Politika protipožární politiky je souhrnná, ale můžete se chránit

Získání předběžného schválení pro automatickou půjčku dříve, než se vydáte do auta, je důležitější než kdy jindy.

Prezident Donald Trump podepsal v pondělí rezoluci Kongresu, v němž zrušil záruky, jejichž cílem je zabránit tomu, aby autoři úvěrů diskriminovali menšiny a jiné, a to nespravedlivým označováním půjček na auta.

Přestože je obtížné říci, jak nebo zda prodejci změní své postupy, obhájcové spotřebitelů uvedli, že jsou rozhodně proti tomu, aby se vrátili pokyny pro automatické půjčování v roce 2013.

Bez ohledu na to, kupující automobilů budou chytří, aby provedli svůj výzkum a byli připraveni na zastoupení, aby získali nejlepší sazbu.

"Všichni potřebují ochranu, a to nejen menšiny," říká Oren Weintraub, prezident úřadu Auto, autopůjčovna v Tarzaně, Kalifornie. "Pokud nejste šikovný zákazník, můžete snadno zaplatit více úroků za vaši půjčku."

Proč je toto vedení důležité

Je obvyklé, aby dealeři zajistili úvěry jménem odběratelů automobilů a zvýšit úrokovou sazbu o několik bodů jako náhradu za tuto službu, což poskytuje dodatečný zisk obchodnímu zastoupení. Úvěry pro dlužníky z řad menšin byly však historicky výrazně vyšší - v některých případech až šestkrát vyšší než u bílých dlužníků, podle Národního centra spotřebitelského práva.

V boji proti této skutečnosti CFPB v roce 2013 varoval poskytovatele úvěrů, aby byli odpovědní za diskriminační stanovení cen. Vyzvala také věřitele, aby určili, kolik obchodníků může zvýšit sazby nebo přejít na model s paušálními platbami, aby omezil potenciál rozhodování o značení na jiné faktory než úvěrovou bonitu.

Od vydání pokynů CFPB podnikla kroky proti čtyřem věřitelům, kteří objednávají miliony dolarů, které byly zákazníkům vráceny.

Co to bude znamenat pro kupce automobilů?

Zatím není jasné, kolik bude tato změna ovlivňovat úrokové sazby nebo prodejní praktiky. Ale bez ohledu na to, že přijedete do vozu s předběžným schválením, vás může dát mnohem silnější vyjednávací pozici.

"Myslím, že nevidíte prodejce, kteří z tohoto důvodu využívají lidi," říká David Bennett, manažer automobilových programů společnosti AAA. "Ve skutečnosti to jen zdůrazňuje potřebu, aby lidé dostali předběžné schválení [o půjčku na auto], než půjdou koupit auto. Pak, pokud obchodník porazí tuto sazbu, můžete ušetřit více peněz."

Obhájci spotřebitelů jsou však znepokojeni. Weintraub, bývalý prodejce automobilů, říká: "Tančí v obchodních zastoupeních." Předpovídá, že některé známky mohou být zdvojnásobeny nebo dokonce čtyřnásobně.

Získejte nejnižší sazbu na auto půjčku

Získání prodejce, který se pokusí překonat míru, o které víte, že splňujete nárok, je jedním z nejchytřejších kroků, které zákazníci automobilů mohou udělat. Zatímco banky, družstevní záložny a on-line poskytovatelé úvěrů mají konkurenceschopné sazby, prodejci automobilů mají přístup k některým z nejnižších sazeb, někdy i nulovým úrokům.

Chcete-li však dosáhnout nejlepších sazeb, musí zákazníci automobilů podniknout kroky k tomu, aby se ochránili v obchodním zastoupení. Weintraub doporučuje dostat předem schválenou půjčku na auto od nezávislého věřitele, protože:

1. Můžete vyjednávat efektivněji. S předběžně schváleným financováním můžete snadno vyhnout se společné vyjednávací taktize obchodníků: zaměřit se pouze na měsíční platbu, což usnadňuje ztrátu informací o nákladech na auto a podmínkách půjčky.
2. Stanoví výchozí hodnotu pro vaši úrokovou sazbu. Jakmile se dohodne cena auta, můžete říct finančnímu manažerovi, který platíte s předem schváleným úvěrem. Poté, abyste se dostali do vašeho podnikání, finanční manažer se často vás zeptá, jakou máte úrokovou sazbu, a pokuste se ji splnit nebo porazit.

Více tipů pro financování automobilů

Auto kupující s nižšími kreditními skóre, kteří mohou být nevědomí o svém úvěru nebo se obávají, že budou mít omezené možnosti financování, jsou obzvláště ohroženi úrokovými sazbami v obchodním zastoupení. Pro všechny zákazníky automobilů je však důležité, aby:

• Požádejte několik konkurujících věřitelů o nalezení nejnižší sazby.
• Vyřizujte žádosti o úvěr v průběhu 14 dnů, abyste se vyhnuli dopadu několika tvrdých úvěrových dotazů.
• Vyhněte se úvěrovým podmínkám nad 60 měsíců pro nové auto a 36 měsíců pro ojeté auto. (Kalkulátor automatické půjčky můžete použít k tomu, abyste zjistili, jakým způsobem změníte úvěrové podmínky měsíční platbu a celkový zaplacený úrok.)
• Hledání webových stránek automobilů pro speciální úvěrové obchody.