-4 by mohl poskytnout řešení s nízkou údržbou.

Pracuje Core-4?

Ano, jak se ukázalo. Ferri řídí čísla a jsou povzbuzující. Podle jeho výpočtů by uživatelé strategie mohli očekávat, že mezi prvními desetiletími let 2000 a 5,1% návratností svých investic dojde v hodnotě 5,4% a 3,1%, což nebylo laskavé na trhy obecně. Core-4 dokonce zvrátil recesi. V letech 2007 až 2009 ztratili peníze jen ti nejagresivnější investoři - s portfoliem složeným ze 70% akcií - a dokonce i tito investoři ztratili pouze 0,8%. Ti, kteří investovali více do dluhopisů, dokázali během těchto let získat až 2,4%. To je velmi příznivé pro tržní výnos S & P 500, který za stejné tříleté období poklesl o 21,3%.

Široká diverzifikace a řízené riziko jsou vždy prvky pevného portfolia, bez ohledu na to, zda vaše jádro sestává ze čtyř fondů nebo více. Ale pokud hledáte snadno spravovatelné portfolio, které generuje předvídatelné výnosy v dlouhodobém horizontu, měli byste zvážit Core-4.

Přečtěte si více od Investmentmatome: