Jak stavební úvěry pomohou financovat dům snů
015# Konzultace na stavebním úřadu "Obecný postup povolení stavby" | Svépomocí – ŽIVĚ
Obsah:
- Typy stavebních úvěrů
- Co kryje stavební úvěr?
- Jak funguje stavební úvěr pro nový domov?
- Jak funguje stavební práce na remodelaci?
- Připravte se na recenzi stavitele
- Jak si vybrat stavební věřitele
- Jak získat nárok na stavební půjčku
- Poskytovatelé úvěru přezkoumají vaše:
- Co bude dál?
- Vidět dnešní hypoteční sazby
- Finance Váš projekt pro zlepšení snu domů
- Učit se jak vybrat nejlepší hypoteční věřitele
Nákup vašeho domu snů vyžaduje hypotéku, ale budování domu snů? No, to vyžaduje hypotéku s kroucením.
Stavební úvěry jsou krátkodobější, úvěry s vyšší úrokovou sazbou, které pokrývají náklady na výstavbu nebo rekonstrukci domu. Poskytovatel půjčuje stavebnímu úvěru dodavateli - nikoli dlužníkovi - ve splátkách jako stavební míle. Jakmile je stavba dokončena, půjčky na bydlení jsou buď převedeny na trvalé hypotéky nebo jsou plně splaceny.
Budování je vaše šance mít vše, co chcete v domě, ale proces stavebních půjček může být komplikovaný. Zjistěte, jak fungují různé typy a jak vybrat věřitele předtím, než se rozlomí.
" VÍCE: 4 důvody k nákupu nové stavby
Typy stavebních úvěrů
| Typ úvěru | Jak to funguje | Nejlepší pokud |
|---|---|---|
| Konstrukce - trvalá (také známé jako stavební úvěry s "jedním uzavřením") |
|
|
| Pouze konstrukce (také známé jako "dva uzavřené" stavební úvěry) |
|
|
| Renovace stavebního úvěru |
|
|
Co kryje stavební úvěr?
Každý projekt je jiný, obecně však půjčka na výstavbu platí:
- Přistát
- Plány, povolení a poplatky
- Práce a materiály
- Uzavírací náklady
- Rezervy na nepředvídané výdaje (v případě, že náklady na projekt přesahují odhad)
- Úrokové rezervy (pokud nechcete platit úroky během výstavby)
Jak funguje stavební úvěr pro nový domov?
Když půjčíte peníze na vybudování domu, neexistuje záruka, jak půjčku zálohovat tak, jak je v tradiční hypotéce - přinejmenším ne. To dělá věřitelé nervózní, takže musíte projít přes další obruče, než budou vidlice přes hotovost. Očekávejte důkladnou kontrolu architektonických plánů a svého stavitele, stejně jako vaše finance.
Očekávejte důkladnou kontrolu architektonických plánů a stavitele, stejně jako vaše finance.
Vyplácení stavebního úvěru funguje jinak než s tradičním úvěrem. Namísto převodu paušální částky věřitelé vyplácejí stavebním úvěrům ve stavebních domech stavitelům ve splátkách, tzv. "Draws". Každé remízy se shoduje s důležitou fází projektu, jako je nalévání základů, rámování a dokončovací práce.
"Před každým čerpáním odměny stavitelům je nutná inspekce," řekl Chris Nard, prezident hypotečního ústavu Citizens Bank, e-mailem. "Výše vyplácení je založena na dokončené práci, jak je uvedeno v inspekční zprávě."
" VÍCE: Podívejte se, kolik domu si můžete dovolit
Jak funguje stavební práce na remodelaci?
Pokud váš dům snů potřebuje spoustu TLC, půjčka na obnovu vám umožní zabalit náklady na upgrade a opravu do trvalé hypotéky, říká Sean Faries, generální ředitel společnosti Land Gorilla, softwarové společnosti pro stavební věřitele se sídlem v San Luis Obispo, Kalifornie.
