Společná chyba, která ohrožuje vaše celé portfólio

ПОЛЬСКАЯ КОРОВА(ПЕРЕВОД)

Když se podíváte na seznam vašich každodenních úkolů a schůzek, ? Prezentaci, kterou musíte připravit? Ta teplá zásoba, kterou chcete koupit? Výlet, který musíte naplánovat? Začátek fotbalové hry vaší dcery?

Díky všem těmto zdánlivě naléhavým úkolům je jedna z posledních věcí v mysli pravděpodobně psaní vůle nebo přemýšlení o tom, že vaše jmění je důvěřováno. Nicméně, ať už máte desítky akcií a dluhopisů a dalších investic, nebo jen pár dolarů, odložení zakládání důvěry nebo může být obrovská chyba. Vůle nebo důvěra zajistí, že necháte své blízké řádně pečlivě, zabráníte neshodám mezi možnými dědici a zabráníte zbytečnému právnímu poplatku z jídla na vašem majetku.

Vysvětlíme rozdíly mezi vůlí a důvěrou - nemluvě o tom, jak důležitá je tato dokumentace, zejména v době smrti.

Co je vůle?

Vůle je dokument, který právním orgánům sděluje, co se má stát s vaším majetkem, když zemřete. Může to být jakákoli délka a ve většině států musí být svědkem ostatních, kteří souhlasí s tím, že máte duševní schopnost učinit vlastní rozhodnutí.

Pokud máte malé děti, označuje jejich zákonného zástupce (s kým by vaše děti živě) a někdy i finančním opatrovníkem, který by se ujistil, že vaše jmění jsou distribuovány vašim dětem přiměřeně během jejich menších let a v plné výši, když dosáhnou zákonného věku nebo jiného určeného data. Poté, co zemřete, musí být ověřena vůle jako platná v "zkušebním soudu", což je soud, který se zabývá konkrétně závětími a majetky.

Co je důvěra?

Důvěra je podobná mini-společnosti, díky níž majetek určený ve prospěch jedné strany, "příjemce", je držen jinou stranou, "správcem". Správce a příjemce mohou být také stejná osoba. Někdy existuje mnoho příjemců a někdy je mnoho správců.

Důvěra umožňují, aby vaše majetek a majetek přeskočili soudní proces a šli přímo na zamýšlené příjemce, což šetří čas a peníze strávené na soudních a advokátních poplatcích. mohou být také uspořádány tak, aby spolupracovaly s platnými právními předpisy, aby se předešlo různým druhům daní. Ale pokud se zákon změní v době, kdy zemřete, aspekty důvěry řízené bývalými zákony již nebudou mít za následek nejlepší daňový výsledek.

[InvestingAnswers Feature: Shield your hard-earned money od strýčka Sam s důvěrou]

Proč se zájmy a důvěra věnují

Bohužel 65% dospělých Američanů nemá vůli, podle průzkumu Harris z roku 2010 provedeného pro Lawyers.com. A čísla se nezlepšují u starších Američanů: Čtyři z deseti baby boomů také postrádají jeden, založený na průzkumu provedeném společností RocketLawyer.com v roce 2012.

Bez vůle riskujete. Vaše peníze, dům, auto, loď, jiné materiální věci a nezletilé děti přicházejí v bezvědomí - bez jasného příjemce, příjemce nebo opatrovníka, který je obdrží.

Stejný průzkum společnosti RocketLawyer také zjistil, že polovina Američanů s dětmi nemá vůle. Pokud máte děti a před smrtí nevytváříte vůli, soud rozhodne, kdo bude strážcem vašich dětí. Ačkoli je to obvykle nejbližší rodinný příslušník, bez konkrétních instrukcí vaše děti mohou skončit v prostředí, které není podle vašich představ.

Důvěra je zaměřena na lidi s pozitivní čistou hodnotou a aktiva, jako jsou auta, domy, spořicí účty a podstatná část životního pojištění. Pokud nemáte příliš mnoho prostředků, nemusí být důvěra nezbytná.

Důvěra vyžaduje plánování a údržbu a může být dražší než vůle. Avšak po vaší smrti bude důvěra okamžitě převedena na vašeho příjemce - bez zdlouhavého a nákladného probatu.

Důvěra může být velmi důležitá pro svobodné heterosexuální páry i pro ženy a muže v manželství stejného pohlaví protože federální zákon ještě takové manželství nepřijme. Vzhledem k tomu, že manželé stejného pohlaví a nezletilé manželky nemohou využívat stejné osvobození od daně z nemovitosti a jiné daňové mezery jako heterosexuální manželské páry, důvěřují partnerovi, aby přenesl majetek na druhého partnera, aniž by musel platit daně, které mohou mít heterosexuální manželé.

[InvestingAnswers Feature: 3 finanční ochrany pro partnery žijící v živé společnosti]

Jak fungují vily a důvěra?

Wills:

Vůli může být jedna věta nebo několik stránek dlouhá. Smrt spisovatele aktivuje dokument. Titul musí číst "Poslední vůli a smlouva …" a dokument musí uvést, že spisovatel má nejen schopnost rozhodovat o duševně nemocném, ale je také legálně. Dvě nezúčastněné strany je pak musí podepsat a notář musí ověřit totožnost a podpis spisovatele. Vůle může být také ručně psané, aniž by bylo nutné svědčit. Ručně psaná vůle je však platná pouze v některých státech a lze ji snadno napadnout. Text, který byl přidán po podpisu, není uznán jako součást vůle.

