Kombinace úvěru s partnerem: Dobrý, špatný, ošklivý?

Sdílíte vše se svým partnerem - nájem, pes, zubní kartáček - a vy si myslíte, že sdílení úvěru bude stejně přirozené. Ale oba byste mohli skončit s poškozeným úvěrem, pokud nebudete jasně informovat o svých výdajových návycích.

Než se rozhodnete, zda sloučíte s vašimi účty, posaďte se se svým partnerem a diskutujte o výhodách a nevýhodách.

Výhody sdíleného úvěru

Ať už sdílíte kredity jako společné držitelé karet, nebo jeden z vás je oprávněným uživatelem na druhém účtu, řešení financí jako tým vám může pomoci ušetřit peníze a získat více odměn. Zde jsou tři věci, které by mohly fungovat ve vaší prospěch:

1. Můžete pomáhat vašemu partnerovi při sestavování svého kreditu. Pokud má váš významný jiný klient omezenou úvěrovou historii, mohlo by vás pro ně obohatit přidáním jeho nebo jejího oprávněného uživatele nebo společného držitele karty. Váš miláčik se může na vašem dobrém úvěru přizpůsobit, aby získal přístup k vyšším sazbám, a po silnici může být schopen samostatně se kvalifikovat na lepší podmínky. Chcete-li vytvořit úvěr jako oprávněný uživatel, ujistěte se, že váš emitent hlásí oprávněnou činnost uživatelů k úvěrovým kancelářím.

2. Mohli byste strategicky strávit a ušetřit. Pokud vy a váš partner navzájem vystupujete jako autorizovaní uživatelé na vašich kartách, můžete být dvakrát tak šikovný ohledně vašich výdajů. Když oba použijete vaši značnou jinou kartu odměn za plyn na čerpadle a 0% kartu APR při nákupu velkých jízdenek, například byste nakonec mohli platit méně úroků a získat více odměn v dlouhodobém horizontu.

3. S účty můžete jednodušeji sdílet. Rozdělení faktury kreditními kartami je mnohem jednodušší než sledování toho, o čem je třeba platit za potraviny. Místo toho, abyste rozdělovali každodenní nákupy do jízdního pruhu, prostě posuňte svou sdílenou kartu a zaplaťte pozdější poplatek.

Úskalí, které si musí být vědom

Všichni se mýlí. Ale když sdílíte úvěr, finanční chyba může potenciálně ublížit vašemu vztahu. Zde je třeba dbát na tři věci:

1. Váš partner by mohl udělat chybu.Při sdílení kreditu může zmeškaná platba nebo překročení výdajů negativně ovlivnit vaše kreditní skóre. Mluvte o vašich termínech a omezeních výdajů pravidelně, abyste se vyhnuli těmto nástrahám.

2. Vy a váš partner byste se mohli rozpadnout.Smlouvy, které podepisujete, když společně sjednáte dluhy, jsou závazné, i když procházíte rozpadem nebo rozvodem. Pokud k tomu dojde a vaše ex je uvedeno jako oprávněný uživatel ve vašem účtu, odeberte jeho jméno za účelem ochrany vašeho kreditu. Zavřete všechny společné úvěrové účty, které máte, a refinancujte úvěry, které jste vybrali jako pár, takže pouze jedna osoba je zodpovědná za vyplacení zůstatku.

3. Váš partner by mohl zničit vaše kredity. Nahrajte to za "nepravděpodobné, ale potenciálně katastrofální". je oprávněným uživatelem a vymaže kartu, aby vás ublížil. Budete jedním z těch, kteří mají nárok na dluh a zničené kreditní skóre.

Kauza pro zachování věcí

Sdílený kredit může být užitečný pro některé, ale také může způsobit, že věci jsou pro ostatní náročnější. Zde jsou tři důvody, proč byste chtěli sloučit účty:

1. Vy a váš partner máte vynikající úvěr nezávisle. Pokud jste v tomto případě začali sdílet účty, je nepravděpodobné, že by některý z vašich kreditních bodů narostl. Kromě toho by nedorozumění nebo chyba mohla ohrozit současnou úvěruschopnost.

2. Používáte kredit odlišně.Je možné, že vy a váš partner jste nejšťastnější, když se nesnažíte společně spravovat peníze. Pokud máte rádi plné zůstatek a vaše miláčka dává přednost dluhu, například sloučení vašich kreditních účtů může způsobit konflikt.

3. Jste spokojeni s tím, jak fungují věci nyní.Pokud spravujete své životní náklady v pohodě bez sdílené kreditní karty, není potřeba věci komplikovat. Koneckonců, sledování aktivity karty je obvykle jednodušší, když pouze jedna osoba nakupuje.

Čím je jednodušší zůstat nad vašimi platbami a udržet zůstatky pod kontrolou, tím větší pravděpodobnost, že vy a váš partner máte udržet svůj kredit a vztah v budoucnosti - a to je výhra.

Tento článek byl aktualizován 16. září 2016.

Claire Tsosie je spisovatelka personálu pro webové stránky Investmentmatome, osobní finance. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7