Můžete najít úvěry na obnovu prostřednictvím programů zahrnujících hypotéku renovace HomeStyle společnosti Fannie Mae, hypotéku na obnovu Freddieho Maca, úvěru 203 tisíc FHA a garantovaného úvěrového programu USDA pro rodinné bydlení.
Stejně jako typický úvěr na stavbu, částka, kterou si můžete půjčit za renovaci, závisí na tom, jak odhaduje hodnotu odhadce, jakmile jsou opravy a upgrady dokončeny. Věřitel musí ještě schválit vaše dodavatele a plány renovace a stále platí splátky.
Výhodou financování velkých rekonstrukcí s úvěrem na stavbu spíše než osobním úvěrem nebo úvěrem na bydlení je, že obecně platí nižší úrokovou sazbu a delší splatnost.
" VÍCE: Nákup historického domu? Přečtěte si to nejprve
Připravte se na recenzi stavitele
Hypotéka je obvykle transakce mezi věřitelem a dlužníkem, ale stavební úvěry přidávají ke směsi třetí stranu: stavitel. Vše závisí na schopnosti dodavatele dokončit stavební plány včas a v rámci rozpočtu, a proto si pečlivě najmete.
"Zkontrolujte odkazy na stavitele a podívejte se na další práci, kterou dokončili. Ujistěte se, že jejich plány a specifikace jsou schváleny místním stavebním úřadem a že jsou připraveni pokročit v projektu, "říká Faries.
Poskytovatel může požádat o stav historie stavitele a doklady o pojištění, plány, specifikace, seznam materiálů, podrobný rozpočet a podepsanou stavební smlouvu, která obsahuje datum zahájení a dokončení.
" VÍCE: DIY nebo najat pro?
Jak si vybrat stavební věřitele
Nezapomeňte, že každý hypoteční věřitel nenabízí stavební produkt, říká Ray Rodriguez, manažer regionálního hypotečního prodeje společnosti TD Bank v New Yorku. Když najdete několik věřitelů, kteří to dělají, porovnejte jejich sazby a termíny. Také doporučuje, abyste si před tím, než jste přemýšleli o plánech, předkvalifikovali.
Získejte předběžnou kvalifikaci dříve, než si dokonce přemýšlíte o plánech.
"Poslední věc, kterou chcete udělat, je utrácet spoustu peněz na plány a specifikace, pouze abyste zjistili, že nemůžete získat úvěr kvůli Vašemu kreditnímu skóre," říká Rodriguez.
Úvěr na úvěr ve stavebnictví je obecně stejný jako u tradiční hypotéky, podle Rodrigueze, i když "může trvat déle, než se uzavřít, protože máte více stran zapojených a subjektivně upřednostňujete upisování na základě budoucí hodnoty".
Jak získat nárok na stavební půjčku
Stejně jako u tradičních hypoték, "minimální kreditní skóre, maximální poměr dluhu k příjmu a požadavky na zálohy se liší od věřitele k věřiteli a jsou obvykle založeny na půjčených penězích," říká Nard.
Poskytovatelé úvěru přezkoumají vaše:
- Poměr dluhu k příjmu: Poskytovatelé úvěrů obecně očekávají, že vaše dluhy celkově nebudou vyšší než 45% vašich příjmů a nižší je lepší
- Kreditní skóre: Většina věřitelů v oblasti stavebních úvěrů vyžaduje kreditní skóre 680 nebo vyšší
- Záloha: 20% až 30% zálohy se obvykle vyžaduje pro novou výstavbu, ale některé programy půjček na obnovu mohou povolit méně
- Plán splácení: Při půjčce pouze pro výstavbu by věřitel mohl vědět, zda zaplatíte zůstatek v hotovosti nebo refinancovat, když je stavba dokončena
Nezapomeňte, že budování domu trvá dlouhou dobu a proces má spoustu pohyblivých částí, takže si musíte zvolit své financování opatrně. "Někteří věřitelé dělají vynikající práci v řízení očekávání dlužníků a stavitelů," říká Faries. Doporučuje hledat zkušeného stavebníka, který vás může vést procesem s minimálními frustracemi.