Po smrti spisovatele jde vůdčí soud a osoba je jmenována exekutorem (samečkem) nebo executrixem (žena) že vůle je vykonávána. Není-li zadavatel v samotné vůli pojmenován, soud určí jeden.

Důvěra:

Důvěra je právnická osoba vytvořená dokumentem, který uvádí, že obsah důvěryhodnosti je držen pro další stranu. "Správce" spravuje majetek v důvěře a distribuuje ji. "Příjemcem" se rozumí osoba, jemuž bude majetek jít. Podmínky důvěryhodnosti, kdy bude majetek distribuován, komu půjde, kdo je pověřen důvěrou a jak může být majetek využíván. Například budou aktiva platit za malý Johnnyho budoucí nájem, nebo budou určeny pouze pro své vzdělání? Jedna společná klauzule: Z důvěry mohou být odebrány pouze výdělky, zatímco původní částka poskytnutá svěřenci musí zůstat neporušená. Existuje mnoho různých typů svěřeneckých důvěry a každá z nich má vlastní pravidla o tom, kdy může být vlastnictví převedeno a komu. Nejčastějším typem, odvolacím důvěrou, je ten, v němž je "poskytovatelem" (osobou / osobou, která dává majetek důvěře) také správcem a příjemcem. Tento typ nastavení umožňuje lidem, kteří mají peníze v nedůstojenských účtech, kteří nemají instrukce "přemístit na smrt", aby se vyhnuli časům a nákladům vynaloženým na věc. Navíc by se částka v majetku a jméno příjemce nezveřejňovaly, což by se objevilo v probatu.

Trust vytvořený, zatímco poskytovatel je stále naživu, se nazývá živá důvěra; některé živé svěřenecké listiny jsou odvolatelné a jiné neodvolatelné, v závislosti na tom, jak je důvěra učiněna a jaké omezení kladou na aktiva v důvěře. Důvěra, která byla vytvořena na smrt poskytovatele prostřednictvím vůle, je známá jako důvěřovací smlouva a je neodvolatelná. Po smrti poskytovatele, správce podnikne kroky specifikované podmínkami důvěry.

Měl bych mít vůli nebo důvěru?

Zda je vůle nebo důvěra vhodná závisí na vaší situaci, ačkoli rodiče s nezletilé děti by měly určitě mít vůli.

Lidé, kteří zaznamenali příjemci na všech svých penzijních účtech a / nebo pokyny týkající se svých penzijních účtů a majetku, nemusí potřebovat vůli, pokud nemají jiný majetek. Vzhledem k tomu, že formuláře příjemců jsou součástí mnoha finančních účtů, bude příjemce uvedený v těchto účtech nejprve respektován - před vůlí nebo důvěrou či nedostatečností.

Páry stejného pohlaví nebo manželství s pozitivní čistou hodnotou by měly mít důvěru chtějí, aby jejich majetek předal partnerovi. Lidé s vysokou čistou hodnotou by měli také zvážit důvěru. (Opět funguje také, ale pravděpodobně bude stát více času a peněz, aby prošel zkušební soud.)

Jak vytvořit vůli

Právník plánování majetku není nutné k vytvoření vůle. Dokument o vůli si můžete zakoupit na webových stránkách, jako je LegalZoom. Náklady začínají na 69 dolarů. Máte-li mnoho aktiv nebo komplikovanou situaci - tj. Páry stejného pohlaví, nesezdané páry, děti z několika sňatků, nemovitosti a obchodní majetek - doporučuje se právník plánování majetku.

Důvěra, zvláště složitá nejlépe v rukou advokáta. Základním důvěryhodnost lze však také vytvořit prostřednictvím stránek jako je LegalZoom. Náklady začínají na 249 USD.

Advokátní poplatky se mohou pohybovat od asi 2 000 dolarů pro jednu osobu s nekomplikovanou situací až do výše 10 000 dolarů nebo více pro manželský pár s mnohem složitější situací.

Co teď potřebujete udělat

Neváhejte.

máte křišťálovou kouli, prostě nikdy nevíte, kdy nastane smrt. Zjistěte, který typ dokumentu nejlépe vyhovuje vaší situaci.
Jste jediný, kdo zná rozsah vašich aktiv, ale pokud máte malé děti, musíte získat vůli. Udržujte svou vůli nebo důvěru aktuální.
Život je tekutý. Jak zvýšíte své bohatství a rozšiřujete svoji rodinu, vaše vůle nebo důvěra by měla být aktualizována tak, aby vyhovovala vašim měnícím se potřebám. Například vůle a důvěry by měly být revidovány po neočekávaných událostech, jako je rozvod nebo smrt manžela nebo dítěte. Podstatné dědictví může také inspirovat revizi vaší vůle nebo důvěry. Umožnit někomu vědět, kde si uchováváte dokumenty.
Člen rodiny, příbuzný nebo důvěryhodný přítel by měl mít možnost snadno najít vaše dokumenty v době vašeho smrt, aby se zabránilo jakémukoliv zmatku. Nezapomeňte …

Můžete chránit a chránit to, co patří vám - a ovládat své prostředky vytvořením vůle nebo důvěry. Nenechte se náhodou osud toho, co jste tak těžko pracovali!

Suzanne G. Beyer je spoluautorem "The Inventor's Fortune Up For Grabs", opravdový příběh o chaosu způsobeném špatným

Tento článek se původně objevil na stránkách LearnVest.com:

Zákony a důvěra 101

Více od našich partnerů v LearnVest:

Příliš mladý na poslední vůli? Vyhýbejte se soudnímu dvoru s příjemci